Суммы, которые бизнесу понадобится в качестве бизнес-кредита, как правило, будут большими. Если это не банк, который имеет полное доверие к предприятию-заемщику, большинство банков и финансовых учреждений откажутся от идеи кредитования крупных сумм предприятий без каких-либо гарантий. Это объясняет генезис обеспеченных бизнес-кредитов. Обеспеченный бизнес-кредит - это тот, где предприятие-заемщик обязуется погасить кредит, предлагая кредитору залоговое право на определенные активы / активы.
Заемщики получают бизнес-кредиты без залога перед кредитором. Они известны как необеспеченный бизнес-кредит. Однако такие возможности не так легко доступны. А если и есть, то условия, на которых они приходят, очень дорогие. Годовая процентная ставка, которую придется платить заемщикам последней категории, на много процентных пунктов выше, чем у обеспеченных заемщиков бизнес-кредитов.
Будете ли вы, как заемщик бизнес-кредита, без необходимости увеличивать стоимость финансирования вашего бизнеса, хорошо зная, что активы заложены, а не проданы? Активы, заложенные в обеспеченные бизнес-кредиты доступны для использования заемщиком. Только в том случае, если кредит не погашен полностью, кредитор обязуется вернуть себе актив, образующий залог. Это то, что кредиторы необеспеченного кредита не требуют погашения, если заемщик не платит. В этом случае кредитору приходится требовать погашения долга. Поскольку они не имеют прямой доли в каком-либо активе предприятия-заемщика, они будут обращаться за помощью в суд в процессе взыскания. Зачастую заемщику приходится выплачивать сумму. Кроме того, из-за этих разбирательств портится кредитная история заемщика.
Обеспеченные бизнес-кредиты, таким образом, являются самым безопасным выбором как для предпринимателя-заемщика, так и для поставщиков кредитов. Кредиты этой категории будут в большей степени зависеть от стоимости залога и выбранной кредитной организации. Максимальная сумма может быть получена через обеспеченный бизнес-кредит.
Поскольку обеспеченный бизнес-кредит был использован специально для использования в бизнесе, можно лучше формировать бизнес-кредит. Можно использовать бизнес-кредит в различных целях. Бизнес-кредит может быть использован в целях расширения, начиная от ежедневных потребностей в виде оборотного капитала.
Некоторые поставщики кредитов будут настаивать на том, чтобы организация-заемщик выполнила определенные предварительные условия для одобрения заявки на кредит. Определенные предварительные условия формируют постоянные платежи, которые применяются на весь срок обеспеченных бизнес-кредитов. Например, поставщик кредита будет предусматривать, что соотношение долга и собственного капитала (отношение долга к собственному капиталу) будет поддерживаться на определенном уровне. Такие предпосылки сводятся к снижению контроля предпринимателя над своим бизнесом. Кредитор может потребовать немедленного погашения обеспеченного бизнес-кредита, если в любое время условие не будет выполнено. Предприятие-заемщик должно хорошо обсудить с экспертами последствия таких положений, прежде чем давать согласие на кредитные сделки.
В отличие от физических лиц, которым придется погашать кредит фиксированным ежемесячным или ежеквартальным платежом, предприниматели могут погасить кредит посредством гибких выплат. Предприниматели из-за нестабильной структуры доходов вынуждены платить в рассрочку, которая не является фиксированной. В периоды, когда бизнес процветает, предприниматель будет выплачивать большую часть кредита. Это будет использоваться в качестве предлога для меньших выплат или платежных каникул, в зависимости от обстоятельств.
Онлайн-обработка кредитов догнала обеспеченные бизнес-кредиты, как и потребительские кредиты. Предприниматель, планирующий получить обеспеченный бизнес-кредит, должен просто заполнить детали кредита и начать процесс утверждения. Веб-технология используется несколькими заемщиками для сравнения количества доступных кредитных сделок. Поставщикам кредита, включенным в короткий список, предлагается отправить предложение по кредиту, определяющее условия обеспеченного бизнес-кредита. Это очень важный и эффективный метод получения информации о плюсах и минусах кредитов.
Надлежащее планирование должно предшествовать любому решению о привлечении обеспеченного бизнес-кредита. На кону бизнеса не только актив, но и репутация предприятия, которая запятнана, когда бизнес не платит в полном объеме. Поскольку бизнес всегда нуждается в финансах, он не может позволить себе потерять репутацию. Это осложнит ситуацию, когда предприятие снова будет нуждаться в кредитах. Им придется получать бизнес-кредиты на более жестких условиях из-за плохой кредитной истории. Таким образом, предприятия должны заранее решить вопрос об использовании или необходимости обеспеченного бизнес-кредита.
Обеспеченные бизнес-кредиты обеспечивают идеальную благоприятную среду для роста и успеха вашего бизнеса. Но, несмотря на привлекательность, такие кредиты могут сопровождаться определенными рисками, гарантирующими безопасность обеих сторон.
Первоочередные потребности бизнеса в получении кредитов велики. Для предоставления кредитов отдельные ростовщики и банки, естественно, требуют гарантий, обычно в виде залога ваших активов. В отличие от необеспеченных кредитов, которые позволяют заемщикам не иметь таких залогов, хотя они вряд ли общедоступны; оценочная стоимость предлагаемых вами активов также может стать значительно дороже по сравнению с другими механизмами обеспеченного кредита. Обеспеченные кредиты имеют свои преимущества, поскольку заемщик должен выполнить свои финансовые обязательства по залоговому векселю. Кредитор теперь может присвоить нераспределенный актив, включая оборудование, устройства, транспортные средства, оборудование и т. д., после подавления или неудобств в течение многих лет в соответствии с договором.
Однако обеспеченные кредиты не только увеличивают платежное бремя для заемщиков из-за процентной ставки, но также снижают доверие к вашему кредиту и оказывают неблагоприятное воздействие на ваши перспективы будущего финансирования. Ваш кредитный рейтинг значительно снизится, если вы не погасите кредиты, а также препятствует дополнительному финансированию в будущем. Более того, ваши покупатели хотели бы немедленно получить финансовую помощь, поскольку они ожидают некоторых разорительных последствий за покровительство вам. В настоящее время вы не столкнулись ни с одним
