99,9% ипотечных заемщиков собирают деньги, необходимые для покупки дома, в фунтах стерлингов и платят преобладающую процентную ставку в Великобритании. Но так не должно быть…….
Хотя по историческим меркам Великобритании внутренние процентные ставки низки, они по-прежнему значительно выше, чем в еврозоне, Америке, Швейцарии и даже Японии. Таким образом, в настоящее время вы можете занять необходимые вам деньги в евро, долларах США, швейцарских франках или иенах, обеспечить долг под свой дом в Великобритании и платить гораздо более низкую процентную ставку.
Следующие трехмесячные процентные ставки денежного рынка иллюстрируют, насколько процентные ставки в Великобритании опережают другие части мира:
Стерлинг Ј 4,64%
4,48% США
Еврозона 2,46%
Швейцария 1,03%
Японская иена 0,12%
Источник: ставки денежного рынка за 3 месяца, Financial Times, 12 сентября 2005 г.)
Но не ждите, что вы одолжите деньги для ипотеки по этим трехмесячным ставкам денежного рынка. Вам придется заплатить премию за заимствование в иностранной валюте. Тем не менее, если процентные ставки останутся такими, какие они есть сейчас, все равно можно будет добиться значительной экономии на процентных ставках.
Так почему же менее 1% внутренних ипотечных кредитов в Великобритании выдаются в зарубежной валюте? Ответ: есть дополнительные риски.
Процентные ставки могут противоречить историческим тенденциям и сократить разрыв между ставками в фунтах стерлингов и ставками в валюте, в которой был заимствован ипотечный кредит. Это уменьшит экономию на процентных ставках и, действительно, на каком-то этапе может сделать процентную ставку более дорогой, чем для стандартной ипотеки в фунтах стерлингов.
Но, безусловно, самый большой риск заключается в изменениях обменных курсов. Если вы взяли кредит, скажем, в иенах, вам в конечном итоге придется погасить кредит в иенах. Было бы хорошо, если бы обменные курсы иены/стерлинга были заморожены, но это не так.
Если фунт стерлингов укрепится по отношению к иене, то вам придется конвертировать обратно в иену меньше фунта стерлингов для погашения кредита, чем фунтская стоимость денег, которые вы первоначально взяли взаймы. Было бы здорово сэкономить на процентной ставке и вернуть меньше, чем вы взяли в долг. Но если фунт стерлингов упадет по отношению к иене, произойдет обратное – в конечном итоге вы выплатите больше капитала, чем взяли в долг. Таким образом, в этом контексте зарубежная ипотека становится валютной ставкой на то, что фунт стерлингов не упадет по отношению к валюте, которую вы взяли в долг. Другими словами, вы превратили свою ипотеку и, возможно, самую большую личную ответственность в валютную спекуляцию. И защитите свой дом от этого! Вы можете выиграть, но это не для слабонервных!
Еще один момент, о котором следует знать, это то, что вам понадобится депозит в размере не менее 20% для покупки дома, чтобы иметь право на ипотеку в иностранной валюте.
Кстати, сейчас есть второй вариант. Вы можете взять ипотеку в стерлинге и привязать процентную ставку, которую вы платите, к иностранной процентной ставке. Хотя вы избегаете валютного риска, вы все равно рискуете, что зарубежная процентная ставка плюс процентная премия, которую вам придется заплатить, останется ниже, чем внутренние процентные ставки в Великобритании. Эти типы ипотеки обычно имеют 5-летний срок. Таким образом, вам придется заплатить огромный штраф, если вы захотите погасить его досрочно, хотя ипотеку обычно можно перенести в другую недвижимость. Для некоторых это представляет собой приемлемый риск, особенно если ипотека привязана к процентной ставке в швейцарском франке, которая в последние годы была удивительно низкой и стабильной. Например, процентные ставки в Швейцарии не превышали 1% за последние 4 года, а процентная ставка в еврозоне не менялась за 5 лет.
Тем не менее, на ум приходит часть формулировки предупреждения о регулируемых инвестициях… прошлые результаты не должны рассматриваться как гарантия будущих результатов…
Вы платите деньги и рискуете.
-
Получение Одобрения На Кредитную Карт?
19 Oct, 24 -
Недвижимость Вирджинии – Жизнь В Истории
19 Oct, 24
