Плохие кредиты в наши дни кажутся горячей темой. На самом деле, если вам нужен плохой кредитный кредит, вы, скорее всего, обнаружите переизбыток информации.
Посмотрите, звучит ли это знакомо. Вам нужен кредит. Возможно, вы хотите купить машину, поступить в колледж или взять кредит на ремонт дома. Или, возможно, вы впервые покупаете дом и ищете ипотеку. Проблема в том, что у вас плохая кредитная история, и вы боитесь, что не сможете найти кредитора.
Но затем вы проводите небольшое исследование кредитов с плохой кредитной историей и обнаруживаете, что, о чудо, ЕСТЬ кредиты для людей с плохой кредитной историей! На самом деле, ВСЕ хотят дать вам кредит. Кредиты на автомобили, ипотечные кредиты, студенческие кредиты, потребительские кредиты, кредиты практически на все, что вы хотите. Не только кредиты, но и кредитные карты. Почему, кто бы мог подумать, что будет так легко получить кредит, когда ваша кредитная история настолько мрачна?
Итак, это отличная новость, не так ли? ВЕРНО?
Давайте просто остановимся на мгновение. Спросите себя: «Почему все так стремятся предоставить мне кредит, когда у меня такая плохая кредитная историяЭ»
На вопрос можно ответить двумя словами - ВЫСОКИЕ СТАВКИ. Конечно, вы можете получить плохой кредит достаточно легко. Но когда дело доходит до процентной ставки, вы будете «платить вразнос».
Итак: «Что такого особенного в том, чтобы заплатить немного более высокую ставкуЭ» ты спрашиваешь. Давайте посмотрим на несколько цифр.
Предположим, вы хотите купить автомобиль. После долгих и упорных поисков вы находите «идеальную» машину за 20 000 долларов. Итак, вы подаете заявку на автокредит и получаете кредит без проблем, но из-за плохой кредитной истории вам придется платить 20% процентов. По кредиту на 60 месяцев ваши ежемесячные платежи составят 529,88 долларов США.
Теперь, если бы ваш кредит был очень хорошим, вы могли бы получить тот же кредит на 60 месяцев по процентной ставке всего 10% с ежемесячными платежами в размере 424,94 доллара США.
Суть в том, что в течение срока действия кредита вы заплатите дополнительно 6 296,40 долларов США в виде процентов, которые вы бы НЕ заплатили, если бы получили кредит под 10%. Ваша ссуда с плохой кредитной историей обойдется вам на 6 296 долларов дороже ЗА ТО ЖЕ АВТОМОБИЛЬ!
Но если вы думаете, что это плохо, взгляните на ипотечный кредит.
Предположим, вы хотите купить дом за 100 000 долларов и очень рады найти кредитора, готового предоставить вам 30-летнюю ссуду, несмотря на вашу плохую кредитную историю. Он будет взимать с вас 12% годовых, а ваш ежемесячный платеж составит 1028,61 доллара.
Если бы ваш кредит не был таким плохим, вы могли бы получить кредит по ставке ближе к 9%. Если бы ваш кредит был очень хорошим, с вас могли бы взимать только 6% процентов, а ваш ежемесячный платеж составил бы 599,55 долларов.
Нижняя линия? Эта ссуда с плохой кредитной историей обойдется вам (в течение 30 лет) на ошеломляющие 154 461,60 доллара БОЛЬШЕ, чем вы заплатили бы, если бы получили ссуду по ставке 6%.
Нет, это НЕ опечатка. Ваш кредитор получит 154 461,60 долларов США в виде дополнительных процентных выплат, потому что с вас была начислена более высокая ставка за плохую кредитную ссуду. Это более чем в 1 Ѕ раза дороже самого дома!
Так почему же он взял с вас более высокую ставку? Потому что он знает, что может это получить! Ведь он тебя «над бочкой». Он знает (и вы знаете), что вам нужен кредит, но из-за вашей плохой кредитной истории никто не даст вам его под низкую процентную ставку.
