В течение многих лет кредиторы использовали «кредитный скоринг», чтобы определить, подвержен ли человек хорошему кредитному риску. Кредитный скоринг в последнее время стал горячей темой, во многом благодаря готовности индустрии ипотечного кредитования использовать этот процесс для оценки вероятности погашения рефинансирования ипотечного кредита или второго ипотечного кредита. Даже страховые компании используют кредитный скоринг как часть процедуры андеррайтинга при страховании автомобиля и жилья.
Кредитный скоринг — это система, основанная на статистической программе, которая начисляет баллы за определенные факторы, которые помогают предсказать, кто с наибольшей вероятностью погасит долг, например, рефинансирование ипотеки или второй ипотечный кредит. Общее количество баллов или баллов — это то, что кредиторы используют для определения кредитоспособности человека. Берется большая случайная выборка клиентов, которая подвергается статистическому анализу для выявления характеристик, связанных с кредитным риском. Затем этим факторам присваивается вес в зависимости от того, насколько они сильны в прогнозировании того, кто будет представлять собой хороший кредитный риск.
Модели кредитного скоринга различаются от кредитора к кредитору, но чаще всего включают следующие факторы:
1) Ваша текущая сумма долга по сравнению с вашим потенциальным общим доступным кредитом.
2) История платежей по текущему и предыдущим счетам.
3) Длина вашей кредитной истории.
4) Количество кредитных запросов (каждый раз, когда кредитор получает кредит в ответ на ваше заявление).
5) Количество отдельных открытых счетов.
6) Действия по взысканию долгов, включая судебные решения, возвращение права собственности, обращение взыскания и банкротство.
Используя статистическую программу, кредиторы сравнивают эту информацию о вас с кредитными показателями других потребителей с аналогичными профилями. Поэтому оно обычно более надежно, чем субъективное или сужденное решение, поскольку оно основано на реальных данных и статистике. Хотя это может показаться несколько безличным, при правильном использовании кредитный скоринг может позволить кредиторам оценивать кредитные заявки быстрее и точнее, чем отдельные лица, беспристрастно и непредвзято.
Кроме того, процесс рефинансирования ипотечного кредита и второго ипотечного кредита был сокращен в результате скорости, с которой ипотечные кредиторы теперь могут принимать решения, используя модель кредитного рейтинга.
Понимание кредитного скоринга при рефинансировании ипотеки или вторых ипотечных кредитах
В течение многих лет кредитный скоринг был ключевым инструментом, используемым кредиторами для оценки кредитоспособности физических лиц. В последнее время кредитному скорингу уделяется значительное внимание, особенно в сфере ипотечного кредитования. Кредиторы теперь используют этот процесс, чтобы оценить вероятность того, что человек погасит рефинансирование ипотечного кредита или второй ипотечный кредит. Даже страховые компании внедрили кредитный скоринг в свою процедуру андеррайтинга при автостраховании и страховании жилья. В этой статье мы углубимся в концепцию кредитного скоринга и его актуальность в контексте рефинансирования ипотеки или повторных ипотечных кредитов.
Кредитный скоринг — это система, основанная на статистической программе, которая присваивает баллы конкретным факторам, которые помогают предсказать способность человека погасить долги, например, ипотечные кредиты. Совокупные баллы, или кредитный рейтинг, используются кредиторами для определения кредитоспособности человека. Для разработки этих скоринговых моделей берется большая случайная выборка клиентов, которая подвергается статистическому анализу для выявления характеристик, связанных с кредитным риском. Затем факторам присваиваются веса на основе их прогнозируемой силы при определении хорошего кредитного риска.
Хотя модели кредитного скоринга могут различаться у разных кредиторов, они обычно учитывают следующие факторы:
-
Текущий долг по сравнению с потенциальным общим доступным кредитом: Кредиторы оценивают соотношение между текущим долгом человека и его доступным кредитом. Более высокий коэффициент может указывать на более высокий кредитный риск.
-
История платежей по текущим и предыдущим счетам: Кредиторы оценивают послужной список человека по своевременному осуществлению платежей по своим существующим и прошлым счетам. Последовательные и своевременные платежи положительно влияют на кредитный рейтинг.
-
Продолжительность кредитной истории: Продолжительность кредитной истории физического лица также принимается во внимание. Более длительная кредитная история предоставляет кредиторам больше данных для оценки кредитоспособности.
-
Количество кредитных запросов: каждый раз, когда кредитор получает кредитный отчет человека в ответ на его заявку, это записывается как кредитный запрос. Множественные запросы на получение кредита в течение короткого периода времени могут рассматриваться как тревожный сигнал.
-
Количество отдельных открытых счетов: Кредиторы учитывают количество активных кредитных счетов, которыми владеет физическое лицо. Большее количество открытых счетов может указывать на более высокий кредитный риск.
-
Действия по взысканию долгов, включая судебные решения, возвращение права выкупа, лишение права выкупа заложенного имущества и банкротства. Негативные события, такие как судебные решения, возвращение права взыскания, лишение права выкупа и банкротства, могут существенно повлиять на кредитный рейтинг человека.
Используя статистическую программу, кредиторы сравнивают кредитный профиль человека с кредитоспособностью других потребителей с аналогичными профилями. Этот подход гарантирует, что кредитный скоринг более надежен, чем субъективные или оценочные решения, поскольку он опирается на реальные данные и статистику. Хотя это может показаться безличным, при правильном использовании кредитный скоринг позволяет кредиторам быстрее и точнее оценивать кредитные заявки, обеспечивая беспристрастную и непредвзятую оценку.
Более того, использование моделей кредитного скоринга ускорило процесс рефинансирования ипотечного кредита и второго ипотечного кредита. Кредиторы теперь могут быстро принимать решения, используя эффективность модели кредитного рейтинга.
В заключение, кредитный скоринг играет решающую роль в оценке кредитоспособности человека для рефинансирования ипотеки или повторных ипотечных кредитов. Принимая во внимание различные факторы, такие как соотношение долга к кредиту, история платежей, длина кредитной истории, кредитные запросы, открытые счета и действия по отрицательному взысканию задолженности, кредиторы могут принимать обоснованные решения справедливым и эффективным образом. Как потребителям, важно понимать эти факторы и поддерживать здоровый кредитный профиль, чтобы повысить вероятность получения выгодных условий рефинансирования ипотеки или второго ипотечного кредита.
-
Оценка Полной Стоимости Кредитной Карт?
19 Oct, 24 -
Проверить Кредит Наличными Заранее
19 Oct, 24 -
Строительство Дома Мечт?
19 Oct, 24
