Жители Хабры, как наиболее технически подкованная часть населения планеты, несомненно, любят пользоваться современными технологиями, в частности системами интернет-банкинга.
Потому что это удобно, экономит много времени и денег, это хороший шаг вперед в цифровое будущее, и просто здорово иметь полный контроль над своими деньгами со своего компьютера.
Но не все банки и их системы интернет-банкинга (далее ИБ) хороши, более того, многими, на мой взгляд, категорически запрещено пользоваться.
Данная статья представляет собой обзор некоторых популярных банков и систем информационной безопасности в России; мы постараемся выяснить, что лучше, а что лучше не использовать.
Будут рассматриваться: Райффайзен, ВТБ24, Банк Санкт-Петербург, Банк Авангард, Промсвязьбанк.
Итак, начнем.
Я активно пользовался всеми этими банками, а некоторыми продолжаю пользоваться и сейчас.
Все выводы в статье основаны на личных ощущениях и отзывах других пользователей в Интернете, я постарался все запомнить и записать максимально точно и объективно, но могут быть ошибки и неточности, извините.
Были учтены факторы, которые интересовали меня, хотя, думаю, большинство пользователей, а также рейтинги банков и информационной безопасности.
Несколько слов о рейтингах.
Есть официальные рейтинги банков, мы не будем их рассматривать, потому что.
они в основном основаны на данных, понятных только специалистам, а я не финансист, а простой пользователь.
Еще есть замечательный сайт банки.
ру , на нем размещаются: Народный рейтинг банков И Рейтинг интернет-банков .
Эти рейтинги составляют такие же простые пользователи, которым в принципе от банка нужно то же самое, что и мне, и мы будем их учитывать.
Чего в статье нет, так это информации о депозитах, потому что.
я ими не пользуюсь.
Немного о пользе информационной безопасности — если кто не знает. Во-первых, информационная безопасность позволяет удобно оплачивать большинство услуг.
Лично меня он полностью спас от похода в Сбербанк с очередями и хамами за стеклом; от использования платежных терминалов с их недобросовестными комиссиями, вечно отсутствующими чеками, медленно поступающими средствами и невозможностью вернуть деньги, если вы выбросили чек, а платеж не пришел.
Я регулярно плачу с помощью ИБ: городской телефон, мобильные телефоны, интернет, аренда, электричество, СИП, штрафы ГИБДД, налоги и многие менее регулярные платежи.
Я плачу за все это без комиссии, и это очень удобно – чтобы не вводить реквизиты каждый раз заново, достаточно один раз создать шаблон в ИБ.
Во-вторых, удобно смотреть расходы по отчетам.
В-третьих, это безопасно.
Чтобы не хранить все деньги на карте, с которой, как известно, их легко украсть, можно перевести их через ИБ на свой расчетный счет, а небольшую сумму оставить на карте для покупок за продуктами.
Или непосредственно перед крупной покупкой переведите нужную сумму на карту со своего ноутбука прямо перед кассой и сразу оплатите.
Ну и еще множество более мелких приятностей, таких как прозрачное и удобное погашение кредита, помощь в домашнем учете и т. д. Теперь давайте конкретнее о банках.
ВТБ 24
Низкие позиции в рейтинге – у клиентов много претензий к банку.
плюсы 
Развитая сеть офисов и банкоматов.
В Петербурге банкоматы и отделения практически на каждом шагу; по удобному расположению и транспортной доступности они однозначно входят в число лидеров.
Хорошие кредитные карты «Мои Условия» и «Мобильный Бонус» — доход от покупок до 5%.
Возможность мгновенно пополнить Яндекс.
деньги, пусть и с комиссией 1,5% Минусы 
В банке большой бардак и бюрократия.
Чувствует это во многих отношениях.
Не рекомендуется вносить деньги через банкоматы с функцией приема наличных.
ВТБ24 на них экономит, причем довольно часто возникают жалобы на то, что банкомат разжевал купюры, но не зачислил их на счет, и люди ждут эти деньги по многу дней, пока они их разберут и вернут, но это требует времени.
давно пора разобраться.
Были случаи, когда они не возвращались.
Так что, если и вносите деньги, то только через кассу.
Офисов много, но в них почти всегда много людей, и приходится ждать своей очереди, как и в Сбербанке.
