Я проработал в страховой отрасли 16 лет и своими глазами увидел, насколько прибыльной может быть страховая компания. Я не буду вдаваться в мельчайшие детали, но в форме обзора дам вам довольно хорошее представление о том, насколько прибыльным предприятием может быть страховая компания.
Страхование – это форма управления рисками. Его покупают, чтобы избежать возможности больших потенциальных потерь в будущем. Чтобы компенсировать страховой компании принятие на себя этой потенциальной будущей выплаты, страхователь платит страховой компании определенную сумму денег, известную как премия. В обмен на выплату премии страхователь получает письменный документ, известный как страховой полис, в котором изложено, какие события подлежат страхованию и какой будет выплата страхователю, если бы это событие действительно произошло.
Страховая компания собирает премии большой группы страхователей для покрытия тех немногих убытков, которые им придется выплатить. Они используют исторические данные, чтобы рассчитать вероятность убытков, а затем взимают премии для их покрытия, одновременно создавая для себя прибыль.
Например, предположим, что в определенном районе было 100 домов стоимостью 100 000 долларов каждый. Их общая стоимость составит 10 000 000 долларов. Согласно истории этого района, в течение года ожидается, что сгорят два дома. Без страховки всем 100 домовладельцам пришлось бы держать в банке 100 000 долларов, чтобы покрыть возможность пожара дома и необходимости его восстановления. При наличии страховки каждому домовладельцу нужно будет внести всего лишь 2000 долларов в страховой пул для оплаты восстановления двух домов, которые, как ожидается, сгорят.
2 дома горят x 100 000 долларов = 200 000 долларов на восстановление домов 200 000 долларов, разделенные на 100 домовладельцев = премия в 2 000 долларов
Эту премию в размере 2000 долларов затем придется несколько увеличить, чтобы увеличить прибыль страховой компании.
Помимо встроенной прибыли, которую страховая компания добавляет к каждой полученной премии, компания также будет зависеть от фактического опыта застрахованной группы. Если компания получает больше денег в виде премий, чем выплатила по искам, то она получает так называемую прибыль от андеррайтинга. И, с другой стороны, если он выплачивает больше, чем получил, то он несет убытки от андеррайтинга.
Один из способов оценить, насколько хорошо работает страховая компания, — это посмотреть на ее коэффициент убыточности. Коэффициент убыточности рассчитывается путем взятия убытков, которые им пришлось выплатить, и добавления к ним расходов, которые они понесли для фактической выплаты
претензии и разделите эту сумму на полученные премии. Коэффициент менее 100% указывает на прибыль, а коэффициент больше 100% указывает на убыток.
Во многих случаях, если коэффициент страховой компании превышает 100%, они все равно могут быть прибыльными. Это связано с тем, что между получением страховых премий и выплатой претензий обычно проходит период времени. В течение этого периода времени компания может инвестировать полученные деньги и получить прибыль от этих инвестиций, чтобы компенсировать любые убытки от андеррайтинга, и фактически может получить чистую прибыль. Например, если страховая компания выплачивает по претензиям и расходам на 15% больше, чем полученные ею премии, но получила прибыль от своих инвестиций в размере 25%, то она получила бы прибыль в размере 10%.
Итак, как можно видеть, существует несколько способов содрать шкуру с прибыльности страховой компании, чтобы заработать деньги. Двумя ключевыми факторами в этом отношении являются то, насколько хорошо они могут прогнозировать свои выплаты и насколько хорошо они могут инвестировать полученные деньги.
Как страховая компания зарабатывает деньги
Страховые компании играют решающую роль в управлении рисками и обеспечении финансовой защиты частных лиц и предприятий. За кулисами эти компании работают по бизнес-модели, которая позволяет им получать прибыль, одновременно предлагая страховое покрытие страхователям. В этой статье мы рассмотрим, как страховые компании зарабатывают деньги.
- Премии: основа дохода
Основу дохода страховой компании составляет сбор премий. Премии – это выплаты, производимые страхователями в обмен на страховое покрытие. Размер премии определяется на основе различных факторов, включая тип страхования, профиль риска страхователя и лимиты покрытия.
Страховые компании объединяют большое количество держателей полисов, каждый из которых платит свои страховые премии, чтобы создать фонд, который можно использовать для покрытия потенциальных убытков. Взимая премии, страховые компании генерируют стабильный поток доходов. Этот доход служит основным источником дохода компании.
- Андеррайтинговая прибыль
Страховые компании тщательно оценивают риски, связанные с потенциальными держателями полисов, прежде чем выдавать полисы. Этот процесс, известный как андеррайтинг, включает в себя оценку таких факторов, как возраст, состояние здоровья, водительский стаж или состояние имущества. Анализируя эти риски, страховые компании могут определить соответствующую взимаемую премию.
Если страховая компания собирает больше премий, чем выплачивает по претензиям и операционным расходам, она получает прибыль от андеррайтинга. По сути, это означает, что полученные премии превышают затраты, понесенные при предоставлении страхового покрытия. Прибыль от андеррайтинга является важным показателем финансового успеха страховой компании.
- Доход от инвестиций
Страховые компании имеют то преимущество, что имеют доступ к значительному объему средств, собранных за счет премий. Эти средства обычно удерживаются в течение определенного периода времени, прежде чем они потребуются для выплаты претензий. За это время страховые компании инвестируют эти средства для получения дополнительного дохода.
Страховые компании нанимают профессиональных инвестиционных менеджеров, которые распределяют средства в различные инвестиционные инструменты, такие как акции, облигации, недвижимость и другие финансовые инструменты. Доходы, полученные от этих инвестиций, способствуют общей прибыльности компании. Важно отметить, что инвестиционный доход может помочь компенсировать потенциальные убытки от андеррайтинга и улучшить финансовые показатели компании.
- Коэффициент убыточности и управление рисками
Для оценки финансовых показателей страховой компании в отрасли обычно используется показатель, называемый коэффициентом убыточности. Коэффициент убыточности рассчитывается путем деления общей суммы понесенных убытков (включая выплаты по претензиям и связанные с ними расходы) на общую сумму премий, полученных за определенный период. Коэффициент убытков ниже 100% указывает на прибыль, а коэффициент выше 100% предполагает убыток.
Страховые компании нанимают актуариев, которые используют исторические данные и статистические модели для точного прогнозирования частоты и серьезности потенциальных убытков. Тщательно управляя рисками и проводя точную ценовую политику, страховые компании стремятся поддерживать благоприятный коэффициент убыточности и обеспечивать прибыльность.
В заключение
Страховые компании зарабатывают деньги за счет сочетания сбора премий, получения прибыли от андеррайтинга и получения инвестиционного дохода. Объединив премии от большого числа страхователей, страховые компании могут эффективно распределить риск и создать финансовый буфер для покрытия потенциальных убытков. Кроме того, разумное управление инвестициями и оценка рисков имеют важное значение для прибыльности страховых компаний.
Важно помнить, что страховые компании предоставляют ценную услугу, предлагая финансовую защиту и спокойствие частным лицам и предприятиям. Их прибыльность позволяет им продолжать работать и выполнять свою роль в управлении рисками для держателей полисов.
-
Что Мне Нужно, Чтобы Получить Кредит Payday
19 Oct, 24 -
Руководство По Студенческим Кредитным Картам
19 Oct, 24 -
Три Способа Приобретения Недвижимости
19 Oct, 24 -
Дисциплина – Решающий Фактор В Трейдинге
19 Oct, 24 -
Вода, Вода Повсюд?
19 Oct, 24 -
Лучшие Сделки
19 Oct, 24 -
События Недвижимости В Индии
19 Oct, 24
