Далее не является юридической консультацией. Чтобы получить юридическую консультацию по вашей ситуации, обратитесь к адвокату, имеющему лицензию в вашем штате).
Наиболее широко распространенное заблуждение о банкротстве заключается в том, что это версия карты «выйти из тюрьмы бесплатно» для должника в «Монополии». Хотя большинство людей знают, что банкротство влияет на вашу кредитную историю на срок от 7 до 10 лет, очень немногие знают, что вам все равно придется погасить долг, даже если вы подадите заявление о «прямом» банкротстве в соответствии с главой 7. Формальное определение банкротства — это «процедура в федеральном суде, в ходе которой активы неплатежеспособного должника ликвидируются, а должник освобождается от дальнейшей ответственности». С другой стороны, общепринятое определение банкротства, вероятно, — это «процесс полного и бесплатного погашения ваших долгов». В большинстве случаев последнее определение может быть уместным, но в некоторых сценариях вполне вероятно, что даже в случае банкротства вам все равно придется погасить хотя бы часть долга.
Так когда же вам, вероятно, придется погасить свои долги? Вот наиболее распространенные сценарии, когда вы получите все негативы от подачи заявления о банкротстве (серьезные кредитные последствия на 7–10 лет), но не получите ни одной из выгод (вам все равно придется погасить хотя бы часть долга:
1) Вы зарабатываете больше, чем средний житель вашего штата. Если это так, то вполне вероятно, что вы будете вынуждены принять план банкротства, предусмотренный главой 13. В случае банкротства, предусмотренного главой 13, суд постановляет, что вы выплатите весь свой располагаемый доход назначенному судом доверительному управляющему, который, в свою очередь, выплачивает выплаты вашим кредиторам. Имейте в виду, что суд определяет ваш располагаемый доход на основе национальной и окружной статистики по средним необходимым расходам, а не по сумме, которую вы платите. То, что вы много платите за машину, не означает, что суд ее одобрит. Есть множество случаев, когда судья приказывал семьям прекратить отправлять своих детей в частные школы, чтобы у них было больше денег для погашения долгов перед кредиторами. Вот последние статистические данные о среднем доходе в Иллинойсе в зависимости от размера семьи:
семьи из 1 человека41 650
Семьи из 2 человек52 891
Семьи из 3 человек62 176
Семьи из 4 человек72 368
2) У вас есть активы. Если у вас есть дом или автомобиль, то вполне возможно, что суд по делам о банкротстве заставит вас продать их, чтобы получить достаточно денег для погашения долгов перед кредиторами. Скорее всего, если вы вложили значительную сумму сдачи (если только она не находится на освобожденном от уплаты налога счете, таком как IRA), вам также придется ее ликвидировать. Если у вас есть второй дом или другое транспортное средство (при условии, что вы полностью владеете обоими), то вам действительно не повезло. К счастью, существуют некоторые меры защиты потребителей от ада банкротства. В Иллинойсе каждый житель имеет право на получение как минимум 7500 долларов США от стоимости своего дома, 1200 долларов США от стоимости своего автомобиля и 2000 долларов США на все, что он пожелает (так называемое освобождение от налога по wild card). Кроме того, эти значения удваиваются, если вы состоите в браке (при условии, что имущество зарегистрировано на вас обоих).
Что это на самом деле означает? Рассмотрим следующий пример.
Допустим, у вас есть дом стоимостью 250 000 долларов, и он записан как на ваше имя, так и на имя вашей жены. Ваша задолженность по ипотеке все еще составляет около 200 000 долларов, и вы решили подать заявление о банкротстве по Главе 7. В этом примере вы будете вынуждены продать свой дом, и на вырученные деньги вы выплатите ипотечной компании всю вашу задолженность по непогашенному остатку кредита (200 000 долларов США), вы заплатите себе освобождение от налога на недвижимость в Иллинойсе (15 000 долларов США). ), а затем вы выплатите остальным кредиторам все, что осталось (250-200-15 тысяч долларов = 35 000 долларов).
Допустим, ваш дом стоил всего 215 000 долларов, но все остальное в приведенном выше примере осталось прежним. В этом случае вам не придется продавать свой дом, потому что доходы от продажи не будут иметь никакой ценности после того, как вы выплатите ипотечной компании деньги, а затем выплатите себе освобождение от налога на недвижимость в Иллинойсе.
3) Кредиторы могут доказать, что вы были мошенниками и никогда не собирались возвращать им долг.
Для тех из нас, кто попадает в вышеупомянутые 3 категории, это обычно означает, что, если: а) у вас нет большого капитала в какой-либо из вашей собственности, б) у вас нет никаких инвестиций, таких как акции, недвижимость и т. д. ., в) вас не волнует необходимость продавать что-либо, упомянутое в пунктах а и б, или г) вас не волнует необходимость отказаться от своего одноразового имущества на 5 лет в главе 13, тогда банкротство может не быть вашим лучший вариант.
