Привет, Хабр! Я часто рассказываю на сайте о своих экспериментах - например, в изучение языка и им применение на практике .
Одной из сфер моего опыта последних пары лет является сфера финансов, потому что я хочу разобраться в ней и найти способы получения пассивного дохода помимо основной работы.
Сегодня я расскажу вам о пяти вариантах, которые опробовал лично я и которые позволяют если не заработать, то хотя бы минимизировать ущерб от инфляции.
И да, хотя некоторые из них предполагают обмен, активная спекуляция на нем мне пока слишком сложна, поэтому все варианты в режиме «для чайников».
Идти!
Банковские депозиты
Несмотря ни на что, банковские депозиты остаются самым популярным финансовым инструментом.Это база, с которой все начинают. Понятно, что напрямую «заработать» на депозите в России сегодня сложно, но уберечь от влияния инфляции можно хотя бы.
С помощью рекомендательных сервисов, таких как Banki.ru и Sravni.ru, можно найти хорошие варианты вкладов с доходностью от 6,5% до 9%.
В то же время, по мнению прогнозы ЦБ, в 2019 году инфляция не должна превысить 5,2%.
Это также мнения что эти прогнозы неточны из-за очень либерального подхода к сбору статистики, а реальная инфляция может превысить 10% - но даже в этом случае хороший депозит хотя бы поможет снизить ущерб.
Скриншот: Банки.
ру Плюсом этого варианта является высокая надежность, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством, и до сих пор не было случаев, чтобы вкладчикам не вернули деньги после банкротства банка.
Облигации федерального займа
Еще одним инвестиционным инструментом, который по своей надежности можно сравнить с банковским депозитом, является покупка облигаций федерального займа (ОФЗ) на бирже.Это ценные бумаги, которые государство выпускает для привлечения дополнительных денег в бюджет – и платит за это проценты.
Доходность ОФЗ по состоянию на июнь 2019 года колеблется в пределах 7-7,9%, то есть примерно равна ставкам по большинству депозитов.
Данные: Смарт-лаб.
ру Важно понимать, что сделки на бирже не застрахованы, как депозиты, но ОФЗ — чрезвычайно надежный инструмент. Ведь эти облигации выпустило государство, и если оно не выплатит их, это будет означать дефолт с соответствующими событиями для всей экономики страны и банковского сектора в том числе.
учетные записи IIS
Еще один хороший вариант «для чайников», у которых есть немного денег, но нет знаний и навыков, чтобы их разумно вложить.Индивидуальный инвестиционный счет – это попытка государства повысить финансовую грамотность населения и привлечь на биржу частных инвесторов.
Это работает следующим образом: используя учетную запись, вы можете получить два типа преимуществ.
Первый из них — налоговый вычет (13%).
Для его получения необходимо внести деньги в ИИС, а также иметь официальный, облагаемый налогом (НДФЛ) доход. Например, если вы внесете в ИИС 400 тысяч рублей, то максимум, что вы сможете вернуть в качестве вычета, — 52 тысячи — для этого вам понадобится зарплата 33 тысячи в месяц.
Недостаток здесь только один – по правилам деньги должны оставаться на счете ИИС в течение трех лет; можно снять и раньше, но тогда вычет придется вернуть.
Второй вид льгот при использовании ИИС – освобождение от налога на прибыль от операций на бирже.
Это позволяет объединить ИИС с предыдущим пунктом и купить ОФЗ на внесенные средства.
Таким образом, вы можете получить проценты по ставке 7%+, а также воспользоваться вычетом.
Никаких особых шагов в этом случае делать не нужно – откройте счет у брокера, купите ОФЗ и оформите заявку на вычет.
Робоэдвайзинг
Как и многие инновации, в том числе финансовые, этот метод пришел в Россию из США.Там финансовые компании давно задумались над автоматизацией работы финансовых консультантов.
Обычно у фондов есть такие советники; они анализируют текущие рыночные условия и в соответствии с заданными инвестором параметрами подбирают варианты инвестирования.
Существует ряд вполне успешных систем, в которых управление капиталом автоматизировано – например, Wealthfront и Betterment. Изначально сервис был нужен для привлечения к торговле акциями клиентов среднего класса — они доверяли системам свои пенсионные накопления.
Сейчас подобные системы появляются и среди российских брокеров.
Я экспериментировал с одним из такие системы .
Суть проста: сначала в формате вопросов и ответов нужно дать системе входные данные о сроках инвестирования, желаемой доходности и приемлемом уровне риска.
Затем робот выбирает один из заложенных в систему алгоритмов подбора портфеля акций, облигаций федерального займа и т. д. 
Если вы сообщите системе, что не хотите брать на себя лишние риски, то предлагаемый портфель будет в основном состоять из ОФЗ – это надежно, но заработать миллионы вам не удастся.
С большей допуском на риск вы можете получить портфель, который потенциально принесет более высокую доходность, но вы также можете потерять деньги.
Плюс начать эксперименты можно с небольшой суммы (от 10 тысяч рублей), что довольно удобно.
Также важно понимать, что сам робот ничего не покупает и не продает — он дает советы, а дальше вы можете им следовать или нет. Раз в определенный период система проводит ребалансировку портфеля и предлагает купить одни акции и заменить одни на другие, в зависимости от текущей ситуации на рынке.
Дивиденды
Биржа ассоциируется с процессом «купи/продай», но на самом деле акции можно покупать не для спекуляции, а с целью получения дополнительного дохода.Есть ряд компаний, которые выплачивают дивиденды.
Такие сайты, как Сравни.
ру, публикуют коллекции компании, которые регулярно выплачивают хорошие дивиденды.
Важный момент: в отличие от операций по индивидуальному инвестиционному счету, дивиденды облагаются налогом по ставке 13%.
Таким образом, полученный доход будет зачислен на брокерский счет за вычетом налогов.
На сегодня все, спасибо за внимание! Какие инструменты вы используете для получения пассивного или полупассивного дохода? Теги: #Финансы в IT #инвестиции #личный опыт #финансы #экономия
-
Тасманский Язык И Авторское Право
19 Oct, 24 -
Скрипт Резервного Копирования Через Rsync
19 Oct, 24
