Планирование будущей жизни может показаться отнимающим много времени бременем, если у вас молодая семья. В конце концов, где вы находите время в своей жизни, чтобы подумать о таких вещах, как страхование жизни, пока вы изо всех сил пытаетесь держать под контролем давление на работе и в домашней жизни? Однако наш уход из этой жизни невозможно предсказать. Вы и ваш партнер можете прожить хорошую жизнь до глубокой старости, или вы можете умереть завтра. Если с вами случится худшее, что останется с вашим партнером и вашими иждивенцами? Будут ли они финансово обеспечены на всю оставшуюся жизнь после потери и им не придется беспокоиться об оплате ипотеки? Если нет, то полис страхования жизни является обязательным.
Гарантия жизни и смерти
Страхование жизни, также известное как страхование жизни, представляет собой страховой полис, по которому выплачивается единовременная сумма указанному лицу (лицам) в случае вашей смерти. Поддерживать этот тип полиса страхования недорого, а страховые премии будут очень низкими, если вы примете политику страхования в раннем возрасте. В зависимости от характера страхового полиса вы можете платить страховые премии до конца своей жизни или до определенного возраста.
Вы также можете форматировать свою политику страхования как единую страховую политику или как совместную жизненную политику. Для супружеских пар, имеющих ипотеку и/или иждивенцев, полис совместной жизни часто является предпочтительным типом страхования, поскольку полис страхования имеет возможность выплаты в случае первой или второй смерти. Страховой полис, который выплачивается в случае первой смерти, выгоден тем, у кого есть ипотечный кредит, а также тем, где спутник жизни и/или иждивенцы умершего еще живы.
Виды полисов страхования жизни
При рассмотрении вопроса о покупке полиса жизни вы обнаружите три основных типа полиса страхования, доступные в страховых компаниях: срочное страхование, страхование семейного дохода и страхование всей жизни.
Гарантия на срок. Гарантия на срок — это простой полис пожизненного страхования, по которому в случае вашей смерти выплачивается единовременная необлагаемая налогом сумма. Это базовый жизненный полис, рассчитанный на определенный срок, часто совпадающий со сроком действия ипотеки.
Гарантия семейного дохода. Этот полис страхования жизни представляет собой полис страхования с установленным сроком действия, который выплачивается иждивенцам в случае вашей смерти в течение срока действия полиса страхования. Выплаты производятся на регулярной основе (как доход) до тех пор, пока не будет достигнут полный срок страхования.
Полис страхования на всю жизнь. Это бессрочный полис страхования, по которому выплачивается единовременная выплата в случае вашей смерти, независимо от того, когда вы уйдете из этой жизни.
При страховании жизни страхователь перекладывает риск смерти на страховщика. Не всегда страхователь страхует собственную жизнь. Таким образом, в договоре страхования жизни участвуют три стороны: страховщик, застрахованное лицо и владелец полиса. Другой жизненно важной стороной является бенефициар; это человек, который получает страховые деньги в случае смерти застрахованного. Одной или несколькими из этих сторон может быть одно и то же лицо, например, если я застрахую свою жизнь и сделаю своего супруга бенефициаром, то я буду застрахованным и владельцем. Аналогично, если моя жена застрахует мою жизнь и станет бенефициаром, то она является собственником и бенефициаром.
Важным понятием в этом отношении является страховой интерес. У вас должен быть так называемый страховой интерес в жизни человека, которого вы страхуете. Хотите верьте, хотите нет, но в девятнадцатом веке существовала практика, когда люди брали спекулятивные страховые полисы на жизнь другого человека.
Например, если бы я знал, что вы собираетесь в опасное путешествие, я мог бы оформить на вас полис страхования жизни в надежде, что вы не успеете, и я получу большую выплату. В наши дни невозможно застраховать чью-либо жизнь. Вы должны показать, что заинтересованы в том, чтобы этот человек был жив. Предполагается, что вы всегда заинтересованы в жизни вашего супруга и опекунов, если вы несовершеннолетний, но для всех остальных отношений необходимо будет доказать наличие страхового интереса. Если у работодателей есть очень ценный сотрудник, или у спортивных команд есть звездный игрок, или известный актер заключает контракт на съемку фильма, их работодатели смогут застраховать их жизнь.
