Каждый год тысячи новых выпускников получают степени в колледжах и университетах США и поступают на работу. Когда вы получите свою первую работу, вы, возможно, будете склонны сосредоточиться на возможностях заработной платы и карьерного роста и игнорировать «скучные» вещи о плане 401 (k) вашего нового работодателя. Эй проснись! Обращать внимание! Это ваше будущее.
Общеизвестно, что большинство молодых людей не задумываются об откладывании на будущее. Это не потому, что они верят в систему социального обеспечения. Во всяком случае, молодые люди, заканчивающие обучение в наши дни, верят в то, что система социального обеспечения не будет быть рядом с ними. Настоящая проблема заключается в том, что для человека, которому чуть больше двадцати, 65 лет — это слишком далеко, чтобы о нем беспокоиться.
И дело не в том, что с деньгами больше нечего делать. Когда вы только начинаете жить у себя дома, вам нужно положить в него вещи. И тебе нужна машина. И тебе нужна еда. И вам нужны деньги на напитки в клубе каждую пятницу… и субботу… и, возможно, еще несколько дней…
Подождите минуту. Что, если бы я сказал вам, что вы практически гарантированно станете миллионером, если начнете откладывать деньги к 25 годам? Это правда! Благодаря магии сложных процентов относительно небольшие инвестиции сегодня могут означать огромное богатство в будущем. И даже если вы не можете полностью использовать свой 401(k) сегодня (в 2006 году это будет означать внесение 15 000 долларов в течение года), есть несколько стратегий, которым вы можете следовать, чтобы убедиться, что вы что-то отложили. (Небольшое примечание. Если вы работаете на правительство, я говорю о Плане сбережений [TSP]; для тех из вас, кто работает в некоммерческих организациях, у вас может быть план 403[b].)
Три стратегии экономии
Независимо от того, какой у вас план сбережений с отсрочкой налогов («установленные взносы»), вот три идеи, которые вам помогут:
1. Начните прямо сейчас. В идеале вам следует подписаться на выплату заработной платы по форме 401(k) в первый день работы. Почему? Все просто: никто не любит экономить, потому что чувствует, что теряет деньги, которые предпочел бы потратить. Однако если ваша первая зарплата уже выплачена, это всего лишь один вычет из квитанции о зарплате, в которой уже есть полдюжины или более другой перечислены вычеты. Вы даже не будете знать, как много вам не хватает.
2. Заберите все свободные деньги. Многие работодатели предлагают тот или иной «соответствующий» взнос, обычно либо доллар за доллар, либо 50%, при котором вам будут начислены дополнительные деньги в зависимости от того, что вы вносите, до определенной суммы. Другими словами, если ваша компания предлагает 50%-ную компенсацию взносов до 6% от вашей зарплаты, если вы вносите 6%, они заплатят еще 3%, а общая сумма вклада составит 9%. Это может быстро накапливаться, и это означает, что даже если ваши инвестиции не принесут хороших результатов, вы уже получили 50% прибыли только за свой вклад!
3. Ежегодно увеличивайте свои сбережения. Всем нравится получать повышение. Повышение означает больше денег в вашем кармане, а если вы умны, это также возможность увеличить ваши сбережения по программе 401(k). Когда вы получаете повышение, как и при переходе на новую работу, вы все равно не знаете, каким будет ваше чистое увеличение. Итак, если вы получите повышение на 3%, увеличьте свой взнос в 401(k) на 1,5%. Вы по-прежнему увидите увеличение своей зарплаты и не пропустите разницу.
Одна стратегия инвестирования
Другая сторона уравнения 401(k) — как инвестировать деньги. Это одна из ситуаций, когда вы хотите следовать своему естественному инстинкту: после того, как вы его настроили, игнорируйте его. Установить его также довольно легко благодаря взаимным фондам.
Взаимный фонд инвестирует в несколько (сотни, а иногда и тысячи) различных организаций, поэтому он уже более разнообразен, чем вы могли бы сделать это самостоятельно. Выберите фонд без нагрузки (читай: без комиссии), который отслеживает рынок. Время от времени управляющему фондом везет, но в целом рынок превосходит отдельные акции. (Иногда фонд предлагает фонд, который самостоятельно корректирует свой состав в зависимости от ожидаемой даты выхода на пенсию. Если один из них доступен, это ваш лучший выбор. Даже если нет, почти все планы 401 (k) предлагают рыночный вариант. отслеживать фонд какой-то.)
Настройте свой аккаунт так, чтобы каждый месяц вкладывать как можно большую часть вашего вклада в выбранные вами инвестиции. Планы 401(k) иногда требуют, чтобы до 2% стоимости счета хранилось на счете денежного рынка, в основном на денежном счете для покрытия комиссий за покупку и продажу акций вашего взаимного фонда. Это нормально, но убедитесь, что минимум хранится в наличных.
Ничего больше не остается, как ждать.
Итак, вы настроили свой 401(k), и взносы поступают. Они автоматически инвестируются в фонд отслеживания рынка без нагрузки. Что дальше? Просто продолжайте увеличивать свой вклад каждый год и всегда начинайте новую работу, экономя на уровне вашей последней работы или выше. Когда вам исполнится 50 лет, спросите специалиста по финансовому планированию, как вы могли бы перевести часть своих денег в облигации или в инвестиции, приносящие доход. Но в течение следующих нескольких десятилетий вы можете просто расслабиться.
Ты станешь миллионером. Поздравляю.
-
Покупатель Дома: Переговоры И Общение
19 Oct, 24
