Запуск Zelle — Доказательство Того, Что Финтех-Компании Могут Влиять На Крупные Банки

Они задали вопрос: почему мы можем совершить практически любую транзакцию на наших телефонах, но для самых мелких денежных переводов мы вынуждены либо иметь наличные, либо выписывать чек? Так родилась идея нового сервиса, и после некоторых изменений в дизайне было создано то, что сейчас широко известно как Venmo. Приложение сразу отличалось от других тем, что услуги прямых денежных переводов с множеством функций, которые наиболее привлекательны для миллениалов.

Venmo позволяет пользователям легко переводить средства друг другу, используя номер мобильного телефона или адрес электронной почты получателя, а его бизнес-модель также интегрирует платежи в социальные сети, что отличает его от конкурентов в области электронных платежей.

Сервис публикует платежные реквизиты и персонализированные сообщения на общедоступной социальной платформе точно так же, как пользователь может делиться фотографиями и новостями в Twitter. Эта функция помогла Venmo стать чем-то большим, чем просто сервисом прямых платежей: это своего рода феномен социальных сетей.

Характеристики данных социальные сети позволил Venmo стать чем-то большим, чем просто сервисом платежных услуг, и сделал его наиболее популярным среди миллениалов и в студенческих городках.

После быстрого роста популярности услуга в конечном итоге была куплен PayPal в 2013 году и с тех пор продолжает расти.

Объем денег, переводимых через Venmo, растет практически в геометрической прогрессии, а фраза «Я пришлю вам деньги через Venmo» стала распространенной среди миллениалов.

В 2011 году Bank of America, Wells Fargo и JPMorgan Chase объединенный работать над новым сервисом цифровых платежей, который позволит клиентам переводить деньги друг другу.

Первый продукт, который они разработали с помощью своей дочерней банковской компании Early Warning, назывался ClearXchange. Ранее в этом месяце он был официально переименован в Целле с упором на привлечение как можно большего числа финансовых учреждений.

Имея потенциальное сотрудничество с более чем 30 ведущими финансовыми учреждениями в США и мире, они готовы представить Zelle публике в качестве конкурента Venmo. Главное преимущество Zelle перед Venmo — это очевидная связь с финансовыми учреждениями, которыми пользуются его клиенты.

Чтобы осуществить денежный перевод через Zelle, клиент использует свое обычное приложение.

мобильный банкинг , завершает перевод, и деньги практически сразу поступают на банковский счет получателя.

Между тем, Venmo не так быстр: хотя транзакции в сети Venmo происходят мгновенно, деньги поступают на кошелек Venmo получателя, откуда их необходимо вручную перевести на ваш банковский счет, что может занять несколько дней.

Прямая связь Zelle с финансовыми учреждениями дает клиентам не только быстрый доступ к своим деньгам, но и дополнительное чувство безопасности.

Если все прямые транзакции можно совершать через приложения мобильный банкинг , то клиентам не придется предоставлять свою банковскую информацию и пароли третьей стороне.

Этот одна из причин появление стольких успешных финтех-стартапов.

Их методы были устаревшими и слишком медленными, чтобы адаптироваться к мобильному миру, что позволяло финтех-компаниям, таким как Venmo, открывать магазины прямо у них под носом и обрабатывать транзакции на миллиарды долларов для своих клиентов.

Но массовый релиз Zelle доказывает, что эти смелые компании заставляют крупные банки переосмысливать свои ценности и рассматривать новые идеи, которые принесут пользу потребителям, даже если они не приносят прибыли.

Вопрос прибыльности был основной причиной, по которой банки так долго ждали ответа на Venmo: у сервиса нет четкой возможности получения дохода.

До недавнего времени банки были согласны с тем, что Venmo помогает миллениалам переводить небольшие суммы денег, но у разработчика приложений Early Warning большие планы на Zelle, и он готов пожертвовать краткосрочной прибылью ради более серьезной проблемы.

Цель Zelle — сделать прямые денежные переводы «от миллениалов массовыми», по словам Лу Энн Александер, возглавляющей платежное подразделение Early Warning. И Раннее предупреждение, и крупные банки признают, что индустрия прямых платежей и использование мобильных банковских приложений быстро растут и играют гораздо большую роль в обществе, и банки хотят участвовать.

Помимо интеграции с существующими банковскими приложениями, Zelle в ближайшие месяцы выпустит собственное приложение, которое предложит пользователям те же преимущества.

Сотрудничество стольких крупных финансовых учреждений с Zelle является поистине революционным в мире прямых платежей и финтех-пространстве в целом.

До Zelle лучшее, что большинство банков могли предложить для перевода денег, — это выписка чека или банковский перевод. Оба эти действия кажутся смешными и ненужными, учитывая возможности смартфонов.

Теперь мы видим настоящую вещь сотрудничество банки и финтех-компании на благо потребителя, и во многом это связано с давлением, оказываемым финтех-стартапами, такими как Venmo. Независимо от того, что произойдет в отношении конкуренции между двумя сервисами, запуск Zelle подтверждает, что крупные банки чувствуют давление со стороны финтех-компаний и знают, что им нужно действовать, прежде чем они останутся позади с точки зрения технологий.

В конечном счете, будет интересно наблюдать за развитием событий и за тем, как банки относятся к другим финтех-компаниям, вторгающимся на их территорию, и начинают ли они внедрять инновации самостоятельно, а не по принуждению.