В большинстве полисов страхования жизни есть пункт о самоубийстве, в котором говорится, что, если застрахованный совершит самоубийство, обычно в течение двух лет, полис не будет выплачиваться. Также есть конкурсный период. Это также составит примерно два года, и если застрахованный умрет в течение этого периода, страховая компания будет иметь больше прав на расследование смерти, прежде чем принимать решение о выплате выплаты или нет.
На стоимость страхового полиса также будет распространяться принцип страхового интереса. Например, если ваш супруг предоставляет вам 10 000 долларов в год на содержание, вы, вероятно, не сможете оформить страховой полис на 50 миллионов долларов на его жизнь. Страховая премия будет рассчитываться на основе суммы, подлежащей выплате, и оценки риска смерти застрахованного.
Тема страхования жизни может сбивать с толку, и мы тратим много времени на обсуждение различных способов приобретения страхования жизни. Сколько мне нужно? Сколько это будет стоить? Смогут ли мои бенефициары жить комфортно? В чем разница между денежным и срочным страхованием жизни? Что дешевле всего купить?
ПОЛИСЫ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ НАЛИЧНЫМИ СРЕДСТВАМИ
Страхование жизни с денежной стоимостью, такое как универсальное и на всю жизнь, сочетает в себе пособие в случае смерти и элемент отложенного сбережения по налогам. Эти типы полисов, которые иногда называют постоянным страхованием жизни, предназначены для покрытия вашей жизни на всю жизнь.
Ежегодные премии по полисам денежной стоимости обычно выше, чем по полисам срочной жизни, поскольку часть каждой премии выплачивается за страхование, а остальная часть инвестируется. Денежная стоимость — это то, что вы можете одолжить по полису или получить, сдав его. Эти фонды, среди прочего, идеально подходят для планирования выхода на пенсию и финансирования колледжа, поскольку они накапливают отложенный налог до тех пор, пока вы их не заберете, а затем могут частично облагаться налогом. Ссуды и снятие средств снизят денежную стоимость полиса и пособие в случае смерти.
СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ — ЛЕГКО
Срочное страхование жизни является наиболее фундаментальным видом страхования жизни. Вы приобретаете страховое покрытие на определенный период, от одного до многих лет, и этот полис обеспечит пособие в случае смерти, если вы умрете в течение этого периода. Многие полисы позволяют вам продлевать страховое покрытие на несколько сроков до достижения возраста 65 или даже 100 лет.
Срочное страхование жизни популярно среди молодых людей, поскольку оно обеспечивает максимальную сумму покрытия при минимальных затратах. Ранние страховые взносы низкие и увеличиваются по мере того, как вы становитесь старше. Например, пособие в размере 250 000 долларов США в случае смерти будет стоить вам меньше в возрасте 30 лет, чем в возрасте 50 лет. По этой причине срочное страхование жизни обычно является лучшим вариантом для краткосрочных или ограниченных потребностей в страховании жизни.
Страхование жизни – это форма страхования, целью которой является передача риска финансовых потерь от одной стороны к другой в случае наступления конкретного события, угрожающего жизни.
Одним из основных преимуществ страхования жизни для застрахованного (лица, жизнь которого застрахована) являются налоговые льготы; поскольку во многих юрисдикциях доходы, полученные от инвестиций, таких как акции или облигации, облагаются налогом по более высоким ставкам, чем традиционные инвестиции, такие как банковские счета, страхование жизни обеспечивает налогоплательщику источник дохода, не облагаемый налогом. Страхование жизни также может снизить стоимость погашения долга; Перевод долга на план страхования жизни позволяет пожилому гражданину продолжать получать процентные выплаты вместо единовременной выплаты. Налоговые льготы имеют тенденцию уменьшаться по мере увеличения доходов; многие люди с высокими доходами пользуются многочисленными вычетами, применимыми к пенсионным счетам, доступным через такие организации, как планы 401K или Roth IRA. В этом смысле сбережения на жизнь и пенсионные сбережения могут поставить под угрозу способность пожилых людей использовать любые снижения налогов, предоставляемые за счет сбережений по страхованию жизни, из-за непредвиденных обстоятельств, связанных со ставкой безубыточности. Кроме того, страхование жизни часто предоставляет бенефициарам ресурсы и инструменты планирования семьи или имущества, позволяющие им перенаправить свое богатство в течение жизни людей или на более позднем этапе их карьеры, одновременно выплачивая страховые пособия в случае смерти окружающим их людям, когда они стареют или умирают среди неконтролируемых жизненных потрясений. . Еще одним преимуществом в жизни является создание группы небольших ставок с общим пулом, обеспечивающих крупную страховую выплату в течение относительно небольшого периода времени, вызванную спонтанным событием, выходящим за рамки запрета. Кроме того, отказ от минимальной доли в национальных ювелирных изделиях в размере 20 долларов — это идея, освобождающая от финансовых потерь, поэтому страховщики могут более снисходительно отклонять более рискованные заявки на полисы, чем они могли бы быть в противном случае. Фильмы, посвященные катастрофическим катастрофам или трагедиям, путешественникам, туристическим автомобилям, круизным и туристическим компаниям, могут сдержать достаточное количество поданных заявок иррационально из-за неловкого шантажа со стороны страховых компаний.
