Фиксированные аннуитеты — это финансовые продукты, которые предлагают инвесторам ряд преимуществ. Благодаря многочисленным вариантам и опциям, каждый из которых предназначен для обеспечения определенных преимуществ в производительности или безопасности, фиксированные аннуитеты заслуживают дальнейшего изучения. В этой статье мы углубимся в убедительные преимущества выплат и производительности, предлагаемые фиксированными аннуитетами.
Преимущества аннуитетных выплат
Когда отложенный аннуитет с единой премией «аннуитируется», сложности и недостатки продукта исчезают. Аннуитизация относится к процессу использования накопленных средств для начала ежемесячных выплат получателю аннуитета с пожизненной гарантией. Хотя выплаты обычно производятся ежемесячно, они также могут быть ежеквартальными или даже ежегодными.
Существуют различные способы структурирования процесса аннуитета в зависимости от предпочтений инвестора. Некоторые варианты включают гарантированные денежные выплаты пожизненно и/или гарантированные выплаты (определенный период), осуществляемые указанным выжившим бенефициарам даже после смерти получателя ренты. Эти аннуитетные платежи не только приносят проценты, но и обеспечивают возврат основной суммы долга, что приводит к более крупным выплатам по сравнению со стандартным снятием процентов. Кроме того, часть аннуитетного платежа может быть не обложена налогом за счет возврата основной суммы долга. Учитывая сложность выбора потока платежей, желательно обратиться за профессиональной консультацией.
Сравнение производительности
Основываясь на истории эффективности, отложенные фиксированные аннуитеты с единой премией оказались инвестиционной альтернативой выше среднего, постоянно превосходящей другие варианты. Однако важно отметить, что прошлые результаты не гарантируют будущих результатов. Эффективность аннуитетов становится еще более убедительной, если принять во внимание их способность откладывать подоходное налогообложение.
Хотя выпуски правительства США избегают налогообложения штата, а муниципальные облигации могут избежать налогообложения как штата, так и федерального налога, они также подвержены колебаниям цен, особенно с более долгосрочными сроками погашения. Напротив, отсроченные аннуитеты, приобретенные на основе фиксированной доходности, не колеблются и гарантированно не потеряют свою стоимость. Их стоимость увеличивается в процессе кредитования процентов. Более того, как и все страховые продукты, фиксированные аннуитеты имеют дополнительное преимущество: они не подлежат завещанию.
Фиксированный немедленный аннуитет
Фиксированный немедленный аннуитет предполагает соглашение между получателем аннуитета и страховой компанией, по которому компания соглашается выплачивать фиксированный доход, как правило, ежемесячно. Если сумма выплаты гарантирована с самого начала, она называется «фиксированной» выгодой. С другой стороны, контракты с платежами, которые колеблются в зависимости от портфеля ценных бумаг, известны как «переменные» аннуитеты.
Одним из преимуществ фиксированного немедленного аннуитета является то, что страховая компания имеет гарантию средств на более длительный период, поскольку владелец полиса не может отказаться от аннуитета. Следовательно, выплата основана на самых высоких текущих долгосрочных инвестициях, доступных страховой компании. Это часто приводит к более высокой ставке по сравнению с процентами, зачисленными на текущие фиксированные счета отсроченных аннуитетов, которые могут быть возвращены.
В заключение, фиксированные аннуитеты предлагают инвесторам привлекательные выплаты и преимущества в производительности. Посредством аннуитизации они обеспечивают надежный источник дохода с возможностью гарантированных пожизненных выплат и потенциальных льгот для названных выживших бенефициаров. Кроме того, фиксированные аннуитеты имеют хорошую историю и возможность отсрочить подоходное налогообложение, что делает их привлекательным вариантом для инвестиций. Будь то отсроченный аннуитет с единой премией или фиксированный немедленный аннуитет, эти продукты предлагают стабильность, безопасность и потенциал для долгосрочного финансового роста.
-
Последовательность – Это Ключ К Успех?
19 Oct, 24