Сервис не на высоте - чуть лучше, чем в сберегательном магазине.
Некомпетентные и недружелюбные сотрудники – это, вообще, обычное явление.
Пройти непросто – придется долго ждать.
ЯВЛЯЕТСЯ Телебанк Телебанк – пожалуй, самая функциональная и совершенная из всех систем информационной безопасности.
СМС-уведомление стоит от 100 до 300 рублей в год в зависимости от количества СМС.
Безопасность обеспечивается картами с переменным кодом.
плюсы
Хороший, удобный интерфейс.
Дизайн выполнен студией Артемия Лебедева, мне он нравится, достаточно удобен, но многим покажется слишком навороченным и перегруженным.
Работает быстро.
Довольно большой выбор поставщиков услуг для оплаты.
Вы можете создавать регулярные и отсроченные платежи.
Переводы внутри счета и внутри банка происходят мгновенно.
Вы можете настроить уведомления по электронной почте о любых действиях в области информационной безопасности.
Есть регулярные выплаты
Телебанк также имеет две уникальные возможности:
1. Мультикарта, т.е.
одна карта привязана к 3-м счетам, рубль, доллар и евро - теоретически это очень удобно, не нужно делать по 3 карты на каждый счет, достаточно одной - если операция в рублях, снимается со счета в рублях, если в долларах, то с долларового счета.
Правда слышал, что в реальности это работает не так, как надо, и есть проблемы с правильным выбором валют, подробностей, к сожалению, не помню.
2. Возможность привязать стороннюю банковскую карту и перевести с нее деньги на свой счет ВТБ24 онлайн.
За это берут 0,5%.
Эта связь открывает массу возможностей.
Например, вы можете моментально пополнить свой счет в ВТБ24. Или некоторые люди обналичивают таким образом кредитные карты, попадая в льготный период и не выплачивая проценты (не все банки это позволяют).
И с помощью этой ссылки, приложив минимум усилий, можно заработать кругленькую сумму из воздуха, но это тема для отдельной статьи.
Минусы
Недавно ВТБ24 сделал абсурд с точки зрения безопасности — разрешил использовать в качестве пароля только цифры.
Их номера для входа также являются числами; нетрудно догадаться, насколько быстро можно взломать такую комбинацию логин-пароль.
Правда, позже они передумали и ввели дополнительные.
уровень безопасности - теперь войти можно только введя код с карты.
Может, и стало безопаснее, но лично мне неудобно каждый раз царапать эту карту только для того, чтобы посмотреть свой счет или выписку, это очень неудобно.
Это вообще безумие.
Абонентская плата за систему Телебанк – 300 рублей.
в год. Все остальные рассмотренные здесь банки имеют бесплатную информационную безопасность.
ВТБ24, пожалуй, единственный банк в стране, который взимает комиссию за внутрибанковские переводы через Телебанк - 0,1% от суммы (мин.
5 руб.
, макс.
1500 руб.
).
По-моему, это быдло.
Внешние переводы тоже не самые дешевые – 0,3% от суммы (мин.
15 руб.
, макс.
1500 руб.
).
Система несколько сыроватая; довольно часто возникают ошибки сервера, даже при самых обычных операциях, или даже не позволяют войти в систему.
Выдержки недостаточно информативны.
Общее впечатление
ВТБ24 – не лучший выбор, но если вы в основном используете снятие наличных в банкомате, или уникальные возможности телебанкинга – подойдет.
Райффайзен Банк
Начнем с минусов
Самое распространенное заблуждение о российском Raiffeisen заключается в том, что это австрийский банк.
Возможно, среди акционеров есть австрийский рейф, и имя, и внешний вид похожи, но на самом деле общего мало.
Например, если снять наличные по карте Райффайзен в банкоматах Райффа за границей, взимается комиссия, как при снятии в чужом банке.
А например, UniCredit или Citibank не взимают комиссию за снятие средств в своих банкоматах ни в одной стране мира.
Рейтинг Райффа крайне низкий.
Основные претензии – повышенная сложность возврата денег в случае возникновения проблем.
Если возникнет проблема, ее решение займет много времени; если определен максимальный срок решения проблемы, то зачастую она решается только по истечении этого срока.
Пару раз мне не удалось оплатить мобильный телефон – статус в системе ИБ был «Ошибка операции».
