2006 год — двадцать пятый год реализации инвестиционного плана «401 тысяча». Работали ли вы более чем на одной работе за последние 25 лет? Если да, то у вас, вероятно, есть более одного плана 401k.
Планам 401k уже более 25 лет. Поначалу это казалось уникальной идеей, но теперь ее предлагает практически каждый работодатель. И я уверен, мне не нужно говорить вам, что это отличный способ экономить и зарабатывать деньги на протяжении многих лет.
Проблема здесь в том, что всякий раз, когда вы настраиваете 401k, вы обычно диверсифицируете свой план вместе со своим работодателем. Очевидно, что вы должны инвестировать, используя текущие варианты, которые предлагает ваш работодатель, и это хорошо. Обычно план состоит в том, чтобы инвестировать немного в фонды с высоким риском, немного в фонды с умеренным риском и немного в фонды с более низким риском. Возможно, 20 лет назад вы были немного более открытыми к риску, чем сегодня. Возможно, теперь вы стали немного более консервативны в своих инвестиционных целях. Итак, вы думаете, что вы диверсифицированы, верно?
Не совсем… особенно если у вас десять планов с десятью разными работодателями. Помните, что вы пытались разнообразить каждый из них, когда настраивали их. Итак, десять разных планов, диверсифицированных одинаково, означают, что ваш портфель вообще не диверсифицирован. Программа умеренного риска одного работодателя может быть планом низкого риска другого работодателя. Ваши 401 тысяча 15 лет назад, когда вы инвестировали в «технические» акции, вероятно, были вариантом с высоким риском. Сейчас некоторые из этих акций высоких технологий являются наиболее консервативными инвестициями.
Единственный способ эффективно управлять несколькими планами 401k — это объединить их в один план в рамках одного инвестиционного портфеля и пересматривать его не реже одного раза в год. Одна из замечательных особенностей планов 401k — их можно передавать. Важно никогда не закрывать 401 тыс. и не реинвестировать их, это облагается налогом. Вы можете легко перенести свои старые планы 401k в существующий или новый план 401k, чтобы управлять своими рисками.
Это тот случай, когда лучше всего действовать «все под одним зонтиком».
В 2006 году исполнилось двадцать пятую годовщину инвестиционного плана 401k. Если за последние 25 лет у вас было более одной работы, скорее всего, у вас есть несколько планов 401k. Хотя планы 401k на протяжении многих лет были популярным и эффективным способом экономить и зарабатывать деньги, важно учитывать преимущества объединения этих планов в один консолидированный портфель.
Когда вы устанавливаете план 401k с работодателем, вы обычно диверсифицируете свои инвестиции в зависимости от опций, доступных в рамках этого конкретного плана. Этот подход имеет смысл, поскольку он позволяет распределять средства по различным уровням риска, например, фонды с высоким, умеренным и низким уровнем риска. Однако если у вас есть несколько планов с разными работодателями, каждый из которых диверсифицирован одинаково, ваш портфель может быть не таким диверсифицированным, как вы думаете.
Интерпретация каждого работодателя уровней риска и вариантов инвестирования может различаться. То, что можно считать программой умеренного риска в одном плане, может быть классифицировано как вариант с низким риском в другом. Более того, ваша толерантность к риску и инвестиционные цели могут со временем измениться. Инвестиции, которые вы сделали 20 лет назад, например, в акции «технологических» компаний, в то время могли считаться высокорисковыми. Однако по мере того, как технологические компании становятся более авторитетными, некоторые из этих акций теперь рассматриваются как консервативные инвестиции.
Чтобы эффективно управлять несколькими планами 401k, желательно объединить их в один план в рамках одного инвестиционного портфеля. Возможность передачи планов 401k делает этот процесс относительно простым. Однако крайне важно избегать закрытия 401k и его реинвестирования, поскольку это может спровоцировать налогооблагаемое событие. Вместо этого вы можете легко перенести свои старые планы 401k в существующие или новые планы 401k, что позволит вам консолидировать свои инвестиции и более эффективно управлять рисками.
Объединение ваших планов 401k в единый портфель дает несколько преимуществ. Во-первых, он обеспечивает более четкое представление о ваших инвестициях, что упрощает оценку общего распределения активов и подверженности рискам. Ежегодно просматривая свой консолидированный портфель, вы можете принимать обоснованные решения относительно своей инвестиционной стратегии и корректировать ее в соответствии с вашими текущими финансовыми целями.
Объединение планов 401k также упрощает административные задачи. Вместо управления несколькими учетными записями у разных поставщиков вам нужно отслеживать и поддерживать только одну учетную запись. Это упрощает процесс отслеживания вкладов, мониторинга производительности и внесения любых необходимых корректировок.
Кроме того, объединение ваших планов 401k позволит вам воспользоваться преимуществами экономии за счет масштаба. Объединив свои активы в единый портфель, вы можете получить доступ к более дешевым вариантам инвестирования и потенциально снизить комиссию, связанную с управлением несколькими счетами. Это может оказать положительное влияние на вашу долгосрочную прибыль.
Таким образом, если за годы вы накопили несколько планов 401k, разумно рассмотреть возможность объединения их в один консолидированный портфель. Хотя каждый план мог быть диверсифицирован индивидуально, сочетание нескольких планов может привести к отсутствию истинной диверсификации. Перенеся свои старые планы 401k в существующую или новую учетную запись, вы сможете эффективно управлять своими рисками, упростить административные задачи и потенциально оптимизировать доход от инвестиций. Помните, что когда дело доходит до управления вашими планами 401k, лучше всего иметь «все под одним зонтиком».
-
Как Кредитор Устанавливает Ставки По Ипотеке
19 Oct, 24 -
Мвф Деконструировал
19 Oct, 24