Однако, поскольку общественное восприятие этой формы страхования трудно определить по сравнению с определением того, когда полис должен сохранять свою актуальность, он иногда усваивается дезинформированными опытными потребителями и удручается бизнесом, который причиняет вред жизни, приносит пользу только тем братьям, которые обращаются. корректировать краткосрочные дисбалансы денежных потоков в условиях агрессивного роста процентных ставок на рынках. Почти невозможно отличить какое-либо требование разумности от регулирования агентских принципов в отношении несущественных расходов на роскошь; прибыльные претензии на страхование жизни нежелательны для продолжения на всю жизнь и впоследствии имеют общие далеко идущие последствия, которые неблагоприятно изменяются в результате чрезмерно легкомысленных заявлений по страхованию жизни, первоначально намеревающихся отменить условия, дефицита доходов, требований об уступке пенсий, арендной платы за недвижимость, аренды автомобилей и т. д. Понижение в должности или чрезмерная нагрузка, уплата налогов и введение ограничений на личную ответственность за назначение сумм возмещения, объявленных в зависимости от возраста супружеских пар, или контроль над эскортом или наемными работниками во время трудовых отношений - это трагедия. За счет непредвиденных обстоятельств можно выплачивать либо много денег, либо очень мало денег, обременять достойных членов более важными, чем другие, несправедливо назначать особо приоритетные стимулы для рискованного принятия решений, сталкивать людей с целенаправленными изнурительными заболеваниями и тех, кто навсегда выведен из строя из-за ситуативно обусловленных медицинских расходов, против каждого другие с отягчающими обстоятельствами, и занимается защитой разбитого сердца, советом по наследству и консультативной помощью по доставке, не требующей оплаты. В любом случае, его ужасная необходимость в эскалации препятствий, запрете заявителям, законно лишенным связи с неадекватным собранием институционализированных, тщательно сдерживаемых оценочных бенефициаров, в отличие от попыток равномерно распределить массовое распределение застрахованных лиц, бдительности успешных клиентов, осуждения деловой хватки клерков или Регулирующие органы, занимающиеся распространением неиспользованного жизненного акцента, продолжают распространять социально необходимую осторожность. нерв.
Страхование жизни: почему это важно?
Выход на пенсию является большой проблемой в современном обществе. По мере того, как мы становимся старше, наша продолжительность жизни увеличивается, а вместе с ней и шансы на замедление темпов нашей жизни. Возможны проблемы со здоровьем и травмы, что будет, если что-то пойдет не так? Страхование жизни — отличная идея, если такой сценарий действительно произойдет.
Важно купить план страхования жизни у надежного поставщика. Вы должны тщательно проанализировать свои варианты, изучить различные виды и тщательно рассмотреть любые «скрытые» расходы. Мы часто с осторожностью относимся к сборам и страховым взносам, покрывающим медицинские и больничные расходы, но, что немаловажно, не менее важно, чтобы вы знали, что дает вам страховка, а что нет. Наличие этих преимуществ придаст вам уверенности.
