Знаете ли вы, сколько денег вам нужно накопить, чтобы достичь пенсионных целей? Вы начали откладывать деньги на высшее образование и колледж своих детей? Сможет ли ваша семья сохранить тот образ жизни, который вы установили и создали, в случае смерти или инвалидности? Это лишь некоторые из многих вопросов, которые можно решить в бизнес-плане.
Большинство людей еще не определили свои финансовые цели, не говоря уже о том, чтобы разработать план их достижения. Сначала вам следует принять основные решения в дороге, чтобы начать процесс планирования. Часто говорят, что если вы не планируете, куда хотите пойти, вы окажетесь где-то в другом месте.
Вы должны и должны следовать систематическому подходу, чтобы гарантировать, что ваши цели четко определены, установлен набор достижимых шагов и установлены соответствующие контрольные показатели.
Стоит ли вам использовать услуги специалиста по планированию инвестиций или другую стороннюю сторону? Это очень хороший вопрос. Шутка Вуди Аллена в 1960 году о том, что продавец страховых услуг — это человек, который вкладывает ваши деньги до тех пор, пока они все не исчезнут, столь же своевременна и точна, как и в 60-х годах.
Только названия изменились, чтобы больше всех одурачить.
Текущий термин теперь «Советник по инвестициям». Или «Управляющий капиталом», или еще какая-нибудь ерунда.
У вас есть несколько вариантов
консультант, приезжающий в составе пакета – бесплатно. Помните, что такого понятия, как «бесплатный обед», не существует.
Консультант может не взимать с вас плату напрямую, но где-то кто-то должен платить. Это ты. Инвестиционная или страховая компания платит агенту комиссию за продажу вам продукта. Угадайте, кто в конечном итоге платит за это — вы, конечно, это делаете где-то в стоимости продукта или комиссии, которую вы заплатите.
Никогда не верьте, что агент работает ради вашей выгоды. Они там исключительно для комиссии. Действительно, некоторые агенты лучше, честнее и искреннее, чем другие, и действительно заинтересованы в вашей помощи.
Если вы найдете такого человека, он будет очень редким и исключительным человеком в финансовой сфере. Относитесь к ним как к золоту
Во-вторых, есть отдельные специалисты, которые помогут вам за определенную плату.
Не смейтесь над стоимостью.
Эти люди взимают плату за услуги, а не получают комиссию от продаж. Эти люди более объективны и не подвержены влиянию сияющего в их глазах золота комиссии.
Часто реальная стоимость для вас как инвестора намного меньше, чем «бесплатная услуга» комиссионера.
Наконец, избегайте «финансовых консультантов» или «управляющих активами» в банках, кредитных союзах, сберегательных и кредитных организациях и т. д.
Это люди, которые получают зарплату и тратят время.
Их единственная забота — пойти на обед и пойти домой в 5 и не навлечь на начальника неприятности, чтобы не привлечь к себе внимание и гнев.
Они могут помочь вам случайно.
Однако они прячутся за фасадом и мощью своего учреждения. И они, как правило, не окажутся в том положении, когда вам понадобится их помощь в случае какой-либо проблемы или катастрофы. Их уже давно переведут в другое подразделение или должность и, возможно, даже повысят по службе. Удачи в их выслеживании и получении их помощи. Обычно в таких организациях, как государственные учреждения, в конечном итоге никто не несет ответственности, по крайней мере, перед вами как потребителем и инвестором.
По крайней мере, с комиссионным продавцом у вас есть главная угроза: «Отвали. Я несчастлив. Я ухожу, и вы потеряете поступающие к вам комиссии и остаточные комиссии. Так что вам лучше позаботиться об этой проблеме.
Письменный финансовый план включает в себя множество различных аспектов финансового планирования. Планирование выхода на пенсию всегда популярно, как и планирование образования ребенка.
Планирование недвижимости становится все более важным по мере старения бэби-бумеров. Инвестиционное и налоговое планирование являются важными компонентами комплексного плана, и можно решить другие вопросы, такие как сбережения на крупную покупку или варианты выкупа пенсии.
Какими бы ни были ваши финансовые цели, фактический выбор инвестиционных продуктов происходит гораздо позже. Инвестиционные инструменты, которые выбираете вы или ваш консультант, должны выбираться с учетом их способности помочь вам в достижении ваших долгосрочных личных и финансовых целей. Чтобы убедиться, что ваш портфель соответствует вашим целям, вы должны убедиться, что ваш финансовый план актуален, особенно в отношении налогообложения, прежде чем инвестировать.
Финансовое планирование — это процесс, а не разовое мероприятие. План, который работает сегодня, может оказаться неподходящим завтра из-за изменений в вашей жизни, а также финансовых и/или личных обстоятельств.
Важно, чтобы вы постоянно просматривали свое портфолио и получали доступ к нему на предмет изменений и роста либо самостоятельно, либо на встречах со своим консультантом.
Не жди весны. Чем раньше вы начнете, тем скорее вы окажетесь на пути к выбранной вами финансовой мечте.
-
Каковы Требования Для Обратной Ипотеки
19 Oct, 24
