После переезда в новый дом возникает соблазн расслабиться и отдохнуть, но подождите, застрахованы ли вы от всех рисков, которые могут помешать вам выплатить ипотеку? Многие вещи могут пойти не так, и вы не сможете работать, и в этой статье мы рассмотрим каждый риск и оценим, насколько важно, чтобы вы это учитывали. Если вы несете ответственность за семью, то особенно важно обратить внимание на следующие пять вопросов:
Что произойдет, если процентные ставки вырастут, и вы больше не сможете позволить себе ежемесячные выплаты
Что делать, если вас сократили
Что произойдет, если вы заболеете или попадете в аварию и не сможете пойти на работу
Что делать, если вы попали в серьезную аварию или серьезно заболели и больше никогда не сможете вернуться на работу?
Что, если вы умрете, и вашей семье придется справляться с непогашенной ипотекой?
Это все вопросы, которые должны задаться новым домовладельцам и найти ответы на них. Хорошей новостью является то, что страховая отрасль покрывает эту проблему, и существуют полисы, которые могут обеспечить душевное спокойствие в отношении всех этих возможностей.
Что касается повышения процентных ставок, вам не повезло, если вы окажетесь в положении, когда вы не сможете позволить себе выплаты, потому что есть ипотечные кредиты, которые помогают защитить вас от этого. Ипотечный кредит с фиксированной ставкой устанавливает ставку на согласованный период времени, в течение которого ваша процентная ставка остается неизменной независимо от базовой ставки Банка Англии. Ограниченная ипотека позволяет вашим платежам колебаться, но будет согласованная ставка, по которой выплачиваемая вами процентная ставка будет ограничена. Ипотека с ограниченным лимитом защищает вас в среднем на 3-5 лет, а затем, как и в случае с ипотекой с фиксированной ставкой, она вернется к стандартной переменной ставке.
55% всех новых ипотечных кредитов имеют фиксированную процентную ставку, поэтому они являются, безусловно, самым популярным типом ипотеки. Ипотека с ограниченным лимитом менее популярна, поскольку она все еще сохраняет элемент риска, и на начальном этапе она может быть более дорогой, что отпугивает многих потенциальных клиентов. По окончании защищенного периода для обоих типов ипотеки вы можете повторно оформить ипотеку в другой компании без уплаты каких-либо штрафов. По мере приближения конца защищенного периода рекомендуется следить за доступными предложениями, поскольку, вероятно, там есть более выгодные предложения. Рынок настолько конкурентен, что постоянно появляются новые предложения, и они особенно ориентированы на привлечение клиентов, оформляющих повторную ипотеку. Попросите ипотечного брокера узнать, что еще есть, поскольку у него есть вся самая последняя информация. Вам не нужно ни к чему себя обязывать.
Если вы хотите застраховать себя от возможности потерять работу, вам необходимо страхование ипотечного платежа. Однако важно знать, что этот тип страхования предназначен для защиты тех, кто уволен, а не тех, кто уходит в отставку или уволен. В Интернете мы нашли котировки примерно по 2,45 фунта за 100 фунтов ежемесячного платежа по ипотеке. Как только вы перестанете работать, страховка начнет выплачиваться через 30 дней, а затем максимум в течение 12 месяцев. Вы можете купить эту страховку через своего ипотечного кредитора, но мы не рекомендуем ее, поскольку они всегда берут больше, чем их интернет-конкуренты.
У вас также есть возможность покрыть платежи по ипотеке из-за болезни или болезни, не позволяющей вам работать. Однако мы рекомендуем сначала уточнить у вашего работодателя, есть ли у него план выплат по болезни. Некоторые компании выплатят своим сотрудникам полную зарплату за шесть месяцев в случае несчастного случая или болезни. Даже в этом случае все равно стоит оформить страховку, потому что вы можете не работать более шести месяцев. Было бы очень трудно погасить ипотечные платежи только за счет установленных законом пособий по болезни. Этот вид страхования также стоит 2,45 фунта за 100 фунтов ежемесячного платежа по ипотеке, но вы можете объединить его с покрытием по безработице, и он будет стоить 3,95 фунта в месяц, что меньше, чем покупать их по отдельности. Оба страхования покроют вас максимум на 12 месяцев, поэтому вам действительно нужно подумать, что произойдет, если из-за серьезного несчастного случая или болезни вы навсегда потеряете трудоспособность.
По оценкам страховой отрасли, 1/5 мужчин и 1/6 женщин вынуждены навсегда уйти с работы до достижения пенсионного возраста из-за серьезной болезни или несчастного случая. Подумайте об этом: если у вас случился сердечный приступ в 45 лет, вы вряд ли снова вернетесь на работу. Если у него есть семья, это может иметь катастрофические последствия.
