Сколько у вас кредитных карт? Если вы похожи на большинство людей, возможно, это слишком много.
Нас всех заманили призывом о более высоких тарифах, специальных привилегиях и вознаграждениях или более низких комиссиях, поэтому большинство американцев имеют при себе от пяти до десяти кредитных карт. Проблема не столько в том, что предложения новых кредитных карт настолько привлекательны, сколько в том, что мы не перестаем оценивать, какие карты нам больше не нужны после открытия нового счета.
Использование слишком большого количества кредитных карт может нанести ущерб вашему кредитному рейтингу, особенно если вы используете слишком большую часть доступного кредита. Конечно, это приводит к важному вопросу: сколько кредитных карт вам следует иметь? Большинство экспертов говорят, что на самом деле не существует волшебного числа. Это действительно больше о пропорциях. Каждый человек, домохозяйство или предприятие должны оценить свои привычки в отношении расходов и платежей. Важно отметить, что как только вы начнете иметь несколько кредитных счетов, это повлияет на ваш кредитный отчет просто потому, что теперь вы подвергаетесь большему риску накопления задолженности, с которой вы не сможете справиться.
Конечно, это в некоторой степени зависит от типа карты и суммы кредита. Кредитные карты магазинов печально известны тем, что негативно влияют на ваш кредит. Фактически, некоторые эксперты по потребительским вопросам сообщают, что каждый раз, когда вы открываете кредитную карту в магазине, с вашего кредитного рейтинга снимается 20 баллов.
Так как же определить, слишком ли много у вас кредитных карт? Среднестатистический человек имеет 11 «кредитных счетов» разных типов. Обычно семь представляют собой различные типы кредитных карт, а четыре — это кредиты в рассрочку на автомобили, мебель, студенческие кредиты или ипотечные кредиты. Большинству людей не нужны семь кредитных карт. Обычно двух-трех более чем достаточно.
Возможно, одна из них будет кредитной картой магазина для продавца, у которого вы часто совершаете покупки и которая даст вам право на сбережения и бонусы, а другая будет одной из основных кредитных карт, таких как Visa, MasterCard, American Express или Discover, которые принимаются где угодно.
Если вы не можете поддерживать низкий или нулевой баланс на своих кредитных картах, значит, у вас их слишком много. Большинству людей действительно нужна кредитная карта на случай чрезвычайных ситуаций, поэтому наличие карты с низкой процентной ставкой может помочь вам с вашими личными финансами, но наличие нескольких карт, которые регулярно добавляют проценты и другие сборы к вашему ежемесячному бюджету, не является выгодной сделкой.
Важное практическое правило, которое следует запомнить, — поддерживать коэффициент задолженности ниже 50%. Если на вашей кредитной карте установлен лимит в 5000 долларов США, не держите баланс более 2500 долларов США. Кредиторам не нравится видеть, что карта почти исчерпана, потому что это заставляет вас выглядеть рискованным человеком, у которого есть проблемы с погашением долга.
Лучший способ защитить свой кредит — хранить только разумное количество кредитных карт. Разумное количество определяется вашей способностью поддерживать низкий баланс и своевременно производить платежи. В идеале вы должны использовать менее 30% вашего кредитного лимита по каждой карте. Однако будьте осторожны при сокращении количества кредитных карт. Некоторые консультанты по долгам предупреждают, что закрытие слишком большого количества карт одновременно может привести к падению соотношения долга к кредиту.
Например, если у вас есть потенциальный кредит в размере 20 000 долларов США и баланс в размере 5 000 долларов США, вы используете 25% своего потенциала. Если вы закроете карту с балансом в 5000 долларов, у вас все равно останется долг в 5000 долларов и потенциальный только в 15 000 долларов, что увеличит ваш коэффициент до 33%. Лишние счета лучше закрыть в течение нескольких месяцев (так как вы еще и погасите остатки). Кроме того, не закрывайте все свои старые счета, если найдете карту получше. Длинная и успешная кредитная история будет во многом способствовать улучшению вашего кредитного рейтинга, поэтому хорошей идеей является сохранение некоторых старых учетных записей до тех пор, пока не возрастут ваши более поздние учетные записи.
При правильном использовании кредитные карты являются безопасным способом покупки товаров, поскольку они обеспечивают защиту от мошенничества, которое не могут гарантировать чеки и наличные, особенно когда речь идет о политике возврата или мошеннических покупках. Однако владелец счета должен использовать этот кредит осторожно. Ведение меньшего количества счетов означает меньшую вероятность просрочки платежа и повышения ставок. Наличие большего количества кредитов и кредитных карт не обязательно означает хороший рейтинг. Ключевыми факторами являются стабильность работы, оплата согласно договоренности и своевременная оплата. Постоянное проведение платежей по нескольким картам позволит повысить кредитный рейтинг, чем открытие многочисленных счетов по кредитным картам.
Не существует подходящего количества кредитных карт для всех. Это зависит от того, сколько вы потратите и сколько сможете погасить. Основная идея – сохранить чувство меры.
-
Что Такое Обеспеченный Креди?
19 Oct, 24 -
Страхование И Ваш Кредитный Отчет (Часть I
19 Oct, 24 -
Разработайте План Сбережений
19 Oct, 24
