Правительство делает все возможное, чтобы помочь заемщикам с высоким уровнем риска получить ипотечные кредиты, и недавний законодательный акт является тому подтверждением. Поскольку Совет Федеральной резервной системы недавно предпринял шаги по снижению федеральных процентных ставок, Палата представителей Соединенных Штатов стремится помочь субстандартным кредиторам, которые, как полагают, с самого начала вызвали потрясения на рынке недвижимости.
Законопроект, который, как ожидается, вскоре будет рассмотрен Палатой представителей, называется Законом о расширении американского домовладения. Он стремится помочь людям получить ипотечные кредиты, расширяя возможности Федерального управления жилищного строительства принимать больше заемщиков из группы риска. Эти рискованные предложения часто слишком опасны для банков, чтобы их рассматривать, но федеральное правительство надеется помочь этим людям с помощью собственного страхового полиса.
Основная цель нового законопроекта — дать полномочия FHA, которое является крупнейшим страховщиком ипотечных кредитов в мире, предоставлять услуги тем, кто в противном случае мог бы негативно повлиять на обычный рынок, если бы они получали кредиты через стандартного кредитора. . Эти люди, по мнению федерального правительства, относятся к тем людям, которые станут жертвами чрезмерно высоких ставок по ипотечным кредитам и попадут в огромную финансовую яму с банками.
Законопроект был впервые представлен депутатом Максин Уотерс от Калифорнии. Г-жа Уотерс сделала комментарии, которые свидетельствовали о ее желании помочь тем клиентам, которые раньше были вынуждены брать небезопасные ипотечные кредиты. Кроме того, она отметила, что новый законопроект во многом поможет молодым покупателям жилья, которые промокли на рынке, полном усталых кредиторов. Есть предположения, что Палата представителей примет законопроект, поскольку он получил широкую поддержку среди многих наиболее влиятельных представителей.
Сам законопроект призван предоставить FHA больше возможностей для работы. Их целью уже было страхование ипотечных кредитов с высоким риском, но теперь они надеются вывести эту задачу на другой уровень. Законопроект даст FHA возможность взимать более высокие процентные ставки в сочетании с получением более рискованных кредитов. Это поможет правительству защитить себя, а также убережет субстандартных заемщиков от хищнического обращения. Кроме того, законопроект позволит FHA страховать ссуды без первоначального взноса и другие ссуды с низким первоначальным взносом, которые выгодны молодым покупателям. Этот интерес к покупателю жилья, впервые приобретающему жилье, является важным аспектом этого закона.
Законопроект также надеется компенсировать рост стоимости страховых взносов по ипотечным кредитам. Они неуклонно растут, и законопроект ограничит это увеличение, если только не возникнет острой необходимости в таком повышении для покрытия расходов на страховые выплаты.
Определенные районы страны, вероятно, получат большую выгоду от законопроекта. Известно, что в таких местах, как Калифорния, Массачусетс и Нью-Йорк, кредиты крупнее и дороже из-за стоимости недвижимости в этих районах. Поскольку FHA уже давно ограничено в том, сколько денег оно может потратить на страхование кредита, оно было исключено из этих рынков. Теперь у него будет возможность участвовать там, где стоимость жилья, похоже, постоянно растет.
В законопроекте есть еще один элемент, который должен помочь рынку недвижимости в целом в долгосрочной перспективе. Это даст Министерству жилищного строительства и городского развития США право давать консультации покупателям жилья перед одобрением кредита с низким первоначальным взносом. Это изменение поможет создать гораздо более образованную базу владельцев домов и уменьшит вероятность потери права выкупа. Долгосрочные последствия такого шага могут помочь вывести рынок недвижимости из спада, с которым он сейчас сталкивается.
До сих пор на законодательство была хорошая реакция со стороны тех, кто предоставляет ипотечные кредиты. Ассоциация ипотечных банкиров, являющаяся влиятельной группой, поддержала законопроект на этой ранней стадии. Однако есть аспекты законопроекта, которые MBA не поддерживает. Часть законопроекта, в которой упоминается долгосрочный жилищный траст, по мнению MBA, может задержать этот процесс.
Конгресс взял на себя обязательство защищать потребителей от любой формы несправедливого обращения. По мнению многих ведущих законодателей Палаты представителей, финансовые регуляторы и поставщики ипотечных кредитов должны делать больше в этом отношении.
Один из способов сделать это был представлен в законопроекте, который позволит Федеральной торговой комиссии изменить правила относительно точности информации о потребительских кредитах. Таким образом, потребителям не придется беспокоиться об ошибках и неправде в своем кредитном отчете. Поскольку кредит стал настолько важным, Конгресс знает, что заемщики должны быть максимально защищены в этом отношении, если они хотят претендовать на ипотечные кредиты.
Эти изменения в целом должны повлиять на некоторые изменения в нынешней ситуации на рынке недвижимости. Направляя людей на правильный путь к успеху, вся система может обрести процветание.
Слишком часто покупатели жилья оказываются в «хищнических» ипотечных долгах, поскольку кредиты с высоким риском охотно благоприятствуют им. Чтобы справиться с такими последствиями, в конце мая 2019 года было принято новое законодательство, призванное помочь субстандартным заемщикам и всем другим молодым домовладельцам с низкими доходами, предоставив Федеральному управлению внутренних дел (FHA) больше капитала и гибкости. Поскольку основная причина любого кризиса на рынке полностью основана на чрезмерной задолженности домовладельцев, эта новая инициатива имеет решающее значение для обеспечения того, чтобы такое событие не повторилось. Читайте дальше, чтобы узнать больше об этих усилиях и о том, почему Конгрессу это должно реально произойти.
Недостаточный капитал; После краха рынка жилья Недостаточный капитал — это проблема, от которой FHA страдала в прошлом. Даже несмотря на агрессивные усилия аналитиков и маркетологов FHA по продвижению покупки жилья среди клиентов с высоким и средним доходом, FHA ежегодно производит менее 80 миллионов долларов в виде платежей в год, что составляет лишь около 5% от общего объема платежей по выкупу ипотеки – подмножества ценных бумаг FHA, которые объединяет денежные авансы с полностью оплаченными премиальными купонами с ожиданием, что будущие выплаты принесут финансовый доход. В то время как эти отраслевые сегменты оставили FHA с небольшими суммами наличных денег, чтобы действовать в качестве спасательного круга в мошенничествах, которые помещают многих американцев в зомби-пул с дорогостоящими обязательствами по рассрочке, у FHA также есть серьезные проблемы с потерями, возникающими в результате некомпенсированных корректирующих авансов со стороны его резервов платежеспособности. в соответствии с положением 116(а). Например, предыдущие инвесторы тратили часть средств, а мелкие мужчины и женщины совершали нехарактерное для бизнеса или пассивное рыночное поведение как сопутствующие покупки и продажи; и такие же точные представления об активах – поскольку другие виды контролирующих владельцев считаются в отличие от них морально/этически непригодными, потому что они не могут обеспечить такой же вид полностью доступного контроля над своим имуществом для своих предложений. Таким образом, путем конструктивного ограничения правоприменительной деятельности или законных правоприменительных процедур, связанных с требованием возмещения ущерба, можно избежать нарушений или полностью исключить их из судебных исков. Такой результат повлияет на частных агентов, обязавшихся составить пиар для уважаемого брэнд-менеджера.
-
Информационный Бюллетень: Apr, Aer И Ear
19 Oct, 24 -
Премиальная Кредитная Карта
19 Oct, 24 -
Осмысление Студенческой Кредитной Карт?
19 Oct, 24 -
Будьте В Моде, Беря Кредит?
19 Oct, 24