1000 рублей списаны со счета, но на телефон не поступили.
Оба раза возвращались в самый последний день максимального срока рассмотрения (45 или 60 дней).
А если бы перевод на крупную сумму застрял, мне пришлось бы сидеть 2 месяца без этих денег.
А если, не дай Бог, у вас украдут деньги с карты, из банкомата, в магазине или интернет-магазине, вернуть их в Reiff, да и сделать чарджбек, судя по отзывам, будет очень и очень сложно.
Были случаи, когда украденные деньги возвращались только через суд. А из-за плохой системы безопасности Райффы (подробнее о ней ниже) украсть деньги с вашего счета несложно.
Отдельно стоит сказать о звонке в службу поддержки.
Это просто песня.
Если у вас украли карту и вам срочно нужно ее заблокировать, или какой-то простой вопрос, то это почти всегда будет выглядеть так: Звонок — долго играет музыка, включена реклама, наконец-то девушка номер 1 берет трубку — « Привет, как я могу вам помочь?" Долго рассказываешь свою проблему, она внимательно слушает, не перебивает, а потом оказывается, что вся функция этой девушки — переключать клиентов между городами.
Узнав, откуда вы, он переключается.
Потом еще более долгое ожидание - трубку берет девушка номер 2, опять рассказываешь все от начала до конца, она опять не перебивает, но оказывается, что функция этой девушки только переключаться между отделами, ей опять не интересно в твоей истории.
Переключается на 3-го сотрудника.
Идёт совершенно неприлично долгое ожидание и к телефону уже подходит кто-то более-менее дееспособный.
Мне ни разу не удавалось решить тривиальный вопрос менее чем за 15 минут, а за это время с помощью украденной карты можно украсть очень много вещей.
Плюсы
Большая сеть отделений и банкоматов в Санкт-Петербурге, красивые офисы.
Вежливый персонал, никаких очередей.
Есть много качественных банкоматов с наличными.
Такого количества касс в Петербурге, наверное, нет ни у кого – они есть в каждом гипермаркете «Окей», в каждом офисе, и почти все они открыты 24 часа в сутки.
Валюту можно поменять в банкомате, либо положить доллары на рублёвую карту, которая тут же конвертируется в рубли.
Правда курс плохой, в связке он другой и лучше.
Но в подключении конвертация займет 2 дня.
Возможность пополнить Яндекс.
деньги без комиссии, правда не моментально, 1-2 дня
Поддержка технологии 3D-secure. ЯВЛЯЕТСЯ Райффайзен коннект
Самое распространенное заблуждение о Райффайзен коннект — что это система интернет-банкинга :)
Большой минус – медлительность.
Конечно, через соединение можно совершать операции, переводы, оплачивать телефон, просматривать выписку, но, как его называют в народе, это удаленный интерфейс к оператору, а не полноценная система защиты информации.
Только оплата услуг производится сразу, все остальное оператор делает вручную в рабочее время, а через соединение можно только подать заявку.
Это ужасно неудобно.
Например, вам нужно обменять рубли на евро.
Заходите в Коннект, заказываете обмен.
Если вы заказали вечером, то только завтра рубли снимут с вашего рублевого счета и только послезавтра они поступят на ваш счет в евро.
А если сегодня пятница в 17:00, то деньги придут только во вторник.
То же самое касается и всех остальных операций.
Минимальный платеж по кредитной карте также необходимо внести за несколько дней до установленного срока, иначе вы выпадете из льготного периода и понесете проценты.
Не удивлюсь, если карту сразу не заблокируют и в ИБ.
Внешний платеж может легко занять 2-3 дня.
Перевести деньги с карточного счета на текущий счет невозможно, как и запретить снятие с карты невозможно.
Получается, что если на счету есть деньги, то их можно снять все, либо оплатить покупку, в том числе и в Интернете.
Это большая дыра в безопасности.
Обычно на расчетном счете или депозите хранится большая сумма, а на карте – небольшая сумма, которая нужна для повседневных трат и периодически пополняется через ИБ.
Набор поставщиков услуг очень скуден.
Безопасность плохая.
Все операции защищены только процессором, карточек с кодами нет, т.е.
достаточно, чтобы умный троян обосновался, и вы можете вывести все деньги со счета.
Тарифы возмутительные.
