Меня зовут Владислав Лаптев, я управляющий директор центра экспертизы развития цифровых каналов компании «Ренессанс Страхование ИТ».
В этом материале я подробно расскажу о технологии «мобильной телематики», о том, как мы реализовали ее в нашем мобильном приложении, какие выводы были сделаны после выпуска продукта и как Стив Джобс повлиял на развитие этой технологии.
Телематика в страховании
Давайте сначала разберемся, что такое телематика в автомобилестроении и какие проблемы она решает. Телематика – это технология, которая отвечает за сбор, передачу и обработку данных с устройства, расположенного в транспортном средстве.Чаще всего эту технологию используют для оценки стиля вождения, сбора информации о совершенных поездках: пройденное расстояние, маршрут, время начала и окончания поездки и т. д. Сегодня наиболее распространенным способом сбора данных о поездках является использование телематического блока, установленного в автомобиле.
Такие блоки, как правило, состоят из датчиков ускорения, GPS-приемника и модема для передачи данных.
Данная технология широко используется для мониторинга больших автопарков (например, в каршеринге или такси).
Но эта технология также использовалась в страховании.
Клиент страховой компании может установить в транспортное средство блок телематики и получать определенные бонусы в зависимости от того, насколько безопасно он управляет автомобилем.
Таким образом клиент может получить, например, кэшбэк или приятную скидку при оплате полиса каско.
Блок телематики, который ранее был установлен в самом автомобиле Клиент получает бонусы, а страховая компания снижает риск выплаты страхового возмещения.
Звучит круто! Но есть одна проблема.
Клиенту необходимо получить в страховой компании телематический блок и установить его в автомобиль, что существенно усложняет путь клиента, а потому такое решение достаточно сложно масштабировать на широкую клиентскую базу.
И здесь нам на помощь приходит мобильная телематика!
Мобильная телематика
Мобильная телематика — это та же технология, которая позволяет оценить стиль вождения клиента, но данные собираются с датчиков вашего смартфона: гироскопа, акселерометра, GPS. Такое решение избавляет клиента от покупки и установки телематического блока, а страховая компания может удаленно масштабировать технологию на всех клиентов.В 2010 году прошла презентация Apple WWDC, на которой Стив Джобс представил миру iPhone 4. Одной из самых инновационных представленных новинок стала гироскоп , что было воспринято как волшебство и вызвало бурную реакцию зрителей.
Стив наглядно продемонстрировал работу датчика на примере Дженга игры и закончил демонстрацию словами:
Не могу дождаться, чтобы увидеть, что ты собираешься с этим делать.Казалось, такая технология будет доступна только в дорогих моделях смартфонов и будет широко использоваться в эксклюзивных играх для мобильных устройств Apple. Но со временем производство многих технологий удешевилось и гироскоп, акселерометр и GPS-приемник стали доступны практически в каждом бюджетном смартфоне, а качество получаемых данных достаточно высокое, чтобы собрать всю необходимую информацию для дальнейшей обработки.Я думаю, это будет потрясающе.
и принятие решений.
Модель оценки
Давайте разберемся, как работает модель оценки.Оценка каждой поездки и общая оценка водителя рассчитываются с использованием модели машинного обучения с учетом следующих ключевых параметров в порядке убывания уровня значимости и, следовательно, веса:
- превышение скоростного режима;
- взаимодействие с устройством во время вождения;
- резкое торможение;
- внезапные ускорения;
- вождение в опасное время;
- продолжительность поездки.
Кроме того, модель оценки учитывает тип дороги (шоссе, городская улица и т. д.) для каждого события, а это означает, что конкретная частота резкого торможения на городской дороге и шоссе не приведет к одинаковой оценке, поскольку риск различны для каждой дорожной среды.
Результаты опроса аналитического агентства «Автостат» о причинах ДТП, 2020 г.
Оценка варьируется от 0 до 100, где 100 соответствует самому безопасному стилю вождения.
