Нераскрытие информации, особенно медицинской информации, является наиболее распространенной причиной, по которой страховщик отклоняет претензию по полису жизни или критического заболевания. Чтобы подчеркнуть некоторые проблемы, мы хотим рассказать вам правдивую историю, но мы скрыли имена страхователей и некоторые другие аспекты, чтобы сохранить анонимность.
Г-жа А. боролась с вторичной инфекцией после операции по удалению раковых лимфатических узлов в паху, когда она получила новые плохие новости. Ее страховая компания от критических заболеваний отказывалась выплатить ожидаемые ею 200 000 фунтов стерлингов. Чтобы понять, почему и какие проблемы были связаны с этим, полезно понять, как разворачивались события.
В июне 2001 года г-жа А. посетила своего врача общей практики после того, как обнаружила у себя на спине участок шелушащейся кожи. Миссис А. подумала, что это экзема. Во время краткой консультации ее лечащий врач решил, что ее следует осмотреть, и порекомендовал направление к дерматологу. Но вскоре после этого шелушение кожи зажило, и г-жа А. отменила визит к дерматологу. Судя по всему, ее лечащий врач не выразил серьезной обеспокоенности и несколько лет спустя признал, что г-жа А.П., по всей вероятности, не осознавала срочности направления.
Девять недель спустя торговый представитель Standard Life нанес обычный визит г-же А. в ее дом. Поскольку теперь г-жа А. осталась одна с молодой семьей, представитель проверил страховку жизни г-жи А. и предложил ей также иметь полис на сумму 200 000 фунтов стерлингов от критических заболеваний. Миссис А. подумала, что это очень хорошая идея, и тут же охотно согласилась.
Торговый представитель предъявил форму и просмотрел ее, вопрос за вопросом, записывая за нее ответы г-жи А. Когда дело дошло до вопроса о том, чтобы г-жу А. рассказать обо всех случаях, когда ее лечащий врач рекомендовал направление на анализы или лечение, г-жа А. спросила торгового представителя, о чем спрашивает Standard. Г-жа А. утверждает, что представитель ответил, что Standard нужна только подробная информация о назначениях, связанных с серьезными состояниями. Г-жа А. не верила, что ее направление по поводу экземы, по ее мнению, подпадало под эту категорию, поэтому она не упомянула об этом. Затем она подписала форму, искренне полагая, что раскрыла все, что требовало Standard Life.
Впоследствии компания Standard приняла ее заявление и выдала полис страхования от критических заболеваний на сумму 200 000 фунтов стерлингов.
Два года спустя у г-жи А. обнаружили рак кожи. Вскоре последовала серьезная операция по удалению рака. Поскольку ее полис лечения критических заболеваний включал покрытие рака, г-жа А. сделала, по ее мнению, обоснованное заявление.
Standard Life впоследствии отклонила ее иск на основании «безрассудного неразглашения информации» – жаргон страховщиков, обозначающий несообщение г-жи А. о своем отмененном приеме у дерматолога.
Проблемы
Последующие события показали, что заявление г-жи А. должно было включать ее направление к дерматологу. Так почему же она не раскрыла эту информацию?
Кажется, что ситуацию создали два фактора: торговый представитель Standard Life сообщил г-же А., что вопрос в анкете, в котором спрашивалось «все ли случаи, когда ее лечащий врач направлял ее на анализы или лечение», относится только к серьезным заболеваниям. Такая интерпретация была в корне неверной. Вопрос задается на ВСЕ СЛУЧАИ. Эти вопросы тщательно сформулированы, и ВСЕ означает ВСЕ – заявителю не предлагается вынести личное суждение о том, были ли основания для направления серьезными или нет. Представитель явно ошибался.
Во-вторых, врач общей практики, очевидно, не сообщил г-же А. о потенциальной серьезности ее шелушения кожи и ее направления к дерматологу. Если при заполнении заявления на страхование г-жа А не знала, что ее состояние потенциально серьезное, и представитель сказал, что вопрос о направлении касается только серьезных состояний, г-жа А вряд ли может нести ответственность за нераскрытие этой информации.