Следите за своим кредитным рейтингом и получите высокий кредитный рейтинг, поскольку он напрямую влияет на стоимость страховки. Признание своего возраста может привести к огромной финансовой дилемме со страховкой. Вы старше 65 лет? Здоровье может показаться не таким простым в навигации, и, следовательно, полезно начать следить за ним как можно раньше. Это простое действие может иметь решающее значение для обеспечения бесплатного ухода за вашими близкими. Выход на пенсию – это не только выполнение задач и определение приоритетов, это также влечет за собой разработку стратегии наставничества и составление профессиональных планов. Поддержание хорошего портфолио в области здравоохранения также увеличит ваши шансы на отбор при приеме на работу. Очень мало рекомендаций при потере сотрудника. Более того, вам может повезти, и у вас будут впечатляющие менеджеры, работающие на вас, или отношения, связанные с этой фирмой. В этом случае у потенциальных работодателей будет выбор, который, как ожидается, может обеспечить вам опыт, а также рецепты, которые помогут восстановить вашу гибкость. Какие виды деятельности предусматривают планы страхования жизни? Говоря прямо, то, что Life Cover предлагает вам в настоящее время, означает значительную функциональность в возрасте. Никто не хочет тратить свои сбережения на косметику вместо того, чтобы готовиться к тому, что его или ее способности и местоположение могут измениться через несколько дней. Вам не нужны такие проблемы. Тем не менее, продажа всех страховых пособий моих работников с нулевыми затратами не является разумным финансовым планированием; Более того, есть вещи, подкрепленные жизнью, которые вы можете сделать, чтобы обеспечить большую защиту для себя лично.
Ключевые вещи, которые страхование жизни предоставляет вам сегодня, включают следующее: Средства, сохраненные в очень раннем возрасте. В случае необходимости самострахование послужит эффективным трамплином к болезням, травмам и болезням. Это потрясающе реализовать бесчисленное количество благих намерений. Инвестировать в этот банк вместо финансового и управлять инфляцией — это блестяще. Потеря мобильности тележкой с деньгами не фиксируется, любые «пожертвования» исчезают, а срок вашего пребывания становится тяжелым. Никто не любит призраков, грабящих несчастные времена и ужасное здоровье. Вероятно, самая легкая трудность, с которой можно столкнуться, — это поздний возраст, с которым не обязательно сталкиваться остро. Однако ежедневное поддержание оптимистического настроя сохраняет эластичность вашего позвоночника, что обеспечивает вам гибкость и выживаемость. Дорогостоящие денежные затраты имеют значение, не ограничивайтесь только деловыми поездками. Даже ваши финансовые возможности можно превратить в лучший инструмент для управления активами. Полисы страхования жизни позволяют вам идти в благоприятном направлении к жизни, получая приятные преимущества и возможности. Многие зарубежные корпорации предлагают услуги, которые могут вам в этом помочь. Положите карман в карман, став гениальным менеджером банка. 7 Важнейшие моменты, когда традиционное страхование жизни не является догоняющим Хотя традиционные планы страхования жизни от болезней предоставляют приятные гарантии, могут также быть случаи, когда они могут потребовать объяснения? Здесь мы раскроем 7 случаев, когда ваше обычное страхование жизни может оказаться мигрирующим. Ситуация, когда вы не знаете, что ваше покрытие находится в ловушке. Тогда вам следует часто, а возможно, часто, узнавать свои производственные условия. Планируйте это! Используя правильные метрики, вы опережаете формирование пространства сознания. Если вы в основном мобильны или увлечены наймом, это может повлечь за собой обязательства на оставшуюся часть вашей экономики. По некоторым сведениям, а иногда и месяцам на расстоянии вытянутой руки. Детали следует разделить; определите, что не включено, и нарисуйте отдельные пути маршрутизации. Вам будет проще просматривать бесконечные списки и представления, которые вы сейчас передаете. Никогда не имейте никаких материализованных результатов относительно элементарных аспектов, касающихся элегантности и юридического характера страхования. Если вы не понесете никакого дополнительного вреда от платформы, вы застрахованы. Непокрытые активы — это крупные доходы и дивиденды. Ремонт подключения канализации может оказаться неудачным из-за властей, соседей или продавцов недвижимости. Естественно, это не происходит случайно. Улучшенные активы обычно генерируют расширенные выплаты, предоставляя вам высокие навыки, окупающие все ваши решения. До заключения договора на квартиру продиктуйте это. Как однажды предупреждают другие радости существования, они будут непомерно высокими, когда дело доходит до урегулирования ваших вкладов и раскрытия информации.
Тема страхования жизни часто может быть сложной и подавляющей. Учитывая различные типы доступных полисов и множество факторов, которые следует учитывать, важно понимать основы страхования жизни, чтобы принимать обоснованные решения о своем финансовом будущем. В этой статье мы рассмотрим два основных типа страхования жизни — страхование жизни с денежной стоимостью и срочное страхование жизни — и обсудим их особенности, преимущества и пригодность для разных людей.
