Когда вы сталкиваетесь с огромной задолженностью по кредитной карте, стресс временами может быть невыносимым. Вызовы коллекторов, ежедневные преследования, грубые сборщики счетов и неприятные письма — все это усугубляет и без того напряженную ситуацию. Потребители, сталкивающиеся с такого рода давлением, естественно, обращаются за услугами к профессиональным долговым компаниям. Но поиск надежной помощи может еще больше усугубить стресс! Например, просто введите «помощь по долгам» в любой поисковой системе, и вы увидите страницу за страницей результатов. Существуют буквально тысячи долговых компаний. Как выбрать? Как отличить мошенничество и схемы от законных услуг? Стоит ли вам проконсультироваться с некоммерческим кредитным консультантом? Одна компания говорит вам, что может сократить ваши счета вдвое. Другая группа утверждает, что на самом деле вы вообще не должны банкам никаких денег, и они могут погасить долг за вас. Кому следует верить? Куда вам следует обратиться?
Потребители сталкиваются с ошеломляющим выбором при обращении за помощью по долгам. Как и в случае с любой услугой, при рассмотрении программы сокращения долга «пусть покупатель будет осторожен». Да, есть несколько хороших долговых компаний. Но многие занимаются бизнесом только для того, чтобы забрать ваши деньги. Некоторые на самом деле оставляют вас в гораздо худшем положении, чем когда вы начали.
Когда начать? Давайте классифицировать различные типы долговых программ. Это уменьшит путаницу и поможет вам решить, с чего начать поиск. Я предполагаю, что вы пытаетесь избежать банкротства. Я также предполагаю, что вы изо всех сил пытаетесь каждый месяц выполнять минимальные выплаты по своим долговым обязательствам и отстаете или собираетесь начать отставать. Далее, в дальнейшем, я предполагаю, что вы не можете брать кредит под залог своего дома или иным образом погасить свои долги. Другими словами, мы говорим о ситуации финансового спасения.
Чтобы упростить ситуацию, давайте посмотрим на долговые компании с точки зрения трех приблизительных категорий:
1. Планы управления долгом требуют 100% погашения долга посредством структурированного плана платежей. Это то, что делают некоммерческие кредитные консультационные агентства, а также коммерческие консолидаторы долга.
2. Планы урегулирования долга или переговоров по долгу требуют выплаты части вашей задолженности, обычно около 50% или меньше, а оставшуюся часть прощает кредитор. Практически все эти компании работают на коммерческой основе.
3. Компании по прекращению задолженности утверждают, что аннулируют 100% вашего долга посредством специальных юридических процедур, поэтому ваша общая выплата состоит только из их комиссий.
Сразу же вычеркнем №3 из списка. Извините, но это мошенничество. Вы можете легко узнать этот тип компании. Они заявляют, что из-за того, как работает наша денежная система, вы вообще никогда не брали взаймы денег! Их система основана на ложном убеждении, что банки кредитных карт действуют незаконно, предоставляя вам кредит. Ни в коем случае не отдавайте свои деньги ни одному из этих нарядов! Плата начинается с 2500 долларов и далее увеличивается. Я разговаривал с одним парнем, который потерял 15 000 долларов в результате этой аферы.
Ребята, бесплатных обедов не бывает. Единственное, что вам сделают такие «услуги по расторжению долгов», — это заберут ваши деньги. Их правовые теории — полная чушь, и суды не признают их доводы. Это те же люди, которые утверждают, что вам не нужно платить подоходный налог. Каким бы заманчивым ни было попробовать одну из этих услуг, вы только создадите себе еще более серьезные проблемы с кредиторами.
Остаются № 1 (планы управления долгом) и № 2 (погашение долга). Планы управления долгом (DMP) предлагаются кредитными консультационными компаниями, которые обычно работают на некоммерческой основе, а также коммерческими компаниями, которые используют аналогичную бизнес-модель. Основная идея заключается в том, что вы выплачиваете агентству один ежемесячный платеж, а оно, в свою очередь, распределяет эти деньги среди ваших кредиторов. Компании, предлагающие DMP, работают с вашими кредиторами, чтобы снизить ваши процентные ставки, чтобы большая часть ваших денег пошла на погашение долга. Конечно, здесь есть комиссия. Некоммерческие организации не бесплатны – и это часто смущает потребителей. Кроме того, «некоммерческая деятельность» не означает, что компания хороша в своем деле. Иногда коммерческая компания может позволить себе предоставлять услуги более высокого качества, потому что они могут платить своим сотрудникам более высокую заработную плату! Поэтому не думайте автоматически, что некоммерческие услуги — это хорошо, а коммерческие — плохо.