По нашему мнению и на основании предоставленной нам информации, госпожа А. не виновата. Представитель Standard Life допустил грубую ошибку. Он дал неверное указание на вопрос, лежащий в основе спора. По нашему мнению, Standard Life должна окупиться.
Уроки, которые необходимо усвоить
Всегда очень внимательно читайте каждый вопрос в форме заявления на страхование – и отвечайте на него ПОЛНОСТЬЮ и ТОЧНО. Не поддавайтесь искушению быть экономным с истиной. Если вы упускаете что-то, о чем они просят, страховая компания может по праву заявить, что вы вводите их в заблуждение своим упущением. Никогда не поддавайтесь искушению опустить некоторую информацию, чтобы претендовать на более дешевую премию. Вы можете получить более дешевую премию, но это ложная экономия, если последующее требование будет отклонено.
Мы надеемся, что г-жа А. получит выплату, поскольку она была введена в заблуждение независящими от нее обстоятельствами. Мы считаем, что она поступила честно. Она заслуживает выплаты и наших наилучших пожеланий.
Однако те заявители, которые намеренно скрывают информацию от своего страховщика или предоставляют вводящую в заблуждение информацию, этого не делают.
Постскриптум: Отчеты показывают, что Standard Life отклоняет 5% всех заявлений о критических заболеваниях из-за неразглашения информации. У некоторых других страховщиков цифры гораздо выше: Legal & General отклоняет 16%, а Friends Provident отклоняет 15%. Страховая отрасль пытается улучшить эту ситуацию, запрашивая информацию у заявителей и разъясняя штрафы за неразглашение информации.
Сообщите страховщикам все, когда подаете заявление на страхование жизни и критических заболеваний
Процесс подачи заявления на страхование жизни и критических заболеваний может быть сложным, поэтому крайне важно предоставить всю необходимую информацию страховщику. Нераскрытие соответствующей информации, особенно медицинских подробностей, является наиболее распространенной причиной, по которой страховщик может отклонить иск. Очень важно понимать важность прозрачности и честности в процессе подачи заявки, чтобы избежать ненужных осложнений в дальнейшем.
Чтобы подчеркнуть важность этого вопроса, давайте углубимся в реальную историю, сохранив при этом анонимность страхователя. Г-жа А. обнаружила, что борется с вторичной инфекцией после операции по удалению раковых лимфатических узлов, когда получила тревожные новости. Ее страховая компания от критических заболеваний отказалась выплатить ожидаемые ею 200 000 фунтов стерлингов. Чтобы понять причины этого решения и существующие проблемы, необходимо изучить последовательность событий.
В июне 2001 года г-жа А. заметила у себя на спине участок шелушащейся кожи и обратилась к своему врачу общей практики. Первоначально предположив, что это экзема, она обратилась к дерматологу. Однако вскоре шелушение кожи зажило, из-за чего г-жа А. отменила визит к дерматологу. Судя по всему, ее лечащий врач в то время не выразил серьезной обеспокоенности и позже признал, что г-жа А., вероятно, не знала о срочности направления.
Девять недель спустя торговый представитель компании Standard Life, ее компании по страхованию жизни, нанес обычный визит в дом г-жи А. Поскольку теперь г-жа А. была единственным кормильцем своей молодой семьи, представитель проверил ее страховку жизни и предложил ей также рассмотреть полис на сумму 200 000 фунтов стерлингов от критических заболеваний. Видя ценность этой рекомендации, г-жа А. без колебаний согласилась на эту политику.
В процессе подачи заявки торговый представитель заполнил форму от имени г-жи А., помогая ей ответить на каждый вопрос. Когда они подошли к вопросу о раскрытии всех случаев, когда ее лечащий врач рекомендовал направление на анализы или лечение, г-жа А. обратилась за разъяснениями к представителю относительно требований Standard Life. Якобы представитель сообщил ей, что им нужны только подробности назначений, связанных с тяжелыми состояниями. Полагая, что ее направление по поводу экземы, как она предполагала, не подпадает под эту категорию, г-жа А. предпочла не упоминать об этом. Следовательно, она подписала форму, искренне полагая, что выполнила требования Standard Life о раскрытии информации.
