Вы можете даже не знать, что у вас есть кредитный рейтинг, но если вы когда-либо подавали заявку на ипотеку, автокредит или даже подключали к вашему дому коммунальные услуги, такие как газ или электричество, вполне вероятно, что ваш кредитный рейтинг был проверил.
Кредитный рейтинг, по сути, представляет собой «оценку риска», проводимую кредитором, чтобы определить, какова вероятность того, что вы либо заплатите, либо не сможете оплатить свои счета. Это математическая формула, которая сравнивает вашу историю оплаты счетов с историями миллионов других людей.
Он сравнит ваши долги, вашу кредитную историю, продолжительность вашей кредитной истории, новые кредиты и все остальное, что считается важным. Полученная цифра сообщает кредитору, есть ли у вас хороший или плохой кредитный рейтинг. Если у вас все хорошо, вас, скорее всего, примут на определенные предложения, например, по автомобилям, или вы получите хорошие процентные ставки по кредитам.
Однако если у вас плохой кредитный рейтинг, вам будет сложнее претендовать на определенные предложения, и процентные ставки, которые вы платите, вероятно, будут выше. По сути, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более желанным клиентом вы являетесь для ипотечного кредитора.
Примерно 35% вашего кредитного рейтинга определяется вашей историей оплаты счетов: просроченные платежи, банкротство, несвоевременное погашение задолженности и т. д. — все это может привести к низкому кредитному рейтингу. Обычно он проверяется в течение двухлетнего периода, и наибольший вес имеют более поздние долги.
Ипотечные кредиторы также принимают во внимание ваш доход и ваш потенциальный заработок в будущем.
Человеку с плохим кредитным рейтингом может быть отказано в ипотеке на основании расчетов, включенных в его кредитный рейтинг, или ему придется платить более высокую процентную ставку, чем тому, чья история делает его «менее рискованным» или более желанным клиентом. .
Даже если вы получили ипотечный кредит, неблагоприятный кредитный рейтинг может затруднить повторную ипотеку, особенно если ваш кредитный рейтинг ухудшился из-за невыплаты платежей текущему кредитору.
Можно улучшить и даже восстановить низкий кредитный рейтинг. Можно подать заявку на кредитный рейтинг, и тогда можно увидеть, где есть проблемы; например, банкротство может оставаться фактором рейтинга до 10 лет и может иметь значительные неблагоприятные последствия.
Тем не менее, тщательно управляя финансами, можно накапливать «очки» и изменять характер своего рейтинга, делая такие вещи, как ипотека или повторная ипотека, гораздо более жизнеспособными вариантами. Простые вещи, такие как обеспечение своевременного погашения кредитов или долгов, могут положительно повлиять на ухудшение кредитного рейтинга.
Даже наблюдение за вашей кредитной картой может иметь эффект; Ипотечные кредиторы считают, что люди, которые должны меньшие суммы по многим кредитным линиям, находятся в группе более низкого риска, чем те, кто должен большие суммы по относительно меньшим.
Тщательное кредитное управление со временем может поднять ваш кредитный рейтинг до уровня, на котором потенциальные кредиторы смогут рассматривать вас как желанного клиента.
Как рассчитывается кредитный рейтинг для целей ипотеки и как это влияет на предложения кредиторов по ипотеке
Кредитный рейтинг играет решающую роль в процессе подачи заявки на ипотеку, влияя на предложения, которые заемщики получают от кредиторов. Знаете вы об этом или нет, но ваш кредитный рейтинг, скорее всего, оценивался, если вы когда-либо подавали заявку на ипотеку, автокредит или даже подключали коммунальные услуги к своему дому. Кредиторы используют кредитные рейтинги в качестве инструмента оценки рисков, чтобы определить вероятность того, что заемщик своевременно погасит свои долги или не сможет выполнить платежи. Понимание того, как рассчитываются кредитные рейтинги для целей ипотеки, важно для всех, кто ищет ипотечный кредит.
Кредитный рейтинг — это, по сути, математическая формула, которая сравнивает историю оплаты счетов человека с историей миллионов других людей. В этом сравнении учитываются различные факторы, такие как существующие долги, кредитная история, продолжительность кредитной истории, новые кредиты и другая соответствующая финансовая информация. Полученная цифра дает кредиторам представление о том, имеет ли человек хороший или плохой кредитный рейтинг. Хороший кредитный рейтинг увеличивает вероятность одобрения определенных предложений, таких как выгодные процентные ставки по кредитам или варианты финансирования автомобилей.
И наоборот, плохой кредитный рейтинг может затруднить получение желаемых предложений, и заемщики могут в конечном итоге платить более высокие процентные ставки. По сути, чем выше ваш кредитный рейтинг, тем более привлекательным вы становитесь как клиент для ипотечных кредиторов.
Примерно 35% вашего кредитного рейтинга определяется вашей историей оплаты счетов, которая включает в себя такие факторы, как просроченные платежи, банкротство и сборы платежей. Этот аспект кредитного рейтинга обычно оценивается за двухлетний период, при этом более поздние долги имеют больший вес. Ипотечные кредиторы также учитывают такие факторы, как доход и потенциальный заработок при оценке кредитоспособности заявителя.
Людям с плохим кредитным рейтингом может быть сложно получить ипотечный кредит. Кредиторы основывают свои решения на расчетах, полученных на основе кредитных рейтингов, и могут либо отклонить заявку на ипотеку, либо предложить более высокие процентные ставки, чтобы снизить предполагаемый риск. Даже если ипотека получена с плохим кредитным рейтингом, ее рефинансирование или повторная ипотека могут быть затруднены в будущем, особенно если кредитный рейтинг еще больше ухудшится из-за невыполнения обязательств по выплате текущему кредитору.
К счастью, можно улучшить ситуацию и восстановиться после низкого кредитного рейтинга. Активно управляя своими финансами, вы можете накапливать положительные баллы и положительно влиять на свой кредитный рейтинг. Например, обеспечение своевременного погашения кредита или долга может значительно улучшить испорченный кредитный рейтинг. Даже внимательное отношение к использованию кредитной карты может иметь эффект; Ипотечные кредиторы считают, что лица с меньшими остатками по нескольким кредитным линиям относятся к категории более низкого риска по сравнению с лицами с большими остатками на меньшем количестве счетов.
Тщательное управление кредитами с течением времени может постепенно поднять ваш кредитный рейтинг до уровня, на котором потенциальные кредиторы будут воспринимать вас как желанного клиента. Важно понимать, что кредитный рейтинг не является фиксированным и на него может влиять ответственное финансовое поведение. Хотя определенные негативные факторы, такие как банкротство, могут оказать существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг в течение длительного периода, все же можно предпринять активные шаги для восстановления кредитоспособности.
В заключение, кредитные рейтинги являются важнейшим компонентом процесса подачи заявки на ипотеку. Кредиторы полагаются на эти оценки для оценки риска, связанного с кредитованием заемщиков. Хороший кредитный рейтинг увеличивает вероятность получения выгодных предложений и процентных ставок, тогда как плохой кредитный рейтинг может привести к ограничению возможностей и более высоким затратам. Ответственно управляя своими финансами и поддерживая положительную историю платежей, вы можете со временем улучшить свой кредитный рейтинг и увеличить свои шансы на получение ипотеки или рефинансирование существующих кредитов.
-
Что Такое Финансовый Год
19 Oct, 24 -
Два Метода Подачи Заявления О Банкротстве
19 Oct, 24 -
Советы По Созданию Богатства От Др?
19 Oct, 24