Теперь вы понимаете, почему люди так стремятся одолжить вам деньги, несмотря на вашу плохую кредитную историю? Фактически, компании, предоставляющие кредитные отчеты, зарабатывают состояние, продавая кредиторам имена людей с плохой кредитной историей. Эти кредиторы знают, что могут взимать с них высокие проценты, и что, если им понадобится кредит, у них не будет другого выбора, кроме как заплатить его.
Так в чем же решение? Вы можете подумать: «А какой у меня есть выбор? У меня плохая кредитная история, мне нужен кредит, чтобы получить дом (или машину, высшее образование или что-то еще), и я ничего не могу с этим поделать, кроме как найти кредитора, готового дать мне кредит под любую процентную ставку, которую я могу получить! »
Но задумайтесь на минутку, не смотрите ли вы на ситуацию совершенно под неверным углом. Вместо того, чтобы смириться с ситуацией, вам следует подумать о восстановлении своего кредита.
Теперь, если вы только что нашли дом своей мечты, у вас может не быть другого выбора, кроме как действовать сейчас, прежде чем его купит кто-то другой. Но если вы можете подождать пару месяцев, весьма вероятно, что вы сможете значительно улучшить свой кредитный рейтинг, а затем искать кредит.
Возможно, это не то, что вы хотели услышать. В конце концов, вы ищете кредит, а НЕ совет по ремонту кредита. Но не стоит ли отложить покупку дома или машины, если это сэкономит вам тысячи, десятки тысяч или, может быть, даже 150 000 долларов или больше в долгосрочной перспективе?
Если вы думаете, что ваша плохая кредитная история — это то, с чем вы просто застряли или что на ее улучшение потребуются годы, вы ошибаетесь. Часто можно существенно улучшить свой кредитный рейтинг всего за несколько месяцев, а в некоторых случаях всего за 30 дней!
Это тоже не так уж и сложно. По сути, у вас есть 2 варианта. Вы можете нанять «Агентство по ремонту кредитов» или воспользоваться подходом «сделай сам».
Если вы решите нанять агентство, вы можете легко найти его в своей телефонной книге или в Интернете. Просто найдите «кредитный ремонт». Однако это будет недешево. Агентства обычно взимают от 2500 до 5000 долларов и более за восстановление вашего кредита. Но это все равно выгодная сделка по сравнению с тем, сколько вы сэкономите в долгосрочной перспективе.
Но если вы думаете, что только профессиональное агентство может исправить вашу кредитную историю, подумайте еще раз! Несмотря на высокие гонорары, они не сделают для вас ничего такого, что вы не сможете легко сделать сами. Если вы можете написать несколько писем, указать адрес, поставить печать и отправить их по почте, вы сможете восстановить свой кредит.
Если вы выберете путь «сделай сам» (рекомендуется), вы можете узнать, как это сделать, проведя онлайн-исследование. К сожалению, наряду со всей хорошей информацией вы также найдете и дезинформацию. Лучший вариант — найти авторитетную книгу по ремонту кредитов и следовать содержащимся в ней советам.
В заключение, вам следует серьезно подумать о том, чтобы отложить поиск плохой кредитной ссуды. Сначала потратьте пару месяцев на улучшение своего кредитного рейтинга. Тогда вы можете вообще отказаться от поисков и начать искать ХОРОШИЙ кредитный кредит!
в) Сила электронного бизнеса
Плохие кредиты в последнее время стали популярной темой дискуссий. Если вы окажетесь в необходимости такого кредита, вы, вероятно, столкнетесь с обилием информации. Может показаться облегчением узнать, что людям с плохой кредитной историей доступны кредиты. Похоже, что каждый готов предоставить вам кредит, будь то покупка автомобиля, поступление в колледж, получение кредита на улучшение дома или даже получение ипотечного кредита в качестве первого покупателя жилья. Но прежде чем вы увлечетесь идеей о том, что получить кредит с плохой кредитной историей легко, важно сделать паузу и рассмотреть основные факторы, обуславливающие такую доступность кредита.
