Страховка – она нужна нам для нашей жизни, нашей машины, нашего дома, нашего здоровья и, да, в некоторых случаях, даже для ипотеки. Частное ипотечное страхование (PMI) — это термин в ипотечной отрасли, используемый для описания страхования, которое защищает кредитора вашей ипотеки от любого типа неисполнения обязательств. В основном он используется, когда вы вносите менее 20% от покупной цены вашего дома.
Каждый месяц вам необходимо будет вносить страховой взнос, который рассчитывается в зависимости от размера вашего первоначального взноса и общего размера вашего кредита. Обычно оплата составляет около половины одного процента от общей суммы кредита. Эти платежи обычно добавляются к вашему платежу по ипотеке, чтобы их было легче отслеживать и получать выплаты.
Хорошей новостью о PMI является то, что тем, кто обязан его получить, не нужно будет сохранять его на протяжении всего срока действия кредита. Обычно, когда вы достигаете точки, когда вы выплатили 20% суммы кредита, большинство ипотечных кредиторов автоматически прекращают страховые взносы PMI. По закону они обязаны прекратить его, когда общий остаток по кредиту достигнет 78% от первоначальной суммы кредита. Для большинства домовладельцев это будет означать сокращение ежемесячных платежей примерно на 37–50 долларов.
Вы должны знать, что если ваш кредит классифицируется как «высокий риск», то по закону кредиторы могут потребовать от вас сохранять страховку PMI до тех пор, пока вы не накопите 50% собственного капитала. Обычно такие кредиты выдаются тем, кто брал кредиты, по которым они не предоставили адекватную документацию о доходах, а также тем, у кого нестабильная кредитная история. Всегда лучше напрямую поговорить со своим ипотечным поставщиком о том, в течение какого времени вам потребуется иметь PMI. Когда вы подписываете документы на ипотеку, они должны включать информацию о том, когда вам больше не придется иметь PMI.
Конечно, лучший финансовый шаг, который вы можете сделать, — это вообще не платить PMI. Некоторые способы избежать необходимости платить эту сумму включают в себя более высокую процентную ставку (обычно от 0,75 до 1 целого пункта) или получение двух ипотечных кредитов для покупки дома, причем один покрывает 90% покупной цены, а другой - 10%. . Оба этих варианта требуют, чтобы вы внимательно просмотрели цифры, чтобы увидеть, обеспечивают ли они финансовую выгоду в течение срока действия кредита. Увеличение процентной ставки на полный процентный пункт может привести к огромным суммам дополнительных процентных платежей в течение срока действия кредита, которые могут значительно превысить сумму, которую вы заплатили бы при страховании PMI.
Конечно, если вы действительно хотите выйти вперед во всей ипотечной игре, лучше всего внести 20% первоначальный взнос и убедиться, что ваш кредитный отчет настолько чист, насколько вы можете его получить. Для достижения обоих целей требуется время, но несколько лет сбережений и работы с кредитом могут принести большие плоды в вашей мечте о покупке дома.
Страхование является неотъемлемой частью нашей жизни, защищая наше имущество и обеспечивая финансовую защиту от непредвиденных обстоятельств. Когда дело доходит до ипотеки, страхование частной ипотеки (PMI) является важным аспектом, который должен понимать каждый владелец ипотеки. PMI — это форма страхования, которая защищает кредитора в случае невыполнения обязательств заемщиком, и в основном используется, когда первоначальный взнос за дом составляет менее 20% от покупной цены.
Чтобы получить покрытие PMI, держатели ипотечных кредитов обычно должны вносить ежемесячный платеж. Сумма этого платежа рассчитывается исходя из размера кредита и внесенного первоначального взноса. В среднем премия PMI составляет около половины одного процента от общей стоимости кредита. Чтобы облегчить оплату, эти премии часто добавляются к обычному платежу по ипотеке.
Важным аспектом PMI, на который следует обратить внимание, является то, что держателям ипотечных кредитов не нужно иметь это на протяжении всего срока действия кредита. После того, как вы выплатите 20% суммы кредита, большинство ипотечных кредиторов автоматически прекратят страховые взносы PMI. Фактически, кредиторы по закону обязаны прекратить выплаты PMI, когда оставшийся остаток кредита достигает 78% от первоначальной суммы кредита. Для домовладельцев это обычно означает сокращение ежемесячных платежей примерно на 37–50 долларов.
Важно помнить, что некоторые кредиты, считающиеся «высокорисковыми», могут потребовать от держателей ипотечных кредитов поддерживать PMI до тех пор, пока они не накопит 50% собственного капитала. Такие кредиты часто выдаются физическим лицам, у которых недостаточно документов о доходах или неидеальная кредитная история. Чтобы определить продолжительность покрытия PMI, желательно проконсультироваться непосредственно с вашим ипотечным поставщиком. Документы по кредиту, которые вы подписываете во время процесса ипотеки, должны включать информацию о том, когда вам больше не потребуется иметь PMI.
В идеале, отказ от необходимости платить PMI вообще является наиболее разумным с финансовой точки зрения подходом. Существует несколько стратегий достижения этой цели, хотя каждая из них требует тщательного рассмотрения долгосрочных финансовых последствий. Один из вариантов — принять более высокую процентную ставку, обычно от 0,75% до целого процентного пункта. Другой подход предполагает получение двух ипотечных кредитов для финансирования покупки дома: один покрывает 90% покупной цены, а другой - оставшиеся 10%. Обе эти альтернативы требуют тщательного анализа цифр, чтобы определить, дают ли они финансовое преимущество в течение срока действия кредита. Стоит отметить, что увеличение процентной ставки на один процентный пункт может привести к существенным дополнительным процентным расходам в течение срока действия кредита, потенциально превышающим стоимость страхования PMI.
В конечном счете, наиболее выгодным ходом в ипотечной игре является первоначальный взнос в размере 20% и поддержание положительного кредитного отчета. Хотя достижение этих целей может занять время, старательная экономия и работа над улучшением вашего кредита могут принести значительную выгоду в реализации вашей мечты о домовладении.
В заключение, страхование частной ипотеки (PMI) служит защитной мерой для кредиторов в тех случаях, когда первоначальный взнос за дом составляет менее 20% от покупной цены. Понимание динамики PMI и его последствий для вашей ипотеки имеет решающее значение для каждого держателя ипотеки. Будучи информированным о требованиях PMI, сроках и альтернативах, вы сможете принимать обоснованные решения, соответствующие вашим долгосрочным финансовым целям.
-
Обеспечение Ипотеки С Фиксированной Ставкой
19 Oct, 24 -
Депозитные Сертификаты (Компакт-Диски
19 Oct, 24 -
Что Такое Финальное Прохождение
19 Oct, 24 -
Образование Об Образовательном Кредите
19 Oct, 24
