С ростом популярности кредитных карт в Америке неудивительно, что компании, выпускающие кредитные карты, и банки продолжают наводнять рынок всевозможными картами — кредитными картами с вознаграждениями, кредитными картами с возвратом наличных, кредитными картами с 0% годовой процентной ставкой — и все это в одном экземпляре. попытаться привлечь как можно больше потенциальных держателей карт, предлагая широкий спектр стимулов для использования. Однако основная проблема этой стратегии заключается в том, что часто мало объяснений того, как именно работают вознаграждения по кредитным картам в соответствующих программах: в чем разница, например, между картами возврата денег и кредитными картами с вознаграждением? И какая карта в конечном итоге сэкономит вам больше? Разнообразие и огромное количество программ вознаграждений приводят к тому, что некоторые потенциальные держатели карт не понимают фактическую рыночную стоимость своих «баллов».
Наиболее распространенные планы вознаграждений по кредитным картам, существующие сегодня, делятся на две разные категории — вознаграждения на основе процентов и системы на основе баллов. Первый предлагает процент возврата ваших денег за покупки в определенных целевых категориях, чаще всего бензин, путешествия и, в некоторых случаях, развлечения. Последний предлагает серию «баллов» за все совершенные покупки, которые в конечном итоге можно обменять на возмещение различных расходов, чаще всего на поездки. Планы процентного вознаграждения довольно просты (за исключением нескольких неясных нюансов, например, как ваши деньги на самом деле возвращаются к вам и сколько вы можете заработать в любой конкретный год с помощью вознаграждений по кредитной карте), но в случае «баллов» часто бывает трудно точно определить, что вы получаете за покупки, используя кредитную карту с вознаграждениями, основанными на баллах.
Но в конечном итоге все сводится к цифрам, а именно к математической формуле, используемой для расчета вознаграждений. Хорошая кредитная карта с процентным вознаграждением предложит возврат от 3 до 5% за целевые покупки (опять же, обычно бензин и путешествия). довольно небольшая сумма, которую можно потратить на бензин в год), вы вернете 50 долларов в качестве вознаграждения по ставке 5%. Для годовой закупки бензина 50 долларов — не такая уж большая сумма, но она заправит вас вдвое, и это, безусловно, лучше, чем ничего.
Сравните это с «балльной» системой. Система одного балла (от Chase's Free Cash Rewards Visa) предлагает вознаграждение в размере 2500 баллов за 25 долларов США, при этом один балл зарабатывается за каждый доллар покупок. Это всего лишь 1% прибыли от денег, которые вы кладете на карту. Некоторые кредитные карты авиакомпаний предлагают немного более выгодную сделку, например, Blue Sky от American Express, которая позволяет вам обменивать баллы (опять же, один доллар за балл) с шагом 7500 долларов для возмещения командировочных расходов в размере 100 долларов США, что означает норму возврата примерно 1,3%. . Опять же, даже низкая норма прибыли может помочь компенсировать любые расходы, которые вы можете понести, и сделать некоторые покупки практически бесплатными. Но 1,3% против 5% — сами посчитайте.
При нецелевых покупках системы баллов и кредитные карты с процентным вознаграждением работают одинаково, поскольку большинство карт с процентным вознаграждением предлагают ставку возврата в размере 1% на большинство совершаемых вами нецелевых покупок. И карты «баллов» могут предлагать несколько стимулов, которые не могут предложить кредитные карты с процентным вознаграждением, например, бонусные баллы при регистрации в размере от 1000 до 15 000 и выше (конечно, в зависимости от стоимости данной системы баллов). .) Но, предполагая, что вы часто покупаете целевые товары по кредитной карте с процентным вознаграждением (а кто не делает частых покупок бензина, путешествий и развлечений?), у вас есть небольшое преимущество с программами вознаграждений на основе процентов.
Конечно, проверьте все, что написано мелким шрифтом, и учтите свои конкретные потребности в покупках, но помните одно из первых правил финансов: имея дело с вознаграждениями по кредитным картам, всегда смотрите на долгосрочную перспективу и обязательно делайте математические расчеты.
С ростом популярности кредитных карт в Америке неудивительно, что компании и банки, выпускающие кредитные карты, продолжают наводнять рынок самыми разными картами, каждая из которых предлагает различные стимулы для привлечения потенциальных держателей карт. Среди этих стимулов значительную роль играют вознаграждения по кредитным картам, обещающие такие преимущества, как возврат денег, баллы за покупки и вводные периоды со ставкой 0% годовых. Однако понимание того, как работают эти вознаграждения, и оценка их реальной ценности может оказаться непростой задачей для потребителей. В этой статье мы углубимся в мир вознаграждений по кредитным картам, сравним вознаграждения, основанные на процентах, и системы, основанные на баллах, подчеркнув при этом важность математических вычислений для определения истинной ценности этих программ.