СМС-уведомление стоит бессовестные 720 рублей в год, а толку от него мало – СМС часто приходят с задержкой, на 2, 5, 10, 60 минут, а могут и не прийти вовсе.
Рублевый перевод во внешний банк: 1,5% мин.
50 рублей макс.
1500 рублей, а мне кажется совсем недавно это было минимум 150 рублей.
Банк также взимает комиссию за выдачу наличных денег в своих кассах.
Курс обмена далеко не лучший.
При оплате рублевой картой Visa за границей списывается 2% от суммы и конвертируется по не лучшему курсу.
Мастеркард дешевле, но все равно невыгодно из-за курса валют, а еще есть какие-то скрытые комиссии, какие именно, мне узнать не удалось.
Выписка крайне неинформативна.
Например, вы даже не увидите, от кого пришел перевод, видно только назначение платежа.
Вы не можете открыть депозит удаленно.
плюсы
Хороший интерфейс
Возможность импорта выписок в CSV, QIF.
Наличие формы обратной связи, однако вместо того, чтобы сделать полноценную тикет-систему по SSL-каналу, эта форма просто отправляет запрос, а ответ уже приходит на незащищенный email. И не раньше, чем через день, даже по пустяковым вопросам.
У плохой безопасности есть одно преимущество: удобство — для платежей не нужно парсить код, все делается в несколько кликов мышкой.
Общее впечатление: пользоваться можно только в том случае, если вам часто нужны банкоматы с обналичкой, вам не нужны мгновенные транзакции и вы не боитесь, что ваш компьютер взломают и украдут деньги.
Но лучше выбрать другой банк.
Банк Авангард
Вкратце: на мой взгляд, это лучший выбор.
Он занимает второе место в популярном рейтинге, хотя еще совсем недавно долгое время был первым.
Теперь первый — какой-то малоизвестный банк.
«Авангард» — средний по размерам, где-то на 50-м месте в рейтинге крупнейших банков России.
В результате он лишен многих проблем, присущих толстым банкам – бюрократии, медлительности, невнимания к клиенту.
И оно наделено множеством преимуществ, таких как по-настоящему работающий индивидуальный подход к клиенту, возможность напрямую связаться с вышестоящим руководством и получить квалифицированный ответ на свою проблему, быстро реагирующая служба поддержки и т. д. У «Авангарда» мало офисов в классическом понимании.
Вместо них — что-то вроде кассового аппарата и стойки с одним оператором где-нибудь в супермаркете.
Но лично для меня это не было проблемой, так как очередей я никогда не видела, а персонал очень компетентный и работает быстро.
И вообще, ИМХО, так лучше, чем в переполненном красивом офисе ВТБ24 с некомпетентными сотрудниками.
плюсы
Лучшая поддержка по телефону, которую я когда-либо видел.
Никакой музыки, никаких ожиданий, никакого переключения между специалистами.
Все мои звонки проходили так: 2 звонка, специалист берет трубку и быстро и компетентно отвечает на все мои вопросы.
Уровень подготовки сотрудников ТП, ИМХО, превосходит большинство других банков.
Правда, надо отметить, что звонил я не часто.
Огромный плюс банку за то, что давно и регулярно.
ведет общение с пользователями на форуме стороннего сайта.
Выглядит это так: на форуме создана ветка, в которой постоянно присутствуют 2 высокопоставленных сотрудника банка и дают квалифицированные ответы.
Вы можете, например, узнать новость из первых рук до официального анонса.
Или ускорить решение нестандартного вопроса.
Налаженный и открытый диалог с клиентом – это очень удобно и современно.
Не менее большой плюс банку за его тарифную политику.
Карта Visa Electron – бесплатно, Visa Classic и Mastercard – бесплатно при относительно небольшом обороте по ним (84 000 рублей в год), ИБ – бесплатно, внешние рублевые переводы – 10 рублей за перевод, СМС-информирование – бесплатно.
Это коммунизм.
Наличие практически уникальной услуги – безымянных экспресс-карт. Выглядит это так: например, вам нужно срочно получить карту, и нет времени ждать 5-7 рабочих дней, пока ее изготовят, или платить 3000 за срочный выпуск некоторым банкам (и срочный выпуск это еще 1 рабочий день или хотя бы несколько часов) можно идти в авангард. За 5 минут там откроют счет, дадут доступ к системе информационной безопасности, выдадут флешку с сертификатами и карты с переменными кодами и сразу оформят полноценную незарегистрированную электронную визу, которую вы можете даже оплатить онлайн.