Ответ кроется в двух словах: высокие ставки. Хотя это правда, что вы можете получить плохую кредитную ссуду без особых затруднений, процентные ставки по этим кредитам непомерны. Итак, вы можете задаться вопросом: а что такого страшного в уплате немного более высокой процентной ставки? Давайте углубимся в некоторые цифры, чтобы проиллюстрировать влияние.
Предположим, вы хотите купить автомобиль по цене 20 000 долларов. Из-за плохой кредитной истории вам удается получить автокредит с процентной ставкой 20%. При сроке кредита на 60 месяцев ваши ежемесячные платежи составят 529,88 долларов США. Однако, если бы ваша кредитная история была превосходной, вы могли бы иметь право на получение кредита по процентной ставке 10%, что привело бы к ежемесячным платежам в размере 424,94 доллара США. В течение срока действия кредита вы в конечном итоге заплатите дополнительные проценты в размере 6 296,40 долларов США по сравнению с более низкой процентной ставкой. По сути, ваша ссуда с плохой кредитной историей обойдется вам на 6 296 долларов дороже за ту же машину.
Теперь давайте рассмотрим последствия плохой кредитной истории для ипотечного кредита. Представьте, что вы хотите купить дом за 100 000 долларов и сумели найти кредитора, готового предоставить вам 30-летний кредит, несмотря на вашу плохую кредитную историю. Кредитор взимает процентную ставку в размере 12%, что приводит к ежемесячному платежу в размере 1 028,61 доллара США. Однако, если бы ваш кредит был лучше, вы могли бы получить кредит с процентной ставкой ближе к 9%, что привело бы к ежемесячному платежу в размере 599,55 долларов США. В течение 30-летнего срока безнадежный кредит обойдется вам на ошеломляющую сумму на 154 461,60 доллара больше, чем кредит с процентной ставкой 6%. Для сравнения: одни лишь дополнительные процентные платежи более чем в 1,5 раза превышают стоимость самого дома.
Вы можете задаться вопросом, почему кредиторы взимают такие высокие ставки за плохие кредиты. Ответ заключается в их понимании того, что они могут извлечь выгоду из вашей отчаянной потребности в кредите. Они знают, что из-за вашей плохой кредитной истории у вас ограниченные возможности и вы вряд ли сможете получить кредит по более низкой процентной ставке. Эти знания позволяют им взимать более высокие ставки, получая прибыль от вашего финансового положения. Более того, компании, предоставляющие кредитную отчетность, получают выгоду от продажи кредиторам имен людей с плохой кредитной историей. Эти кредиторы знают, что могут взимать высокие ставки с таких людей, у которых нет другого выбора, кроме как принять их, если им потребуется кредит.
Итак, каково решение? Сначала вы можете подумать, что у вас нет альтернативы, кроме как найти кредитора, готового предложить вам кредит по любой процентной ставке, которую вы можете получить из-за вашей плохой кредитной истории. Однако стоит задуматься, не подходите ли вы к ситуации не с той стороны. Вместо того, чтобы смириться с ситуацией, вам следует подумать о восстановлении своего кредита.
Если вы нашли дом своей мечты и вам нужно срочно действовать, у вас может не быть другого выбора, кроме как действовать, прежде чем его купит кто-то другой. Однако, если вы можете позволить себе подождать пару месяцев, весьма вероятно, что вы сможете значительно улучшить свой кредитный рейтинг, а затем обратиться за кредитом.
Возможно, вам нужен был не совет по ремонту кредита, а скорее кредит, но разве не стоит отложить покупку дома или автомобиля, если это потенциально может сэкономить вам тысячи, десятки тысяч или даже более 150 000 долларов в долгосрочной перспективе?
Вопреки распространенному мнению, восстановление вашей кредитной истории не является трудной задачей. Фактически, у вас есть два основных варианта: нанять агентство по ремонту кредитов или применить подход «сделай сам».
