Часто повторяемая, но редко соблюдаемая поговорка «Превратите лимоны в лимонад» кажется неуместной в мире рефинансирования. Но на самом деле это вполне уместно при рассмотрении вопроса о получении кредита рефинансирования Cash Out. Ссуда рефинансирования Cash Out — это просто ссуда, обычно под залог дома, сумма которой превышает сумму фактической задолженности по дому. Разница между фактической суммой задолженности и суммой нового кредита возвращается покупателю в виде «обналичивания». Например, давайте представим, что пара последние 10 лет вносила ежемесячные платежи по ипотечному кредиту в размере 100 000 долларов США. К настоящему времени они выплатили 50 000 долларов по ипотеке и должны еще 50 000 долларов, когда право собственности на дом перейдет к ним и дом официально станет их собственностью. Однако через 10 лет что-то происходит. Кто-то заболевает, и внезапно паре нужно найти 20 000 долларов на оплату медицинских счетов. Итак, они обращаются к рефинансированию Cash Out.
Обналичивание рефинансирования: негативные стороны
Как вы, вероятно, можете себе представить, те, кто прибегает к рефинансированию с выплатой наличных, обычно испытывают финансовые проблемы. Поскольку эта черта довольно распространена среди людей, которые ищут рефинансирование с выплатой наличных, у тех, кто берет кредиты, уровень дефолта выше. Этот более высокий уровень дефолта позволяет банкам взимать более высокие процентные ставки и процентные ставки по этим кредитам. Итак, в приведенном выше примере обычно происходит следующее: кредитор рефинансирования с выплатой наличных погашает старый кредит в размере 50 000 долларов США и выписывает новый кредит на сумму около 80 000 долларов США. Затем они выписали паре чек на 20 000 долларов, что позволило им оплатить медицинские счета. Между тем, за проведение транзакции они получат 10 000 долларов. Кредитное агентство затем установит для пары переменную процентную ставку, которая в среднем значительно выше, чем ставка, которую они имели по первоначальной ипотеке. В конечном итоге пара заплатит дополнительно от 35 000 до 45 000 долларов в течение срока действия кредита за возможность обналичить 20 000 долларов собственных денег. Как уже должно быть понятно, обычно это невыгодная сделка для заемщика.
Обналичивание рефинансирования: положительные стороны
Но реальность такова, что случаются случаи, когда семьям требуется много денег за очень короткий период времени. Рефинансирование Cash Out — один из способов получить эти деньги. Если вы оказались в такой ситуации, знайте, что есть несколько шагов, которые вы можете предпринять, чтобы минимизировать ущерб. Во-первых, вы должны посмотреть на общую сумму рефинансирования. Если, как и пара выше, вы должны 50 000 долларов и получаете 20 000 долларов наличными, любое рефинансирование выше 70 000 долларов (50 000 + 20 000) — это деньги, которые кредитор кладет в свой карман. Ищите несколько ставок, чтобы найти наименьшее число. Но имейте в виду, что вам придется тщательно просмотреть договор, чтобы найти этот номер, поскольку кредиторы обычно пытаются скрыть и/или запутать его внутри контракта. Следующий и потенциально самый важный шаг — найти процентную ставку аналогичного формата.
Презентация рефинансистов
Компании, занимающиеся рефинансированием, часто пытаются соблазнить вас, говоря, что ваш ежемесячный платеж фактически снизится после рефинансирования при выплате наличных. Это всегда слишком хорошо, чтобы быть правдой. Что делают кредиторы, так это откладывают ваши платежи, так что в течение первого года или около того ваши платежи могут быть ниже. Но посмотрите на 5–10 годы вашего кредита, и вы обнаружите, что платите гораздо больше, чем ожидали. Они делают это, прекрасно зная, что вы не сможете позже внести крупные платежи по ипотеке, и что у вас останется только один вариант: вернуться к ним и снова рефинансировать. Вместо этого вам нужно выбрать ипотеку с фиксированной ставкой. Если до обналичивания у вас была задолженность еще 15 лет с фиксированной фиксированной процентной ставкой 8%, то уйти с 20 годами с фиксированной фиксированной процентной ставкой 8% неплохо. Важно помнить, что при рефинансировании Cash Out вы не получаете Cash Out просто так. Вы теряете долю в своем доме, и вам придется за это платить. Ключом к созданию лимонада является осознание того, как вы за него платите, а также обеспечение подотчетности и устойчивости выплат.
Часто повторяемая, но редко соблюдаемая пословица «Превратите лимоны в лимонад» кажется неуместной в мире рефинансирования. Однако при рассмотрении вопроса о вступлении в кредит рефинансирования обналичивания, это вполне уместно. Кредит рефинансирования с выплатой наличных — это просто кредит, который обычно берется под залог дома, который превышает сумму задолженности по собственности. Разница между фактической суммой задолженности и новой суммой кредита возвращается заемщику в виде денежных средств. Хотя существуют потенциальные ловушки, связанные с рефинансированием с выплатой наличных, при тщательном рассмотрении и планировании можно максимально эффективно использовать этот финансовый инструмент.