Когда следует рассмотреть возможность регистрации в DMP? Хотя многие финансовые консультанты, кажется, думают, что DMP являются ответом на любую долговую проблему, на самом деле компании в этом сегменте бизнеса по сути действуют как коллекторские агентства для банков. В реальном мире DMP имеет смысл только в том случае, если вы находитесь в относительно краткосрочном финансовом кризисе. Допустим, вы находитесь в поисках работы, но знаете, что ваши перспективы дохода улучшатся через 6–12 месяцев. В такой ситуации DMP имел бы смысл, поскольку он принесет вам необходимое временное облегчение до тех пор, пока вы не сможете снова принять свои счета и начать погашать свои долги более быстрыми темпами. С другой стороны, если ваша ситуация носит долгосрочный характер и вы не видите никакого света в туннеле, тогда может иметь смысл более агрессивный подход.
Урегулирование долга или переговоры по долгу могут обеспечить более агрессивный подход к сокращению долга, который имеет смысл для многих потребителей. Это следует рассматривать как альтернативу банкротству. На самом деле, это, в частности, очень хорошая альтернатива банкротству, предусмотренному главой 13. (Подробное сравнение урегулирования долга и банкротства согласно Главе 13 см. на сайте www.new-bankruptcy-law-info.com.) Это также дает потребителям шанс найти выход из серьезных долговых проблем без чувства неудачи и потери. конфиденциальности, которые сопровождают банкротство. Одной из лучших особенностей урегулирования долга является то, что оно предполагает сокращение основной суммы долга (суммы, которую вы должны), а не только процентных ставок, как в случае с DMP. Результатом является гораздо более быстрый путь выхода из долгов. Это также гораздо более гибкий подход, чем другие типы программ, поскольку это ЕДИНСТВЕННЫЙ подход, который позволяет увеличивать или уменьшать ежемесячные обязательства по финансированию. Это особенно важно для потребителей с нестабильным финансами.
Однако урегулирование задолженности не является идеальным решением. Одним из основных недостатков является то, что комиссии обычно довольно высоки и часто составляют 15% и более от начального уровня задолженности. Кроме того, урегулирование оказывает негативное влияние на ваш кредитный рейтинг (хотя ваш кредит также пострадает от DMP). Однако, если рассматривать его как альтернативу банкротству, а не как панацею от финансовых проблем, оно обеспечивает хорошее решение для многих потребителей. По сути, урегулирование долга на самом деле является не чем иным, как компромиссом, достигнутым путем переговоров с вашими кредиторами. На самом деле это беспроигрышный сценарий для вас и кредитора.
Кроме того, вам не нужно нанимать профессионала, который сделает это за вас. Урегулирование долга стало настолько распространенным и популярным за последние несколько лет, что многие крупные банки кредитных карт автоматически предлагают 50% урегулирования (или меньше), чтобы сократить свои потери. Зачем платить такие большие сборы, если можно сделать это самостоятельно и сэкономить 1000 долларов? Даже если вы не получите такой большой скидки, как с профессиональным переговорщиком, вы все равно выиграете, поскольку вам не придется платить гонорары. Для получения дополнительной информации о подходе «сделай сам» к переговорам и урегулированию задолженности см. бесплатный 32-страничный отчет для потребителей «Как быстро и безопасно ликвидировать свои долги без подачи заявления о банкротстве», который можно мгновенно загрузить на сайте www.zipdebt.com.
Если вы тонете в долгах, время действовать сейчас. Изучите свои варианты, составьте план действий и действуйте!
-
Что Такое Калькулятор Амортизации
19 Oct, 24 -
Богатые Люди – Что Думает Бог
19 Oct, 24 -
Исправить И Перевернуть — Формула
19 Oct, 24 -
Торговля Валютой На Форекс – Основ?
19 Oct, 24 -
7 Советов, Как Улучшить Свой Доход
19 Oct, 24 -
Секрет Получения Бизнес-Грантов
19 Oct, 24 -
Объяснение Консолидации Обеспеченного Долга
19 Oct, 24 -
Работа С Задолженностью По Кредитной Карте
19 Oct, 24