Все собранные данные предварительно обрабатываются, сглаживаются и очищаются перед попаданием в оценочную модель, чтобы сохранить только те компоненты, которые соответствуют реальному поведению вождения.
Следует отметить, что скоринговая модель также учитывает качество записанных данных, и поэтому в большинстве случаев пользователи не подвергаются штрафным санкциям в промежутки времени, когда качество записанных данных считается неприемлемым (например, низкая точность GPS).
из-за проезда через туннели).
Превышение скоростного режима
Оценка ограничения скорости рассчитывается с учетом того, как долго пользователи ездят с нарушением правил дорожного движения и насколько они превышают установленные ограничения.Алгоритм начисления баллов за превышение скорости различен для каждого типа дорог.
В качестве поставщика карт мы используем OpenStreetMap. Следует отметить, что к фактическим ограничениям скорости добавляется погрешность (20 км/ч).
- принять во внимание присущие неопределенности значения скорости GPS;
- сократить количество ложных рекордов превышения скорости, улучшив взаимодействие с пользователем.
Использование мобильного устройства
Основной принцип алгоритмов обнаружения использования мобильных устройств заключается в обнаружении отвлекающих факторов с использованием наименее тонких средств.Таким образом, не требуется никаких разрешений/доступа к телефонам пользователей (например, журналам вызовов), сообщениям, приложениям электронной почты и т. д., чтобы:
- уважать конфиденциальность пользователей;
- избегайте «нервирующих» запросов на разрешение;
- уменьшить общее количество запрашиваемых разрешений;
- минимизировать проблемы, которые могут возникнуть с правилами защиты данных.
Всякий раз, когда во время вождения обнаруживается движение/изменение положения устройства внутри транспортного средства, которое вызвано взаимодействием пользователя со смартфоном, а не случайными движениями устройства, это характеризуется как мобильное использование.
Использование мобильного телефона во время остановок фиксируется, но пользователь в этом случае не наказывается.
Относительно случаев, когда пассажир использует смартфон водителя во время движения, следует отметить, что в случае телематического помощника смартфон превращается в инструмент оценки поведения за рулем.
Поэтому мы советуем пассажирам использовать во время поездки другие устройства, кроме устройства водителя.
Торможение и ускорение
Торможение и ускорение оцениваются по следующим двум подкатегориям: Внезапные события (резкое торможение и ускорение): используются данные всех доступных датчиков: GPS, акселерометр, гироскоп.Обнаружение резких событий основано не на конкретном и жестко запрограммированном пределе ускорения/замедления, а на одновременной оценке нескольких датчиков.
Модель оценки учитывает
- частота событий во время поездки, а не их абсолютное количество;
- интенсивность событий;
- скорость движения в момент события.
Таким образом, плавное движение с постоянной скоростью приведет к низкой агрессивности, тогда как постоянное и сильное увеличение/снижение скорости приведет к высокой агрессивности.
Низкая агрессивность напрямую связана с безопасным вождением, демонстрируя сосредоточенность водителей, осведомленность о дорожном движении, готовность к неожиданным событиям и избегание рискованных маневров.
Следовательно, даже если пользователь не испытывает резкого торможения или резкого ускорения во время езды, оценка торможения или ускорения, соответственно, может быть ниже 100 из-за соответствующего значения агрессивности.
Вождение в опасное время
Модель оценки учитывает вождение в опасные часы как один из факторов расчета общей оценки вождения и риска для конкретной поездки.Часами повышенного риска считаются период с 01:00 до 05:00. Вождение в ночное время связано с высокой вероятностью утомления, увеличением времени реакции, плохим состоянием дорожной сети (например, плохим качеством освещения, что приводит к ухудшению видимости).
Модель оценки не рассматривает параметр часов риска как простой параметр (например, простую временную метку или простой расчет времени вождения в опасные часы), поскольку пользователи не могут быть наказаны просто за вождение в опасные часы.
Таким образом, в случае вождения в опасное время оценочная модель динамически корректируется с учетом повышенного риска и становится более «строгой», что означает, что пользователям необходимо водить машину безопаснее во время вождения в опасное время по сравнению с вождением в нерабочее время.
