Кредитные карты, как и большинство других областей финансов, может быть трудно полностью понять и сравнить из-за количества мелкого шрифта, скрытого в кредитном соглашении. Давайте будем честными: сколько людей вообще тратят время на то, чтобы прочитать это, не говоря уже о том, чтобы понять это и посмотреть, как это повлияет на стоимость использования их карт? Не многие так делают, и компании-эмитенты кредитных карт знают это. Скрывая некоторые «функции» мелким шрифтом, они часто могут получить немного больше прибыли от своих клиентов, обычно без ведома или заботы держателя карты.
Однако, как только вы узнаете о некоторых трюках, которые они используют, вы окажетесь впереди игры и сможете более эффективно использовать свою карту, с меньшими ежемесячными счетами и меньшими расходами на ваш счет.
Первый трюк, комиссия за перевод баланса, теперь очень хорошо известен, главным образом потому, что правила рекламы предусматривают, что, если она присутствует, она должна занимать видное место в маркетинговых материалах. Эта комиссия взимается в виде небольшого процента от любого перевода баланса, который вы осуществляете на карту, обычно после привлечения 0% начальной сделки или низкой ставки на всю жизнь. К сожалению, в наши дни комиссии за перевод баланса в значительной степени являются фактом жизни для пользователей кредитных карт, и получить карту для перевода баланса без комиссии практически невозможно. Лучшее, к чему вы можете стремиться, — это получить минимально возможную процентную комиссию.
Кредитные карты можно использовать не только для покупок, но и для получения денег в банкоматах - функция, известная как выдача наличных. Эта область приносит реальные деньги эмитентам карт. Они не только взимают более высокую процентную ставку за деньги, взятые в долг таким образом, иногда в два раза выше, но также обычно взимают комиссию в размере двух-трех процентов от денег, которые вы снимаете. Кроме того, обычно не существует беспроцентного льготного периода, поэтому вы будете платить проценты за все, что снимаете, даже если вы полностью погасите остаток при следующем выписке. В качестве последнего, несколько хитрого шага компании, выпускающие карты, начали расширять свое определение понятия «аванс наличными». Некоторые виды использования вашей карты, такие как оплата азартных игр в Интернете, теперь рассматриваются некоторыми эмитентами как аванс наличными и с них взимается соответствующая плата.
Возможно, самая коварная форма «скрытого» платежа имеет немного неясное название «Распределение платежей». Эта система означает, что любые выплаты, которые вы совершаете, в первую очередь идут на погашение долга с самой низкой процентной ставкой на вашем счете, оставляя более дорогие части вашего долга нетронутыми. Например, если вы переведете остаток в размере 5000 долларов США на карту с пожизненной ставкой 5%, а затем внесете аванс наличными в размере 200 долларов США по ставке 25%, то эти 200 долларов останутся на вашем счете, привлекая более высокую ставку, пока вы не Мы полностью осуществили перевод остатка в размере 5000 долларов США. Ни одно из ваших погашений не уменьшит сумму вашего долга, начисляемого на 25%. Это означает, что единственный эффективный способ использовать функцию перевода баланса — это перевести остаток, а затем никогда больше не использовать карту ни по какой причине, пока вы не погасите задолженность.
Последний трюк, который мы рассмотрим, — это снижение минимальных выплат. Когда-то обычный ежемесячный платеж составлял около 5% от вашего баланса. С годами эта ставка упала в среднем до 2,5%, а это означает, что большая часть каждого погашения идет на выплату процентов, а меньшая — на сокращение вашего долга. Минимальное погашение в размере 2,5% лишь незначительно превышает сумму, необходимую для обслуживания процентных платежей, и будет означать, что на погашение вашего долга уйдут годы дольше, чем следовало бы, что будет стоить гораздо больше процентов. Даже если это лишь небольшая сумма, вы всегда должны стараться платить больше, чем минимум, необходимый каждый месяц.
