Условия кредитной карты
Кредитная карта — это форма заимствования, которая часто предполагает комиссию. Условия кредита влияют на общую стоимость. Поэтому разумно сравнить условия и комиссии, прежде чем вы согласитесь открыть счет кредитной или платежной карты.
Ниже приведены некоторые важные условия, которые, как правило, необходимо раскрывать в заявках на кредитные карты или в предложениях, не требующих подачи заявления. Вы также можете узнать об этих условиях при покупке карты.
Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка является мерой стоимости кредита, выраженной в виде годовой ставки. Эта информация также должна быть раскрыта до того, как у вас возникнут обязательства по счету и выпискам по вашему счету.
Эмитент карты также должен раскрыть «периодическую ставку» — ставку, применяемую к вашему непогашенному остатку для расчета финансовых расходов за каждый расчетный период.
Некоторые планы кредитных карт позволяют эмитенту изменять годовую процентную ставку при изменении процентных ставок или других экономических показателей, называемых индексами. Поскольку изменение ставки связано с динамикой индекса, эти планы называются программами с «переменной ставкой». Изменения ставок увеличивают или уменьшают финансовые расходы на вашем счете. Если вы рассматриваете карту с плавающей ставкой, эмитент также должен предоставить вам различную информацию, которая раскрывает вам:
что ставка может измениться; и
как определяется ставка – какой индекс используется и какая дополнительная сумма, «маржа», добавляется для определения вашей новой ставки.
Самое позднее, прежде чем у вас возникнут обязательства по счету, вы также должны получить информацию о любых ограничениях на то, насколько и как часто может меняться ваша ставка.
Бесплатный период. Бесплатный период, также называемый «льготным периодом», позволяет избежать финансовых расходов, полностью погасив остаток до наступления установленного срока. Знать, дает ли вам карта бесплатный период, особенно важно, если вы планируете полностью оплачивать свой счет каждый месяц. Без бесплатного периода эмитент карты может взимать финансовую комиссию с даты использования карты или с даты регистрации каждой транзакции на вашем счету. Если ваша карта включает бесплатный период, эмитент должен отправить ваш счет по почте как минимум за 14 дней до установленной даты, чтобы у вас было достаточно времени для оплаты.
Ежегодные сборы. Большинство эмитентов взимают ежегодные членские взносы или взносы за участие. Часто они варьируются от 25 до 50 долларов, иногда до 100 долларов; «Золотые» или «платиновые» карты часто взимают до 75 долларов, а иногда и до нескольких сотен долларов.
Комиссии за транзакции и другие сборы. Карта может включать в себя и другие расходы. Некоторые эмитенты взимают комиссию, если вы используете карту для получения денежного аванса, просрочки платежа или превышения кредитного лимита. Некоторые взимают ежемесячную плату независимо от того, используете ли вы карту или нет.
Метод расчета баланса финансовых сборов. Если у вас нет бесплатного периода или вы планируете платить за покупки с течением времени, важно знать, какой метод использует эмитент для расчета ваших финансовых расходов. Это может существенно повлиять на размер финансовых расходов, которые вы заплатите, даже если годовая процентная ставка и ваши модели покупок останутся относительно постоянными.
Примеры методов расчета баланса включают следующее.
Средний дневной баланс. Это наиболее распространенный метод расчета. Он зачисляется на ваш счет со дня получения платежа эмитентом. Чтобы рассчитать причитающуюся сумму, эмитент суммирует начальный баланс за каждый день расчетного периода и вычитает все кредиты, поступившие на ваш счет в этот день. Хотя новые покупки могут быть добавлены или не добавлены к балансу, в зависимости от вашего плана обычно включаются денежные авансы. Полученные ежедневные остатки добавляются в расчетный цикл. Затем общая сумма делится на количество дней в расчетном периоде, чтобы получить «среднедневной баланс».
Скорректированный баланс. Обычно это наиболее выгодный метод для держателей карт. Ваш баланс определяется путем вычитания платежей или кредитов, полученных в течение текущего расчетного периода, из баланса на конец предыдущего расчетного периода. Покупки, совершенные в течение расчетного периода, не учитываются.
Этот метод дает вам возможность до конца платежного цикла оплатить часть баланса, чтобы избежать начисления процентов на эту сумму. Некоторые кредиторы исключают предыдущие неоплаченные финансовые расходы из предыдущего баланса.
Предыдущий баланс. Это сумма, которую вы задолжали на конец предыдущего расчетного периода. Платежи, кредиты и новые покупки в течение текущего расчетного периода не учитываются. Некоторые кредиторы также исключают неоплаченные финансовые расходы.
Двухтактные балансы. Эмитенты иногда используют различные методы для расчета вашего баланса, основанные на активности вашего счета за последние два месяца. Внимательно прочитайте свое соглашение, чтобы узнать, использует ли ваш эмитент этот подход, и если да, то какой конкретный двухцикловый метод используется.