Давайте начнем с изучения двух основных категорий вознаграждений по кредитным картам: вознаграждений, основанных на процентах, и систем, основанных на баллах. Процентные вознаграждения предлагают определенный процент возврата денег за покупки, сделанные в определенных категориях, обычно включая бензин, путешествия и развлечения. Эти вознаграждения относительно просты, поскольку держатели карт получают заранее определенный процент своих расходов обратно в виде скидки наличными. С другой стороны, балльные системы предусматривают определенное количество баллов за каждый потраченный доллар, которые впоследствии можно обменять на возмещение различных расходов, часто ориентированных на путешествия. Хотя вознаграждения, основанные на процентах, более прозрачны, системы на основе баллов могут быть более сложными, что затрудняет определение фактической стоимости заработанных баллов.
Чтобы оценить ценность вознаграждений по кредитным картам, крайне важно учитывать основные математические формулы, используемые для их расчета. Хорошая кредитная карта с процентным вознаграждением обычно предлагает ставку возврата денег от 3% до 5% за целевые покупки, такие как бензин и путешествия. Например, если вы потратите 1000 долларов на бензин в год, ставка кэшбэка в размере 5% принесет вам вознаграждение в размере 50 долларов. Хотя 50 долларов могут показаться незначительной суммой, они все же могут иметь значение и помочь компенсировать расходы.
Напротив, системы, основанные на баллах, часто предлагают более низкую норму прибыли. Давайте возьмем пример Visa Free Cash Rewards Visa, которая дает 2500 баллов за 25 долларов США, при этом за каждый потраченный доллар начисляется один балл. Это означает 1% доходности ваших покупок. Некоторые кредитные карты авиакомпаний, такие как Blue Sky от American Express, предлагают немного более выгодные тарифы, позволяя вам обменивать баллы с шагом 7500 долларов для возмещения командировочных расходов в размере 100 долларов, что эквивалентно ставке возврата 1,3%. Хотя даже скромная норма прибыли может быть выгодной, разница между 1,3% и 5% очевидна, что делает процентное вознаграждение более привлекательным с математической точки зрения.
Стоит отметить, что при нецелевых покупках, где определенные категории не применимы, балльные системы и процентные вознаграждения по кредитным картам имеют тенденцию выравниваться. Большинство бонусных карт с процентной ставкой предлагают доходность в размере 1% от этих нецелевых покупок. Однако карты, основанные на баллах, могут предлагать дополнительные стимулы, которых нет у карт, основанных на процентах, например, бонусы за регистрацию в размере от 1 000 до 15 000 баллов или более, в зависимости от стоимости конкретной программы вознаграждений. Тем не менее, при условии частых покупок в целевых категориях (что характерно для многих людей, учитывая расходы на бензин, дорогу и развлечения), программы вознаграждений на основе процентов обычно имеют небольшое преимущество.
При рассмотрении вознаграждений по кредитной карте важно внимательно просмотреть мелкий шрифт и оценить ваши конкретные потребности в покупках. Хотя системы, основанные на баллах, могут предлагать привлекательные бонусы за регистрацию и уникальные привилегии, долгосрочная ценность должна быть ключевым фактором в вашем процессе принятия решений. Выполняя математические расчеты и сравнивая нормы прибыли, предлагаемые различными программами вознаграждений по кредитным картам, вы можете сделать осознанный выбор, соответствующий вашим финансовым целям.
В заключение, вознаграждения по кредитным картам могут принести значительные выгоды владельцам карт, начиная от возврата денег и заканчивая баллами на командировочные расходы. Чтобы определить истинную ценность этих вознаграждений, крайне важно понять различия между вознаграждениями, основанными на процентах, и системами, основанными на баллах, и оценить математические расчеты, лежащие в основе каждой программы. В то время как системы, основанные на баллах, могут предлагать заманчивые бонусы за регистрацию, вознаграждения на основе процентов часто обеспечивают более высокую норму прибыли, особенно при целевых покупках. Тщательно рассмотрев свои привычки в расходах и подсчитав, вы сможете принять обоснованное решение и максимизировать выгоду от вознаграждений по кредитной карте.
-
Ипотечный Заем
19 Oct, 24 -
Начало Зарплат?
19 Oct, 24 -
Домашняя Инспекция
19 Oct, 24 -
Получение Вашей Кредитной Карты Онлайн
19 Oct, 24 -
Жилищный Ипотечный Кредит Калифорния
19 Oct, 24