Эволюция кредитных карт: как индустрия скрывает свои уловки за мелким шрифтом
Кредитные карты продолжают развиваться, предлагая новые функции и программы вознаграждений для привлечения клиентов. Однако, хотя эти нововведения могут показаться хорошими, они часто сопровождаются скрытыми платежами и уловками, призванными воспользоваться уязвимостью держателей карт к долгам и неспособностью эффективно изучить свои варианты.
Комиссия за перевод баланса: основной продукт современного маркетинга кредитных карт. Эта комиссия представляет собой сумму, взимаемую за перевод баланса на карту при ее первоначальном получении. Комиссия обычно сопровождается начальной сделкой в размере 0 процентов, побуждая пользователя карты перевести свой баланс с обещанием отсутствия комиссий в течение определенного периода. Рекламодатели четко указывают это в пункте дополнительных условий использования, но мелкий шрифт часто вводит владельцев карт в заблуждение. Обратите внимание: «с учетом применимых процентных ставок, указанных в вашем платежном цикле». Часто игнорируя это, потребитель не осознает, какое влияние эта потенциальная процентная ставка окажет на его астму. Удобно, что банк стандартизирует общую процентную ставку до одного процента от всех транзакций и, независимо от того, выполнил ли пользователь период кредита с 0 процентами или нет, будет составлять один и тот же процент в течение всего срока действия карты. Кроме того, некоторые учреждения действительно используют тип торговли, который начисляет поощрительные баллы за переводы баланса, а некоторые карты перевода баланса имеют начальный период приключений с нулевым процентом, как видно Newsweek.
Хотя основная идея обновления карточных счетов может показаться достаточно невинной, оплата этой комиссии за запрос может фактически снизить ваш кредитный рейтинг, что затруднит получение будущих запросов на получение разрешений и приведет к большему риску, связанному с проверками.
Еще одно распространенное обвинение, которое многие агентства по выпуску карточек начинают рекламировать как стоящий способ минимизировать комиссии и максимизировать выгоды, которые привлекают потребителей, — это выдача наличных. Хотя размер обычно аналогичен обычным покупкам, совершаемым на счете, за призывы к выдаче наличных по-прежнему взимаются более высокие проценты, чем при обычном снятии средств, а иногда и дополнительная дополнительная комиссия, иногда являющаяся частью их приманки. Комиссию можно даже снять наличными, если соблюдается срок транзакции. Кроме того, многие учреждения начали стирать границы между платежами, которые они принимают в качестве прогресса жанра, и платежными транзакциями «старого» типа, которые действительно выпускаются в виде пенни, разработанных заново, поскольку минимально достижимые залоговые взносы снова сохраняются. Опять же, в обязанности потенциальных клиентов входит тщательное изучение их расходов, чтобы не превышать минимальные платежи, необходимые для расчета по платежной карте.
Подобные черты распространяются и на схемы, которые эксперты применяют для распределения денег на окупаемость. Лица, имеющие кредитные счета, оказались перед дилеммой, в которой их регулярный долг строится из-за неисправленных вариантов специальных механизмов расходов. Поскольку эти самые серьезные интересы обычно указаны в соответствующих отчетах, обнадеживающим пациентам приходится ждать несколько месяцев, чтобы получить часть суммы, взимаемой с карточного счета. Практика, рекламируемая как способ продемонстрировать общую сумму долга, на самом деле является скрытой целью заставить людей прощать ошибки и пагубные последствия инвестирования в кредитные учреждения. Подавление форм доступных денежных переводов, продуктов и отслеживания эффективности счетов, обработка условных сумм как мимолетных рыночных платежей и стратегии использования, которые пытаются повысить преимущества наивных пользователей, могут быть пугающими - как для клиентов, так и для бизнеса.
-
Жилищный Рынок Спокана — Отличная Инвестиция
19 Oct, 24 -
Введение В Автострахование
19 Oct, 24 -
Лучшие Кредитные Карт?
19 Oct, 24