Если вы выберете агентство по ремонту кредитов, вы можете легко найти его в своей телефонной книге или в Интернете, выполнив поиск по запросу «ремонт кредита». Однако важно отметить, что их услуги стоят дорого. Эти агентства обычно взимают от 2500 до 5000 долларов или более за восстановление вашего кредита. Тем не менее, эти расходы меркнут по сравнению с суммой, которую вы сэкономите в долгосрочной перспективе.
Альтернативно, вы можете пойти по маршруту «сделай сам», что настоятельно рекомендуется. Несмотря на высокую комиссию, взимаемую профессиональными агентствами, они не сделают для вас ничего такого, что вы не смогли бы сделать сами. Если вы можете написать несколько писем, адресовать их, прикрепить марки и отправить по почте, вы сможете восстановить свой кредит.
Чтобы встать на путь «сделай сам», проведите онлайн-исследование. Поищите авторитетные веб-сайты, которые предоставляют рекомендации по ремонту кредита. Эти веб-сайты часто предлагают пошаговые инструкции, образцы писем кредиторам и полезные советы по улучшению вашего кредитного рейтинга. Следуя этим инструкциям и принимая активные меры по устранению любых негативных моментов в вашем кредитном отчете, вы сможете постепенно улучшить свою кредитоспособность.
Некоторые ключевые действия, которые вы можете предпринять для восстановления своей кредитной истории, включают в себя:
-
Получите копии своих кредитных отчетов в трех крупнейших кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Вы имеете право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого бюро один раз в год. Внимательно просмотрите отчеты и, если обнаружите какие-либо ошибки или неточности, оспаривайте их в кредитном бюро.
-
Оплачивайте счета вовремя. Просроченные платежи могут оказать существенное негативное влияние на ваш кредитный рейтинг. Настройте напоминания или автоматические платежи, чтобы не пропустить ни одной даты.
-
Уменьшите остаток на своей кредитной карте. Высокий баланс кредитной карты относительно вашего кредитного лимита может снизить ваш кредитный рейтинг. Стремитесь поддерживать коэффициент использования кредита ниже 30% по каждой кредитной карте и в целом.
-
Не закрывайте старые кредитные счета. Длина кредитной истории является важным фактором вашего кредитного рейтинга. Сохранение старых счетов открытыми, даже если они активно не используются, может помочь продемонстрировать более длительную кредитную историю.
-
Избегайте подачи заявки на новый кредит без необходимости. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит, он генерирует жесткий запрос вашего кредитного отчета, что может временно снизить ваш рейтинг. Подавайте заявку на кредит только в случае необходимости и проведите исследование, чтобы найти кредиторов, которые с большей вероятностью предоставят кредит лицам с плохой кредитной историей.
-
Рассмотрите обеспеченную кредитную карту или кредит строителя кредита. Эти финансовые продукты разработаны, чтобы помочь людям с плохой кредитной историей восстановить свою кредитную историю. Имея обеспеченную кредитную карту, вы предоставляете гарантийный депозит, который служит залогом, а кредит для построения кредита позволяет вам совершать небольшие ежемесячные платежи, которые пополняют сберегательный счет. И то, и другое может помочь продемонстрировать ответственное кредитное поведение с течением времени.
Помните, восстановление вашего кредита требует времени и терпения. Это не произойдет в одночасье, но при последовательных усилиях и ответственных финансовых привычках вы сможете постепенно улучшить свой кредитный рейтинг и получить право на лучшие варианты кредита с более низкими процентными ставками.
В заключение, хотя плохие кредитные ссуды могут показаться быстрым решением, они часто имеют высокие процентные ставки, которые могут стоить вам значительно дороже в долгосрочной перспективе. Вместо того, чтобы принимать эти невыгодные условия, рассмотрите возможность принятия мер по восстановлению вашего кредита. Улучшив свой кредитный рейтинг, вы получите доступ к лучшим вариантам кредита и со временем сэкономите значительную сумму денег.
-
Выбор Подходящей Ипотеки
19 Oct, 24 -
Советы По Покупке Ипотеки
19 Oct, 24
