Программы ликвидации задолженности помогают уменьшить ваш долг и улучшить ваше финансовое положение. Но не все программы предлагают одинаковые преимущества или риски. В зависимости от вашей ситуации, некоторые программы будут лучше, чем другие.
Планы управления долгом – программы для управления счетами
Планы управления долгом (DMP) обрабатывают ваши необеспеченные кредиты. Вы платите компании один ежемесячный платеж, а остальное она берет на себя. Компания по управлению долгом также работает с кредиторами, чтобы снизить ваши ставки, помогая вам погасить большинство счетов в течение пяти лет. Кредиторы имеют заранее определенные ставки, поэтому все компании по управлению долгом предоставят вам одинаковую сниженную ставку по вашим счетам.
Не все ставки по кредитам могут быть снижены, например, по автокредитам и студенческим кредитам. Ваш кредит также может быть заморожен на год или более. Однако, как только вы установите регулярные платежи и более низкое соотношение долга к доходу, вы вскоре получите право на участие в обычных кредиторах.
Переговоры по долгу – программы по сокращению долга
Программы переговоров по долгу уменьшают часть вашего долга. Большинство компаний хвастаются тем, что за определенную плату могут уменьшить счета от 10% до 50%. При более низком основном балансе ваши ежемесячные платежи будут ниже, что позволит вам погасить остальную часть вашего счета.
Сокращение остатков по кредиту окажет долгосрочное влияние на вашу кредитную историю. Хотя вы можете претендовать на субстандартное кредитование, большинство обычных кредиторов не будут рассматривать вашу заявку в течение как минимум двух лет. Уменьшение долга также должно быть отражено в качестве дохода для целей налогообложения.
Кредитное консультирование – программы по разработке плана
Программы кредитного консультирования создают персональный финансовый план. Сертифицированный консультант обсудит вашу ситуацию на частной встрече лично или по телефону. Они могут предложить консолидацию кредита, DMP или переговоры по долгу. Они также могут помочь вам спланировать свои будущие цели, такие как покупка дома или выход на пенсию.
Когда вы сравниваете программы, обязательно сравнивайте влияние на ваш кредитный рейтинг, а не только на комиссии и соблазнительные более низкие платежи. Более медленный подход DMP может сэкономить вам тысячи процентов на процентных расходах по будущим кредитам. Однако бывают случаи, когда переговоры по долгу являются лучшим вариантом, особенно во избежание банкротства.
Программы ликвидации долга становятся все более популярными, поскольку все больше людей стремятся уменьшить свой долг и улучшить свое финансовое положение. Однако важно отметить, что не все долговые программы предлагают одинаковые преимущества или риски. В зависимости от ваших конкретных обстоятельств некоторые программы могут быть более подходящими для ваших нужд, чем другие. В этой статье мы сравним три распространенные долговые программы: планы управления долгом (DMP), переговоры по долгу и кредитное консультирование.
Планы управления долгом — программы для ведения счетов
Планы управления долгом, также известные как DMP, предназначены для помощи лицам, имеющим необеспеченные кредиты. В рамках DMP вы делаете один ежемесячный платеж компании по управлению долгом, и она занимается распределением средств вашим кредиторам. Одним из ключевых преимуществ DMP является то, что компания по управлению долгом работает с вашими кредиторами, чтобы договориться о более низких процентных ставках, что может помочь вам более эффективно погасить свои счета. Важно отметить, что кредиторы имеют заранее определенные ставки, поэтому независимо от того, какую компанию по управлению долгом вы выберете, вы получите одинаковую сниженную ставку по своим счетам.
Однако важно помнить, что не все виды кредитов могут быть включены в DMP. Например, автокредиты и студенческие кредиты обычно не включаются. Кроме того, участие в DMP может привести к временному замораживанию вашего кредита, которое может длиться год или более. Тем не менее, как только вы наберете регулярные платежи и снизите соотношение долга к доходу, вы, скорее всего, снова получите право на традиционные варианты кредитования.
Переговоры по долгу - программы по сокращению долга
С другой стороны, программы переговоров по долгу направлены на сокращение общей суммы вашей задолженности. Эти программы обычно предполагают работу с компанией по переговорам по долгам, которая ведет переговоры с вашими кредиторами от вашего имени о снижении основного баланса ваших долгов. Многие компании, занимающиеся переговорами по долгам, утверждают, что они могут уменьшить ваши счета на сумму от 10% до 50%. Уменьшив основной остаток, ваши ежемесячные платежи станут более управляемыми, что позволит вам более эффективно погасить оставшуюся задолженность.
Важно помнить, что переговоры по долгу могут иметь долгосрочные последствия для вашей кредитной истории. Хотя вы по-прежнему можете претендовать на субстандартное кредитование, большинство обычных кредиторов могут не рассматривать вашу заявку в течение как минимум двух лет. Кроме того, любой долг, который прощен или уменьшен путем переговоров, возможно, придется учитывать как доход для целей налогообложения.
Кредитное консультирование - программы по разработке плана
Программы кредитного консультирования направлены на создание индивидуального финансового плана, который поможет вам эффективно управлять своим долгом. Эти программы предполагают работу с сертифицированным консультантом, который оценит ваше финансовое положение на частной встрече, лично или по телефону. На основании их оценки консультант может порекомендовать различные стратегии, такие как консолидация кредита, планы управления долгом или переговоры по долгу. Они также могут помочь вам в планировании будущих финансовых целей, таких как покупка дома или подготовка к выходу на пенсию.
При сравнении долговых программ крайне важно учитывать влияние на ваш кредитный рейтинг, помимо комиссий и соблазнительных вариантов более низких платежей. Хотя более медленный подход DMP потенциально может сэкономить вам тысячи долларов на уплате процентов по будущим кредитам, есть случаи, когда переговоры по долгу могут быть более подходящим вариантом, особенно если это помогает вам избежать банкротства.
В заключение, программы ликвидации долга могут быть ценными инструментами для людей, стремящихся улучшить свое финансовое положение. Тем не менее, важно тщательно оценить ваши конкретные обстоятельства и цели, прежде чем выбирать конкретную программу погашения долга. Подумайте о типах ваших долгов, их влиянии на ваш кредитный рейтинг и долгосрочных последствиях каждой программы. Приняв обоснованное решение, вы можете выбрать программу ликвидации задолженности, которая лучше всего соответствует вашим потребностям и поможет вам достичь ваших финансовых целей.
