Управление по финансовым услугам недавно провело анализ того, как информация и рекомендации предоставляются розничным клиентам, приобретающим финансовые продукты. Одним из продуктов, который они рассматривали, была продажа страховок от критических заболеваний.
Страхование от критических заболеваний часто оформляют люди, оформляющие ипотечный кредит, обычно в рамках полиса гарантии срока действия. Его также можно приобрести как отдельный продукт. По полису выплачивается единовременная выплата, если заемщик серьезно заболеет одним из перечисленных заболеваний, обычно раком, сердечными заболеваниями, инсультом и т. д.; это поможет избежать потери заработка из-за болезни и общих изменений образа жизни, которые могут быть результатом болезни.
Фирмы, продающие страхование критических заболеваний, обязаны соблюдать определенные стандарты, и хотя они соблюдаются достаточно хорошо, исследование показало, что могут быть некоторые улучшения в том, как они могут помочь клиенту лучше понять продукт.
FSA посетило фирмы и наняло тайных покупателей, чтобы конкретно изучить, как осуществляется соблюдение требований в отношении процессов продаж при продаже страховок от критических заболеваний.
Кураторские визиты были осуществлены в 42 предприятия. Хотя в основном это были финансовые и ипотечные консультанты, в их число также входили банки, строительные общества и страховщики. Компания по исследованию рынка Research International провела в общей сложности 80 тайных торгов с 51 фирмой, чтобы сообщить о том, что происходит на самом деле.
Директор розничных фирм Сара Уилсон заявила, что, хотя многие выводы были положительными, было выявлено несколько проблем. Для борьбы с ними были выдвинуты инициативы. Справедливое обращение с клиентами имеет первостепенное значение, особенно в отношении облегчения понимания форм заявок и документов. Пока эти изменения кажутся полезными.
Однако страхование критических заболеваний является сложным, и некоторые проблемы возникли в контексте финансового продвижения схем и общей страховой документации. Покупателям иногда трудно понять, что именно им продают. Поэтому им трудно оценить, является ли это правильным покрытием для них, или же продукт защиты доходов будет более подходящим.
Необходимо учитывать потребности клиента и тщательно оценивать тип защиты, который ему необходим. Однако при наличии двух или более типов полиса стоимость иногда была единственным аспектом, принимаемым во внимание при рекомендации наиболее подходящего варианта. Другие факторы могли быть исключены из уравнения, например, охватываемые условия или наличие других продуктов, более подходящих для требований конкретного клиента.
Неправильная продажа представляет собой риск, но большинство фирм приняли разумные меры, чтобы справиться с этим. Было обнаружено, что существуют хорошие программы обучения и мониторинг, основанный на рисках.
Как и в случае с продуктами для выплаты по ипотеке премиум-класса, у клиентов есть время рассмотреть свои варианты, прежде чем они примут решение о покупке покрытия.
Результаты опроса дают некоторую уверенность в том, что потребности клиентов защищены, и любые изменения, которые необходимо внедрить, могут предложить изменения только к лучшему.
Страхование от критических заболеваний: краткий обзор опасений для осторожных розничных клиентов
Недавно Управление финансовых услуг (FSA) завершило проверку того, как финансовые продукты продаются и продаются розничным клиентам, включая страховой полис от критических заболеваний. Эта политика предназначена для выплаты компенсаций лицам, которые страдают от ряда серьезных заболеваний и потенциально зарабатывают меньше денег из-за проблем со здоровьем. Здесь мы резюмируем некоторые опасения, поднятые в ходе опроса FSA — относительно сложности продаж, проблем с пониманием продукта, а также необходимости улучшения коммуникации и обучения в отношении полисов страхования от критических заболеваний — и обсуждаем потенциальные средства правовой защиты.
1. Сложности продажи страховки от критических заболеваний
Согласно исследованиям FSA, многие фирмы борются с этим. Основная проблема заключается в том, что страхование критических заболеваний может быть сложным, как концептуально, так и с юридической точки зрения, требуя постоянной исследовательской ориентации, и что многие термины не могут быть объяснены простым образом в маркетинговых материалах или в документах, предоставляемых заявителям. Более сложные политики обеспечения срока действия. требуют тщательного процесса вовлечения. Кроме того, оценки ожидаемых потерь в результате такой политики, как правило, значительно различаются из-за изменения общественного мнения о методах лечения и продуктах, экономическая эффективность которых подвергается сомнению. 2. Трудности в понимании продукта
Несмотря на то, что у клиентов есть свобода потратить время на то, чтобы убедиться, что они защищают себя от финансовой неопределенности, клиенты могут прийти к выводу, что они не получают должного страхования. Это связано с отсутствием четких рекомендаций по сопутствующим и асимметричным продуктам, автоматически представленным вместе с критическим заболеванием. Анализ врача важен для выявления и количественной оценки пригодности плана. По его словам, ошибки на этом уровне приводят к удовлетворению претензий, что в значительной степени влияет на решения людей о покупке медицинского страхования. Информация о характере различных аспектов освещения выходит за рамки беглого взгляда на брошюру или коммерческое предложение. Каждый компонент требует дополнительного объяснения, чтобы клиенты могли принять логичное и обоснованное решение. 3. Необходимость улучшения коммуникации и образования
Кроме того, предполагается, что усиление коммуникации и лучшее информирование о политике в отношении критических заболеваний будут полезны. Предоставляя более четкую и подробную информацию об этих продуктах, компании могут заставить своих клиентов принимать более обоснованные решения и уменьшить количество ошибок координации, допускаемых руководителями страховых компаний и любопытными продавцами. Исследования показывают, что усилия по повышению осведомленности и знаний о вариантах управления рисками могут снизить неявную премию за финансовый риск, начисляемую потребителям, в среднем на 93 доллара. Имея в виду эти данные, политики могут работать над оптимизацией альтернатив и сокращением этого разрыва. Более детальный анализ отдельных компонентов поможет потребителям установить толерантность к риску и тем самым сделать более разумный выбор. Например, данные об исторических результатах, которые содержат заранее установленные ставки для определенных заболеваний или методов лечения, кажутся полезными для обеспечения более четкого представления о том, чего клиентам следует ожидать в отношении колебаний ставок страховых взносов.
-
Каковы Ставки По Кредитной Карте
19 Oct, 24 -
Бесплатные Мгновенные Кредитные Отчет?
19 Oct, 24 -
Бесплатные Легкие Сборы Пожертвований
19 Oct, 24 -
Вооружитесь Рефинансированием
19 Oct, 24 -
Повторная Ипотека Для Консолидации Долга
19 Oct, 24 -
Лучшие Альтернативы Кредита
19 Oct, 24 -
Брат, Можешь Ли Ты Пожалеть Евро
19 Oct, 24