Если вы не понимаете, как рассчитывается ваш баланс, обратитесь к эмитенту карты. Объяснение также должно быть указано в ваших счетах.
Другие затраты и возможности
Условия кредита различаются среди эмитентов. Приобретая карту, подумайте, как вы планируете ее использовать. Если вы планируете полностью оплачивать свои счета каждый месяц, годовая плата и другие сборы могут быть более важными, чем периодическая ставка и годовая процентная ставка, если существует льготный период для покупок. Однако, если вы используете функцию выдачи наличных, многие карты не предусматривают льготный период для причитающихся сумм, даже если у них есть льготный период для покупок. Таким образом, все же может быть разумно рассмотреть метод расчета годовой процентной ставки и баланса. Кроме того, если вы планируете оплачивать покупки в течение долгого времени, годовая процентная ставка и метод расчета баланса, безусловно, являются важными факторами.
Вероятно, вам также стоит подумать о том, достаточно ли высок кредитный лимит, насколько широко принимается карта, а также об услугах и функциях плана. Например, вас могут заинтересовать «аффинити-карты» — универсальные кредитные карты, спонсируемые профессиональными организациями, ассоциациями выпускников колледжей и некоторыми представителями туристической индустрии. Эмитент карты Affinity часто жертвует часть годовых сборов или сборов организации-спонсору или дает вам право на бесплатный проезд или другие бонусы.
Специальные ставки просрочки. По некоторым картам с низкими ставками за своевременные платежи применяется очень высокая годовая процентная ставка, если вы опоздали определенное количество раз в любой указанный период времени. Эти ставки иногда превышают 20 процентов. Информация о показателях просрочек должна быть раскрыта вам в заявлениях на получение кредитной карты или в предложениях, которые не требуют подачи заявления.
Советы по покупкам
Помните об этих советах при поиске кредитной или платежной карты.
Присмотритесь к плану, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
Прежде чем принять карту, убедитесь, что вы понимаете условия плана.
Сохраняйте квитанции, чтобы сверить расходы, когда придет счет.
Защитите свои карты и номера счетов, чтобы предотвратить несанкционированное использование. Проведите линию через пустые места в платежных квитанциях, чтобы сумму нельзя было изменить. Разорвите углероды.
Храните в надежном месте отдельно от ваших карт номера ваших счетов, даты истечения срока действия и номера телефонов каждого эмитента, чтобы быстро сообщить об убытке.
Носите с собой только те карты, которые, по вашему мнению, вам понадобятся.
Название статьи: *"Как выбирать и использовать кредитные карты"*
Текст статьи:
Выбор и использование кредитных карт может повлиять на ваш общий кредитный статус и общее управление долгом. Разные карты предлагают разные условия и стоимость. Ниже мы обсудим некоторые критерии, которые вам следует учитывать при выборе и использовании кредитной карты: 1. Срок и годовая процентная ставка: годовая процентная ставка (APR) рассчитывается путем деления общей суммы платежей, произведенных по карте, на период времени. (обычно выражается в месяцах) и принимается среднемесячная процентная ставка. Выбор карты с более высокой или более низкой годовой процентной ставкой может помочь убедиться, что вы платите проценты по доступной цене. Чтобы убедиться, что вы сравниваете яблоки с яблоками, убедитесь, что квартальный, полугодовой или годовой период, стоящий за этим термином, является чем-то реальным и создает значимое сравнение. 2. Ежегодные сборы. Большинство кредитных карт предусматривают ежегодную комиссию, которая выплачивается в начале каждого года и обычно покрывает расходы на кредит и обработку, необходимые для вашего использования. Тем не менее, эти сборы обычно скрыты в ежемесячном платеже, и их может быть трудно отследить без проведения собственных расчетов. Рекомендуется найти карту, которая обеспечивает достоверную информацию либо в первоначальном кредитном договоре, либо во время подачи заявления, а не задаваться вопросом, правильно ли зачислены комиссии, которые вы платили. 3. Комиссия за транзакцию и использование. На большинстве карт взимаются различные комиссии за транзакцию и использование, взимаемые за каждую покупку. Обязательно прочтите всю литературу по вашему продукту, чтобы понять потенциальные затраты, особенно на покупки, совершенные через Интернет, по кредитным картам, которые не являются вашими основными, или вдали от дома. 4. Методы расчета баланса и дополнительные финансовые расходы: ARP (годовая ставка изв.
-
Стратегии Урегулирования Долга
19 Oct, 24 -
Бизнес-Кредиты В Великобритании
19 Oct, 24 -
Все Тонкости Дневной Торговли
19 Oct, 24 -
Выбор Лучшей Процентной Ставки По Ипотеке
19 Oct, 24 -
Аренда Комнаты Для Дополнительного Дохода
19 Oct, 24