чтобы набрать это же очко.
Реализация мобильной телематики в приложении
Перед нами стояла серьезная задача — сделать взаимодействие клиента с такой сложной технологией максимально простым и интуитивно понятным.Также важно на старте обеспечить отказоустойчивое решение, а в случае возникновения сбоев оперативно их устранять, поскольку на кону доверие клиентов к новой технологии.
На старте было решено сделать телематику доступной только тем клиентам, которые приобретают полис.
каско с опцией «Смарт рассрочка» , что позволяет оплатить половину стоимости полиса и сэкономить до 40% на второй половине – в зависимости от оценки стиля вождения клиента.
Такой подход позволяет запустить новую технологию узкому кругу людей, собрать аналитику, быстро внести необходимые изменения и сформулировать концепцию дальнейшего развития и применения мобильной телематики.
После того, как мы изучили рынок и определились с продуктом, мы начали создавать карту пути клиента (CJM), определять требования к внедрению и ставить задачи командам.
Если выделить этапы взаимодействия клиента с мобильным приложением, то клиент должен:
- Установите мобильное приложение;
- Зарегистрироваться/аутентифицироваться;
- Привязать полис к личному кабинету;
- Ознакомиться с тем, как работает телематика;
- Обеспечить доступ ко всем необходимым датчикам смартфона;
- Активировать телематику;
- Получать информацию о смене устройства с помощью телематического помощника;
- Получайте Push-уведомления в начале и конце поездки;
- Посмотреть общую статистику и список совершенных поездок;
- Посмотреть детали поездки;
- При желании отключите телематический помощник;
- Возможность изменить тип поездки.
Если телематический помощник идентифицирует пассажира как водителя, то позвольте клиенту скорректировать информацию так, чтобы учитывались только баллы, накопленные в качестве водителя.
Очень важно было правильно спроектировать экран запроса доступа, где клиент получал бы информацию о каждом запрошенном доступе и мог бы легко его предоставить, не заходя в настройки смартфона.
Все решения по реализации пользовательского интерфейса принимались продуктовой командой, которая оспаривала каждый предложенный вариант, что вызывало большое количество изменений требований в процессе внедрения, но приводило к более зрелому решению.
В финальной реализации было учтено гораздо больше подводных камней и особенностей взаимодействия пользователя с мобильным приложением, чем было на старте разработки.
Примеры финальных версий экранов По предварительным оценкам, разработка должна была занять около 3 месяцев.
Как показывает наша практика, большинство релизов влекут за собой ряд доработок пользовательского интерфейса, решение по которым принимается по результатам собранной аналитики.
Чем сложнее функционал, который предоставляется пользователям, тем больше улучшений и исправлений получает команда.
Нам было бы больно выпускать такой сложный функционал в одном релизе напрямую для пользователей, после чего нам пришлось бы потратить еще несколько спринтов только на исправление, переосмысление и улучшение уже выпущенного функционала.
Мы решили расставить приоритеты в бэклоге задач таким образом, чтобы в конце каждого двухнедельного спринта мы могли делать релиз для закрытой группы тестирования внутри компании.
В альфа-тестировании могли принять участие все сотрудники компании.
Мы сделали анонс на всю компанию, сформировали список участников, предоставили доступ к сборке, а затем начали выпускать закрытые релизы.
Порядок выпусков был следующий:
- Сборка с работающей телематикой и общей статистикой по всем поездкам.
- Сборник со списком всех поездок, подробностями каждой поездки и списком рекомендаций.
- Сборка с обучением нового пользователя, экран запроса всех необходимых доступов внутри приложения, активация телематики.
- Сборка с возможностью отключения телематического помощника, ролевая модель клиента (водитель автомобиля, пассажир, общественный транспорт и т.д.).
Также можно было изменить роль клиента в поездке с перерасчетом итогового балла.