К рефинансированию наличными часто обращаются люди, сталкивающиеся с финансовыми проблемами. Следовательно, с этими кредитами связаны более высокие показатели дефолта, что приводит к более высоким финансовым и процентным ставкам. Давайте рассмотрим пример, иллюстрирующий это. Представьте себе пару, которая последние 10 лет ежемесячно выплачивала ипотечный кредит в размере 100 000 долларов. Они заплатили 50 000 долларов по ипотеке и в настоящее время должны еще 50 000 долларов. Однако внезапно им понадобились 20 000 долларов для оплаты медицинских счетов. В этом сценарии кредитор рефинансирования с выплатой наличных погасит старый кредит в размере 50 000 долларов США и выпишет новый кредит примерно на 80 000 долларов США. Они предоставят паре чек на 20 000 долларов, который позволит им оплатить медицинские счета. Между тем, кредитор получит 10 000 долларов за проведение транзакции. Тогда для пары будет установлена переменная процентная ставка, которая в среднем значительно выше, чем ставка, которую они имели по первоначальной ипотеке. В конечном итоге пара заплатит дополнительно от 35 000 до 45 000 долларов в течение срока действия кредита за возможность получить доступ к 20 000 долларов своих собственных денег. Становится очевидным, что эта сделка может оказаться невыгодной для заемщика.
Тем не менее, бывают случаи, когда семьи остро нуждаются в значительной сумме денег в течение короткого периода времени. Рефинансирование с выводом средств может быть одним из способов получить необходимые денежные средства. Если вы оказались в такой ситуации, вы можете предпринять шаги, чтобы минимизировать потенциальный ущерб. Во-первых, внимательно оцените общую сумму рефинансирования. Например, если вы должны 50 000 долларов США и хотите обналичить 20 000 долларов США, любая сумма рефинансирования, превышающая 70 000 долларов США (50 000 + 20 000 долларов США), означает, что кредитор получает прибыль от транзакции. Целесообразно искать несколько заявок, чтобы найти минимально возможную сумму рефинансирования. Однако важно тщательно изучить договор, поскольку кредиторы часто пытаются скрыть или усложнить эти цифры в соглашении. Во-вторых, крайне важно искать ипотеку с аналогично структурированной процентной ставкой.
Компании, занимающиеся рефинансированием, часто пытаются соблазнить заемщиков, заявляя, что их ежемесячные платежи уменьшатся после рефинансирования с выплатой наличных. Однако это утверждение часто слишком хорошо, чтобы быть правдой. Кредиторы достигают этого путем откладывания платежей, что приводит к снижению первоначальных платежей в течение первого года или около того. Однако, если вы изучите структуру платежей по кредиту с 5 по 10 годы, вы, вероятно, обнаружите, что платите гораздо больше, чем ожидалось. Кредиторы используют эту тактику, полностью осознавая, что заемщики могут испытывать трудности с выплатой более крупных платежей в конце срока ипотеки, что вынуждает их обращаться за новым рефинансированием. Вместо этого рекомендуется выбрать ипотеку с фиксированной процентной ставкой. Если до рефинансирования с выплатой наличными у вас оставалось 15 лет ипотечного кредита с фиксированной ставкой 8%, то 20 лет с той же фиксированной ставкой 8% является жизнеспособным вариантом. Главное — осознавать, что рефинансирование с выплатой наличных обходится дорого — потерей собственного капитала в вашем доме. Очень важно понимать, как вы платите за вывод средств, и убедиться, что план погашения является устойчивым и подотчетным.
В заключение, хотя рефинансирование с выплатой наличных может быть полезным инструментом для получения необходимых средств в период финансовой необходимости, крайне важно подходить к нему с осторожностью. Очень важно понимать потенциальные недостатки, такие как более высокие процентные ставки и продленные сроки погашения. Тщательно оценивая общую сумму рефинансирования, находя конкурентоспособные предложения и выбирая ипотеку с фиксированной ставкой, заемщики могут принимать более обоснованные решения и смягчить потенциальные негативные последствия. В конечном счете, ключ к превращению лимонов в лимонад посредством рефинансирования с выплатой наличных лежит в тщательном исследовании, разумном финансовом планировании и четком понимании долгосрочных последствий.
-
Что Такое Торговля Валютой
19 Oct, 24 -
Кредитные И Дебетовые Карт?
19 Oct, 24 -
Медицинский Сберегательный Счет (Hsa
19 Oct, 24 -
Не Будьте Жертвой Поездки Со Стороны Bpo
19 Oct, 24