После ее заявления компания Standard Life приняла его и выдала полис страхования от критических заболеваний на сумму 200 000 фунтов стерлингов. Однако два года спустя у г-жи А. был диагностирован рак кожи, что потребовало серьезной операции. Полагая, что ее полис лечения критических заболеваний покрывает ее рак, она подала иск, ожидая, что он будет действительным.
К ее разочарованию, Standard Life отклонила ее заявление, сославшись на «безрассудное сокрытие информации» в качестве причины. Они утверждали, что г-жа А. не сообщила о своем отмене визита к дерматологу.
Анализируя произошедшие события, становится очевидным, что г-жа А. должна была сообщить о своем направлении к дерматологу во время своего обращения. Однако ситуации способствовали два фактора. Во-первых, торговый представитель Standard Life дал неверные указания, заявив, что вопрос в анкете касается только серьезных состояний. Эта интерпретация была в корне ошибочной. В вопросе прямо предлагалось раскрыть «все случаи» обращений, не оставляя места для личного суждения относительно серьезности условий. Понятно, что представитель ошибся.
Во-вторых, семейный врач г-жи А., по-видимому, не в достаточной степени передал ей потенциальную серьезность ее шелушащейся кожи и необходимость направления к дерматологу. Если г-жа А не знала о серьезности своего состояния и представитель указал, что вопрос о направлении касается только серьезных состояний, трудно возложить на г-жу А ответственность за нераскрытие этой информации.
На основании имеющейся информации очевидно, что г-жа А. не виновата в отклонении ее иска. Серьезная ошибка связана с представителем Standard Life, который дал неверные указания по вопросу раскрытия информации. В этом случае будет справедливо, если Standard Life выплатит компенсацию.
Эта история выявляет некоторые важные уроки, которые можно извлечь из подобных ситуаций. При заполнении формы заявления на страхование крайне важно внимательно прочитать каждый вопрос и дать полные и точные ответы. Не должно быть искушения экономить на правде или опускать соответствующую информацию. Нераскрытие чего-либо, о чем явно просит страховщик, может рассматриваться как введение его в заблуждение из-за упущения. Хотя может возникнуть соблазн скрыть информацию, чтобы получить более дешевую премию, если последующее требование будет отклонено, это будет ложной экономией.
В случае г-жи А. она была введена в заблуждение обстоятельствами, находящимися вне ее контроля. Ее честность и приверженность указаниям торгового представителя заслуживают похвалы, и она заслуживает вознаграждения, которого ожидала. Однако важно подчеркнуть, что заявители, которые намеренно скрывают информацию или предоставляют вводящие в заблуждение подробности, не заслуживают такой же симпатии.
Стоит отметить, что в отчетах указывается, что Standard Life отклоняет 5% всех заявлений о критических заболеваниях из-за неразглашения информации. Другие страховщики, такие как Legal & General и Friends Provident, имеют еще более высокие показатели: процент отказов составляет 16% и 15% соответственно. Страховая отрасль признает эту проблему и предпринимает шаги для улучшения ситуации, пересматривая способы сбора информации от заявителей и четко объясняя штрафы за неразглашение информации.
В заключение, при подаче заявления на страхование жизни и критических заболеваний крайне важно раскрыть всю соответствующую информацию, особенно медицинские подробности. Прозрачность и честность на протяжении всего процесса подачи заявки являются ключом к предотвращению отклонения претензий. Кандидаты должны внимательно прочитать и точно и полно ответить на каждый вопрос в форме заявки. Не должно быть искушения скрыть информацию или предоставить вводящие в заблуждение подробности, поскольку это может иметь серьезные последствия, если в иске будет отказано. Будучи прозрачными и откровенными со страховщиками, заявители могут гарантировать, что их полисы точно отражают их потребности и что они защищены во время критического заболевания или потери.
-
Три Шага К Восстановлению Вашего Кредита
19 Oct, 24 -
Низкие Ставки По Ипотеке
19 Oct, 24 -
Как Использовать Годовой Отче?
19 Oct, 24 -
Веселые Мероприятия По Сбору Средств
19 Oct, 24 -
Бюджет
19 Oct, 24