В этом случае вам понадобится страховка от критических заболеваний — она полностью покрывает непогашенную ипотеку, если вы снова не сможете работать. Обратите внимание на страховку «полная и постоянная нетрудоспособность» — важно, чтобы она была включена в полис, поскольку она конкретно покрывает вероятность того, что вы снова не сможете работать из-за несчастного случая.
Есть несколько вариантов, на которые следует обратить внимание при страховании от критических заболеваний — например, вам нужно «уменьшающееся покрытие», если у вас есть погашаемая ипотека. Таким образом, стоимость выплаты уменьшается пропорционально стоимости вашей непогашенной ипотеки. Это также дешевле, чем альтернатива: «ровное покрытие». Вам это нужно, если у вас есть ипотечный кредит только под проценты, потому что непогашенный остаток по ипотеке останется прежним.
Убедитесь, что вы знаете все факты о страховке, которую вы покупаете, потому что могут быть случаи, когда вы не сможете предъявить претензию. Например, страхование от критических заболеваний требует, чтобы вы прожили в течение периода после несчастного случая или диагноза критического заболевания, обычно 28 дней, но иногда и 14 дней. Если вы умрете до этого времени, никаких претензий по вашему полису быть не может.
Чтобы покрыть возможность вашей смерти в течение 28 дней, вам необходимо ипотечное страхование жизни. Многие кредиторы требуют, чтобы вы установили полис страхования жизни по ипотеке в качестве условия получения ипотечного кредита. Однако вам не обязательно покупать его через кредитора, на самом деле, если вы этого не сделаете, это будет намного дешевле. Кроме того, если вы живете один и вам не нужно содержать семью, вам не обязательно нужен этот тип страхования, поскольку кредитор вернет деньги за непогашенную ипотеку путем продажи недвижимости.
Ипотечное страхование жизни является наиболее популярным видом защиты ипотечного кредита, и, как и страхование от критических заболеваний, вы можете выбирать между «уменьшающимся покрытием» и «уровневым покрытием» в зависимости от того, есть ли у вас ипотека с погашением или только проценты.
Нельзя отрицать, что покупка всех этих страховых полисов для защиты вашей ипотеки будет стоить дорого, но есть несколько способов получить максимальную выгоду. Во-первых, если вы объедините несчастный случай и болезнь с страхованием по безработице, вы сэкономите около 20% по сравнению с покупкой их по отдельности. Некоторые страховые компании могут называть это страхованием «по безработице и инвалидности». Страхование от критических заболеваний и ипотечное страхование жизни также станут дешевле, если объединить их, и мы прогнозируем, что средняя экономия составит 20-25%.
И не забывайте о самом очевидном способе сэкономить – присмотреться к ценам. Ваш кредитор предложит вам цену на эти страховки и может даже создать у вас впечатление, что вам придется покупать страховку через них, но вы можете купить ее у любой компании, которая вам нравится. Так что с таким же успехом это могло быть самым дешевым! Заходите в Интернет, чтобы найти лучшие предложения, а еще лучше — обратитесь к специализированному брокеру по страхованию жизни и попросите его найти для вас лучшие предложения. Они могут сделать всю работу, и, если вы не впечатлены, вам не придется покупать через них. Их преимущество в цене обусловлено острой конкуренцией в Интернете, особенно в сфере страхования. Брокеры предлагают более выгодные условия, снижая комиссию и предоставляя вам дополнительную скидку. Выполните поиск по любому из следующих терминов: «дешевое страхование жизни», «страхование жизни», «расценки на страхование жизни» или «страхование ипотечной защиты», и вы столкнетесь с рядом экономически эффективных вариантов.
Еще одним преимуществом использования брокера является то, что у вас есть полный доступ к их экспертным советам. Когда вы столкнетесь с возможностью получения «Гарантированной премии» или «Пересматриваемой премии» для вашей страховки от критических заболеваний, поймете ли вы, что это значит? Даже если да, какой из них лучше? Именно тогда консультант по страхованию жизни ценится на вес золота. Поэтому мы рекомендуем взять трубку и поговорить с экспертом лично, это не займет много времени и гарантирует, что вы все сделаете правильно с первого раза.
Итог: душевное спокойствие имеет свою цену – но она не обязательно должна быть дорогой!
-
Зачем Мне Нужен Налоговый Адвокат
19 Oct, 24 -
Преимущества Работы С Риэлтором
19 Oct, 24 -
У Вас Слишком Много Долгов
19 Oct, 24 -
Борьба С Мошенничеством Не Знает Грани?
19 Oct, 24 -
Финансирование Колес Вашей Мечт?
19 Oct, 24