Это все бесплатно.
СМС-оповещение работает без нареканий - квитанция еще не пришла, а СМС уже пришла.
Я никогда не видел никаких задержек, даже за границей.
Расплачиваться рублевой картой за границей не так выгодно, как в Промсвязьбанке, но достаточно, чтобы об этом не беспокоиться.
Выводится по ставке банка +0,75%.
А в выписке все совершенно прозрачно, все курсы, все комиссии.
«Авангард» — единственный представленный здесь банк, выпускающий чиповые карты.
В таких странах, как Германия и Англия, расплатиться картой без чипа — настоящая проблема; их не принимают почти нигде.
Кроме того, чиповые карты более безопасны, и клиенту гораздо легче оспорить транзакции с их использованием, чем с использованием магнитных карт. В общем, за чиповыми картами будущее.
Отсутствие банкоматов компенсируется некоторым количеством круглосуточных касс.
Получайте у них наличные без комиссии, используя ПИН-код или паспорт.
Внесение и выдача наличных без комиссий в операционных кассах и отделениях.
Более того, вы можете получать деньги со счета, на который не оформлена карта, также без комиссий.
Полезно, если вам нужно, например, купить евро по хорошему курсу – внести рубли, обменять их на евро в информационном банке и снять.
Бесплатные распечатанные сертификаты сделок и выписки со счетов.
Например, такие справки приставы принимают как подтверждение оплаты штрафа на ура.
Во многих банках это платная услуга, насколько я знаю.
Кредитные карты с льготным периодом 200 дней – уникальная услуга.
Есть программа «Приведи друга», дают бонусы новым клиентам по вашей рекомендации.
Например, за 5 привлеченных клиентов вам дают флешку на 16 ГБ.
(поэтому, если вам понравилась статья, пожалуйста, напишите мне в личку)
Поддержка технологии 3D-secure. Минусы
Мало банкоматов.
Правда, я всегда плачу картой и редко снимаю деньги, а перед домом круглосуточная касса, так что минус для меня несущественный.
Я не знаю, кому пришло в голову делать карты переменного кода такими тонкими.
Они подсвечиваются хорошим фонариком, чтобы были видны все скрытые коды; теоретически их все может осветить и переписать недобросовестный сотрудник банка или курьер.
Кстати, ПСБ тоже показывает себя, но не так сильно, а ВТБ24 практически нет.
Ввиду того, что банк небольшой, всякие монстры типа Аэрофлота с их бонусными милями, т. е.
не хотят с ним сотрудничать.
Кобрендинговых карточек нет. Это серьезный недостаток, который останавливает многих (в том числе и меня) от активного использования авангардных карт. Но буквально на днях выходит какая-то кэшбэк-карта с хорошими условиями, подробностей пока не знаю, посмотрим.
ЯВЛЯЕТСЯ авангард Информационная безопасность находится на 4 месте в рейтинге, но это место выше из-за того, что до недавнего времени она не работала в Linux и Mac без Windows? Процессор теперь исправлен.
Именно из-за этого появилось большинство негативных отзывов.
плюсы
Максимально информативная информационная безопасность.
Он не красивый и не современный, но им удобно пользоваться, вся необходимая информация находится там, где должна быть.
Самая адекватная система безопасности.
При входе в ИБ проверяется только пароль для входа; все операции внутри счета (конвертация, перевод с карты на счет и т.д.) - на Ваш выбор, ? ЦП или код с карты, т.е.
не хочешь - не парси код. Все операции по выводу средств со счета (в том числе мобильные платежи) производятся только через код с карты.
Таким образом, украсть деньги с карты без кода невозможно, но в то же время это не доставляет неудобств.
Самая информативная выписка со счета.
Теги: #банки #Финансы в IT #Промсвязьбанк #Интернет-банк #ВТБ24 #Райффайзен #авангард #банк СПб #телебанк #ПСБ-ритейл #банк-клиент
-
Портрет Голливудского Хакера
19 Oct, 24 -
«Мамба» Приходит На Мобильные Телефоны
19 Oct, 24 -
Подарки От Бегуна
19 Oct, 24