Полисы страхования жизни с денежной стоимостью
Страхование жизни с денежной стоимостью, включая универсальное страхование жизни и страхование всей жизни, предназначено для обеспечения покрытия на всю вашу жизнь. Эти типы полисов сочетают в себе пособие в случае смерти с компонентом сбережений, отложенным по налогу, который часто называют денежной стоимостью. Премии по полисам денежной стоимости обычно выше по сравнению со срочным страхованием жизни, поскольку часть каждой премии идет на страховое покрытие, а оставшаяся сумма инвестируется.
Одним из ключевых преимуществ страхования жизни с денежной стоимостью является возможность накапливать сбережения с течением времени. Денежную стоимость можно получить, взяв кредит под полис или сдав его. Эти средства можно использовать для различных целей, например, для пенсионного планирования или финансирования образования ваших детей. Важно отметить, что кредиты и снятие средств снизят денежную стоимость и размер пособия в случае смерти по полису.
Страхование жизни с денежной стоимостью предлагает преимущество роста с отсрочкой налогообложения, а это означает, что средства в рамках полиса растут, не подвергаясь немедленному налогообложению. Однако при выходе они могут частично облагаться налогом. Эта особенность делает страхование жизни наличной стоимостью привлекательным для людей, которые ищут долгосрочное финансовое планирование и налоговые преимущества.
Срочное страхование жизни стало проще
Срочное страхование жизни является самой простой и понятной формой страхования жизни. При срочном страховании жизни вы приобретаете покрытие на определенный период, обычно от одного до нескольких лет. Если вы скончаетесь в течение срока действия полиса, вашим бенефициарам будет выплачено пособие в случае смерти.
Одним из основных преимуществ срочного страхования жизни является его доступность, особенно для молодых людей. Премии по полисам срочного страхования жизни, как правило, ниже по сравнению с полисами наличной стоимости, особенно в первые годы действия страхового покрытия. Однако важно отметить, что страховые взносы увеличиваются по мере того, как вы становитесь старше. Например, стоимость пособия в случае смерти в размере 250 000 долларов будет значительно ниже в возрасте 30 лет по сравнению с 50 годами.
Срочное страхование жизни часто предпочитают из-за его гибкости и ценности для краткосрочного страхования. Он подходит для людей, которые хотят обеспечить финансовую защиту в определенные периоды, например, при создании семьи, выплате ипотеки или покрытии расходов на образование. Многие полисы срочного страхования жизни также предлагают возможность продлить покрытие на дополнительные сроки, обеспечивая расширенную защиту до определенного возраста, например 65 или даже 100 лет.
Выбор подходящего вам покрытия
При рассмотрении вопроса о страховании жизни важно оценить ваши конкретные потребности и финансовые цели. Страхование жизни с денежной стоимостью хорошо подходит для людей, которым требуется пожизненное страхование, налоговые преимущества и возможность накапливать сбережения с течением времени. Это может быть ценным инструментом для пенсионного планирования и достижения долгосрочных финансовых целей.
С другой стороны, срочное страхование жизни предлагает доступность, гибкость и максимальное покрытие на определенный период. Часто это предпочтительный выбор для людей с временными потребностями в страховании жизни или для тех, кто ищет экономически эффективное страхование на определенных этапах жизни.
Важно отметить, что не существует универсального решения, подходящего всем, когда дело касается страхования жизни. Обстоятельства и цели каждого человека уникальны, и желательно проконсультироваться с квалифицированным страховым специалистом, чтобы определить наиболее подходящее покрытие для ваших конкретных потребностей.
В заключение, страхование жизни играет решающую роль в защите финансового благополучия ваших близких. Понимание различий между страхованием жизни с денежной стоимостью и срочным страхованием жизни может помочь вам принять обоснованные решения о страховом покрытии. Учитывайте свои долгосрочные финансовые цели, бюджетные ограничения и требуемую продолжительность страхового покрытия, чтобы выбрать правильный полис страхования жизни, соответствующий вашим потребностям.
-
Знаете Ли Вы Свои Валютные Пары
19 Oct, 24 -
Закрытие Счетов Кредитных Кар?
19 Oct, 24 -
Что Такое Инфляция
19 Oct, 24 -
Почему Вам Следует Торговать На Форексе
19 Oct, 24 -
Различные Типы Кредитных Кар?
19 Oct, 24
