Страхование – это оценка риска, и это то, о чем компании по страхованию жизни хорошо знают. Каждый раз, когда компании по страхованию жизни получают заявку на полис страхования жизни, компании решают, какой риск представляет заявитель для их бизнеса. Это означает, что страховые компании делают обоснованную оценку того, как долго заявитель, скорее всего, проживет в сравнении с тем, сколько страховых взносов он, скорее всего, выплатит до того, как наступит смерть.
Если они считают, что заявитель проживет долго и, следовательно, в течение своей жизни совершит значительное количество выплат страховых премий, то компании по страхованию жизни считают, что заявитель представляет низкий риск для своего бизнеса. Однако, если компании по страхованию жизни считают, что заявитель может вскоре умереть, и, следовательно, производят относительно мало выплат страховых премий при жизни, страховые компании будут рассматривать этого кандидата как человека с более высоким риском.
Как рассчитываются взносы по страхованию жизни
При расчете премий по страхованию жизни компании по страхованию жизни учитывают два фактора. Первый фактор включает оценку общей вероятности смерти в определенном возрасте и сопоставление числа заявителей с нормальной ожидаемой продолжительностью жизни. Это устанавливает «средний» уровень риска, который привлекают разные возрастные категории; Само собой разумеется, что чем ближе вы к своей средней продолжительности жизни, тем выше уровень риска, с которым вас будут сравнивать.
Второй фактор основан на том, находится ли заявитель выше или ниже среднего уровня риска для своего возраста. Тот, кто ведет нездоровый образ жизни, страдает от ранее существовавших заболеваний и находится на стрессовой работе, скорее всего, будет отнесен к категории «выше среднего». С другой стороны, тот, кто регулярно ходит в спортзал, не курит и придерживается сбалансированной диеты, скорее всего, будет считаться человеком «ниже среднего». Естественно, те, у кого риск ниже среднего, будут получать более высокие страховые взносы по полису страхования жизни для своего возраста, чем люди, которые классифицируются как «выше среднего».
Дешевле страхование жизни?
Хотя зачастую мы мало что можем сделать с уже существующими заболеваниями, существуют способы склонить чашу весов в нашу пользу более дешевого страхования жизни. Этого мы можем добиться, изменив свой образ жизни и обеспечив лучший баланс между работой и личной жизнью в обстановке, свободной от стресса. Однако изменение образа жизни может быть более эффективным для некоторых, чем для других.
Например, человек в возрасте 20 лет, ведущий нездоровый образ жизни, скорее всего, будет рассматриваться как меньшая страховая угроза для компаний его возраста для жизни, чем человек в возрасте 50 лет, ведущий такой же нездоровый образ жизни. Это связано с тем, что тело 20-летнего человека будет более эффективно реагировать на улучшение образа жизни, чем тело 50-летнего. Таким образом, по сути, существуют разные степени того, кто находится выше среднего и ниже среднего, поэтому расчет страховых взносов по страхованию жизни для каждого человека определенно является задачей экспертов компаний по страхованию жизни!
Компании по страхованию жизни являются неотъемлемой частью нашей финансовой безопасности. Они обеспечивают защиту от непредвиденных событий, таких как смерть или инвалидность, помогая защитить наших близких и наше имущество. Но как страховщики жизни оценивают риск и устанавливают тарифы по страхованию жизни? В этой статье мы исследуем эти вопросы.
Страхование – это оценка рисков. Страхование предполагает выплату денег бенефициару в обмен на покрытие рисков, связанных с вашей жизнью. Страхование жизни оценивает потенциальный риск потери жизни, чтобы помочь в выплате страховых взносов и определить сумму покрытия, необходимую для компенсации неопределенности. Прежде чем выдать полис, страховщики жизни проводят тщательный процесс оценки риска, который сочетает в себе анализ употребления табака, алкоголя, употребления наркотиков и других соответствующих факторов, а также объективные поведенческие и медицинские критерии для определения относительного риска для человека. Оценка дает относительный шанс на успех перед лицом жизненных трудностей. И эта суровая жизнь – это то, что ищут агенты.
Основа расчета премий. Изучив доступные данные, страховщики жизни рассчитывают выплаты премий. Есть два ключевых фактора, которые влияют на ставку, по которой человек платит по своему полису после смерти. Первый заключается в использовании ожидаемой продолжительности жизни для разных возрастных групп для оценки риска, связанного с выжившими в зависимости от возраста. Следуя шкале, наблюдаемой в каждой возрастной группе, страховщики могут определить, попадает ли клиент в нишу или находится среди ожидаемой популяции. Второй фактор касается индивидуального аспекта. Лица, которые явно демонстрируют больший риск, имеют более высокие затраты на премии. Таким образом, те, у кого есть проблемы со здоровьем, длительные болезни и стресс, получают более высокие ставки страховых взносов, поскольку они, как правило, выходят за рамки «ожидаемого пула» с точки зрения продолжительности выздоровления. Люди, осознающие свой чрезмерный риск, обычно принимают меры по устранению более серьезных показателей жизненного напряжения и внимательно изучают свои возможности в области здравоохранения, чтобы убедиться, что у них есть прочная организация.
Страховщики жизни учитывают среднюю продолжительность жизни. В течение периода, когда заявитель оформляет подписку на полис, независимо от того, насколько хороша его практика, он будет нести страховую премию. Если в жизни окажется, что они живут значительно дольше, чем ожидалось, в совокупности вся база премий может неоправданно превысить ожидаемую стоимость. Таким образом, существенно снижается рентабельность страховщиков. Предложение одной дополнительной премии будет означать задержку выплаты премий в будущем. Чтобы найти баланс между предполагаемыми потерями и возможными рисками, страховщики жизни оптимизируют размер премий, а также перекрестно оценивают способность к выживанию. Страховые компании обычно сравнивают общую стоимость потерянных премий после проверок вероятности прекращения жизни со скрытой волатильностью рынка.
Согласно исследованиям, врачи, которые проводят лечение, которое действительно улучшает отношения людей и преемственность, будут предлагать более дешевую страховку. В качестве иллюстрации расследования институтов общедоступных данных Гарвардский институт Т.Х. Чанская общественная школа
-
Продайте Свой Дом Быстро
19 Oct, 24 -
Получение Кредита Для Выпускников
19 Oct, 24 -
Инвестиционная Война Сделает Вас Миллионером
19 Oct, 24 -
Ипотека Без Комиссий
19 Oct, 24 -
Сколько Стоит Автомобильная Страховка
19 Oct, 24