Решение подать заявление о банкротстве является важным, и важно иметь четкое представление о его последствиях, прежде чем приступить к делу. Хотя банкротство может облегчить жизнь и начать новую жизнь для многих людей, важно понимать, что оно не всегда может быть лучшим решением для всех. В определенных сценариях подача заявления о банкротстве все равно может оставить вас ответственным за погашение части ваших долгов, несмотря на негативное влияние на вашу кредитную историю. Очень важно знать об этих обстоятельствах, чтобы принять обоснованное решение о своем финансовом будущем.
Одна из распространенных ситуаций, когда вам все равно придется погасить свои долги, даже после подачи заявления о банкротстве, — это если вы зарабатываете больше, чем средний житель вашего штата. В таких случаях вы можете быть вынуждены заключить план банкротства, предусмотренный главой 13. В соответствии с главой 13 вы обязаны передать весь свой располагаемый доход назначенному судом доверительному управляющему, который затем распределяет платежи вашим кредиторам. Определение вашего располагаемого дохода основано на национальной и окружной статистике средних необходимых расходов, а не на ваших фактических расходах. Это означает, что даже если вы тратите значительную сумму на определенные статьи, такие как оплата автомобиля или обучение в частной школе, суд может не одобрить эти расходы. В некоторых случаях семьям было предписано прекратить посещение частных школ, чтобы выделить больше средств на выплату долгов своим кредиторам.
Другая ситуация, когда банкротство не может полностью устранить ваши долги, — это если у вас есть такие активы, как дом или автомобиль. В таких случаях суд по делам о банкротстве может потребовать от вас продать эти активы, чтобы получить достаточные средства для погашения долгов перед кредиторами. Кроме того, если у вас есть значительные инвестиции, за исключением тех, которые хранятся на освобожденных от уплаты налога счетах, таких как индивидуальный пенсионный счет (IRA), вы также можете быть вынуждены их ликвидировать. Если у вас есть второй дом или другое транспортное средство, ваши возможности становятся еще более ограниченными. Однако существуют потребительские гарантии, призванные защитить людей от потери всего. В Иллинойсе, например, жители имеют право на определенные исключения, такие как 7500 долларов США в виде собственного капитала, 1200 долларов США в виде собственного капитала транспортного средства и освобождение от налога в размере 2000 долларов США для любого личного имущества. Эти суммы освобождения удваиваются для лиц, состоящих в браке, если имущество находится в совместной собственности.
Чтобы лучше понять последствия, давайте рассмотрим пример. Предположим, вы и ваш супруг совместно владеете домом стоимостью 250 000 долларов США, а непогашенный остаток по ипотеке составляет 200 000 долларов США. Если вы подаете заявление о банкротстве по Главе 7, вам придется продать дом и использовать полученные средства для погашения ипотечной компании (200 000 долларов США), потребовать освобождения от налога на недвижимость в Иллинойсе (15 000 долларов США) и передать оставшиеся средства другим кредиторам (35 000 долларов США). . Однако, если стоимость дома составляет 215 000 долларов, выручки от продажи будет недостаточно для покрытия остатка ипотеки и освобождения от налога, что позволит вам сохранить недвижимость.
Наконец, кредиторы могут оспорить погашение ваших долгов, если они смогут доказать, что вы занимались мошенническими действиями или не собирались их погашать. Если суд определит, что вы получили кредит мошенническим путем или действовали недобросовестно, ваши долги могут не подлежать погашению посредством банкротства.
Если вы оказались в любой из этих обстоятельств, когда у вас есть значительный капитал в вашей собственности, значительные инвестиции или вы столкнулись с обвинениями в мошенничестве, подача заявления о банкротстве может быть не лучшим вариантом. Банкротство все еще может предложить определенные преимущества с точки зрения реструктуризации или погашения долгов, но крайне важно тщательно взвесить потенциальные последствия.
Важно отметить, что представленная здесь информация не является юридической консультацией, и консультация с адвокатом, имеющим лицензию в вашем штате, необходима для получения индивидуальных рекомендаций, основанных на вашей конкретной ситуации. Адвокат может помочь оценить доступные вам альтернативы и определить наилучший курс действий для эффективного решения ваших финансовых проблем.
В заключение, хотя банкротство и имеет потенциал для облегчения огромных долгов, оно не всегда является оптимальным решением для всех. Понимание обстоятельств, при которых вы все еще можете нести ответственность за погашение части своих долгов, имеет жизненно важное значение для принятия обоснованного решения о своем финансовом будущем. Обращаясь за профессиональной консультацией и изучая альтернативные варианты, вы
-
Зарабатывайте Деньги Сейчас
19 Oct, 24 -
Аннуитетный Перевод – Каковы Риски
19 Oct, 24 -
Погоня Онлайн
19 Oct, 24 -
Аренда Или Покупка Дома
19 Oct, 24
