Название: Планы возмещения возвращаются. Хорошо ли это?
Введение
В последнее время наблюдается заметное возрождение популярности планов возмещения ограниченной ответственности (LLIP) как альтернативы планам Major-Medical. Эта тенденция вызвала обеспокоенность среди отраслевых обозревателей, учитывая потенциальные недостатки, связанные с планами возмещения убытков. Хотя эти планы могут предлагать более низкие затраты и более высокие комиссии для страховых агентов, их ограничения и риски заставляют задуматься, действительно ли их возвращение выгодно для потребителей. В этой статье мы рассмотрим причины возобновления интереса к планам возмещения, рассмотрим их фундаментальные отличия от планов Major-Medical и обсудим потенциальные ловушки, связанные с их использованием.
Влияние реформы здравоохранения
Одной из основных движущих сил популярности LLIP является влияние реформы здравоохранения. Поскольку на LLIP не распространяются правила и требования к страховому покрытию, налагаемые реформой здравоохранения, страховые компании могут предлагать агентам более высокие комиссионные, иногда до 40% по сравнению с комиссионными в размере 4–12%, предлагаемыми для планов Major-Medical. Этот финансовый стимул заставил многих агентов-новичков воспринимать планы возмещения как панацею от проблем, связанных с комиссионными. Кроме того, некоторые опытные агенты, борющиеся с более низкими комиссионными на рынке крупных медицинских услуг из-за реформы здравоохранения, также обратились к LLIP, чтобы поддержать свои средства к существованию. Однако крайне важно критически оценить последствия этого сдвига.
Понимание планов возмещения ограниченной ответственности
LLIPs функционируют иначе, чем планы Major-Medical, с точки зрения структуры платежей. Вместо оплаты на основе выставленной суммы LLIP обычно платят заранее определенную или максимальную сумму за процедуру. Например, если страхователь проводит ночь в больнице, план будет выплачивать фиксированную дневную ставку. Аналогичным образом, для конкретных медицинских процедур, таких как рентген или операции, план покрывает заранее определенные суммы. С другой стороны, планы Major-Medical заранее согласовывают цены и платят на основе согласованных ставок.
Риски планов возмещения ограниченной ответственности
Хотя различия между LLIP и планами Major-Medical на бумаге могут показаться незначительными, на практике они могут иметь серьезные последствия. LLIP выпускаются в различных версиях: некоторые планы предлагают фиксированные дневные ставки, а другие предусматривают суммы «до» на различные расходы. Потенциальные риски, связанные с LLIP, становятся очевидными в сценариях, когда медицинские расходы берутся на начальном этапе, например, в случае сердечного приступа. Поскольку большинство обследований и лечения проводятся в первые дни, последующие дни в основном связаны с восстановлением сил. Если у держателя полиса, имеющего план LLIP, случился сердечный приступ, он может получать фиксированную дневную ставку на время пребывания в больнице. Следовательно, страховая выплата может значительно отставать от фактически понесенных расходов, в результате чего страхователь будет нести значительное финансовое бремя. Более того, большинство LLIP не включают сетевые скидки, что может еще больше увеличить общие затраты.
Еще одним важным фактором является то, что LLIP часто не имеет покрытия для амбулаторного лечения, что может быть особенно проблематичным в таких случаях, как диагноз рака, когда пребывание в больнице на ночь не является обычным явлением. Отсутствие покрытия текущего лечения и терапии может привести к тому, что держатели полисов столкнутся со значительными личными расходами.
Для сравнения, планы Major-Medical обычно платят за операции заранее оговоренную цену, гарантируя, что держатели полисов не несут ответственности за дополнительные расходы, сверх того, что покрывает страховка. В этом смысле планы Major-Medical обеспечивают более надежную систему финансовой безопасности.
Заключение
Хотя привлекательность более низких затрат и более высоких комиссий, связанных с планами возмещения ограниченной ответственности, может показаться привлекательной, важно учитывать потенциальные риски и ограничения, которые они влекут за собой. Фундаментальные различия между планами LLIP и планами Major-Medical, особенно в отношении структур платежей и покрытия, могут иметь далеко идущие последствия для держателей полисов. Финансовое бремя, возникающее из-за недостаточного покрытия и отсутствия сетевых скидок, может перевесить первоначальную экономию средств. Таким образом, если кто-то может себе это позволить, выбор плана Major-Medical, даже с более высокой франшизой, как правило, является более разумным выбором в случае значительных медицинских расходов. Как потребителям, крайне важно тщательно понимать детали любого плана страхования и тщательно оценивать его пригодность с учетом индивидуальных обстоятельств и потребностей здравоохранения.
-
Начиная Свой Собственный Бизне?
19 Oct, 24 -
Отшельникам Не Нужно Подавать Заявк?
19 Oct, 24 -
Маркетинг Статей – Сила Заголовков
19 Oct, 24