- Сборка с Push-уведомлениями телематического помощника, информирование клиента о смене устройства (телематический помощник можно активировать только на одном клиентском устройстве), обработка полисов телематическим помощником на этапе привязки их к личному кабинету, табличка с общим счетом на главном экране.
- Финальная сборка, которая должна отправиться к заказчикам.
Таким образом, мы смогли поддерживать выпуски в конце каждого спринта, сделав их внутренними для группы альфа-тестирования.
Нам удалось собрать отзывы и аналитику, принять ряд решений по изменению пользовательского интерфейса и устранить приличное количество ошибок.
Мы протестировали наше решение на собственных сотрудниках и теперь готовы представить его клиентам! 
Результаты публикации
Все наши команды проделали невероятную работу, за что хочу выразить огромную благодарность.Мы начали Новый год с большого релиза для наших клиентов и теперь готовы поделиться предварительными итогами запуска.
Нам удалось получить обратную связь от клиентов и изучить трудности, с которыми они столкнулись.
Выпуск и последующая поддержка приложения прошли легко, так как в выпущенной сборке приложения не было обнаружено никаких ошибок, а количество поступивших в команду улучшений было небольшим и все они были быстро выполнены.
По результатам собранной аналитики мы выявили наиболее интересные тенденции.
Во-первых, мы заметили, что средний общий балл всех водителей постепенно увеличивается.
Чем выше балл, тем безопаснее ваш стиль вождения.
Исходя из этого, мы пришли к двум гипотезам:
- Скидка на стоимость полиса каско мотивирует клиентов ездить осторожнее.
- Присутствует элемент геймификации: пользователь, видя свой рейтинг, стремится его улучшить, что также положительно влияет на безопасность вождения.
Средний общий балл по месяцам Мы начали смотреть, как клиенты смогли повысить свои скоринговые баллы, и обнаружили, что во время поездок клиенты стали значительно реже использовать смартфоны, на которых установлено мобильное телематическое приложение.
Это позволило увеличить средний балл внимания водителя с 63 до 89. Также пользователи стали плавнее ускоряться и чаще соблюдать скоростной режим.
Средние баллы по месяцам Во-вторых, стоит отметить, что только 11% совершенных поездок были с ручным изменением типа поездки.
Это показывает нам, что обученная модель достаточно хорошо различает стили вождения пользователей.
Характеристика 89% совершенные поездки были корректными, что значительно упрощает работу с клиентами, поскольку чаще всего пользователю не нужно указывать, кем он был во время поездки.
Самым ценным для нас было подтверждение гипотезы о том, что мобильная телематика увеличивает RetentionRate. Наши клиенты в основном используют мобильное приложение для регистрации происшествий или просмотра информации по страховому продукту.
В среднем у одного пользователя 2,5 входа в личный кабинет (ЛК) в месяц, что довольно мало.
А если рассечь клиентов с мобильной телематикой, то получим 16 входов на пользователя в месяц, что в 6,5 раз выше ! Такая большая разница связана с тем, что пользователи мобильной телематики регулярно изучают информацию по каждой совершенной поездке.
Заключение
Мобильная телематика – очень перспективная технология.Это открывает новые возможности для страхового рынка и найдет свое применение в других сферах.
Мы продолжаем наблюдать за тем, как работает запущенный продукт, и решать, как будем двигаться дальше.
Мобильная телематика поначалу показала хорошие результаты и еще раз доказала, что Интернет поведения (IoB) сегодня является одним из самых многообещающих технологических трендов.
Теги: #Разработка мобильных приложений #Управление проектами #Транспорт #ИТ-компании #ИТ-компании #тренды #мобильные приложения #инновации #страхование #телематика #ренессанс
-
Космические Призраки
19 Oct, 24 -
Перспективы И Пустота
19 Oct, 24 -
Бесплатные Лицензии. Недостаточно Рук.
19 Oct, 24 -
Aws: S3 И Корневые Домены
19 Oct, 24 -
Oracle Apex: Интерактивный Отчет С Флажками
19 Oct, 24
