Опционное ипотечное финансирование: понимание того, как они работают
Альтернативные ипотечные кредиты предлагают потребителям уникальный способ управлять своими ежемесячными ипотечными платежами. Обычно они предоставляют четыре различных варианта в месяц: кредит с фиксированной ставкой на срок 3 или 1 год, кредит только под проценты, минимальный платеж по кредиту и дополнительный вариант отсрочки процентов. Этот план финансирования может предложить несколько преимуществ, включая большую гибкость, более высокий денежный поток и увеличение потенциальной экономии. Однако кредиты опционного цикла также сопряжены с определенными рисками, такими как налоговые последствия, волатильность и опасения банкротства. Чтобы избежать неожиданных последствий, кредиторы должны тщательно рассмотреть свои варианты, прежде чем предоставлять кредит заемщику. В этой статье мы исследуем, как работают опционные кредиты, почему кредиторы выбирают их, а также потенциальные риски, связанные с этими программами.
Понимание вариантов кредита Для начала давайте рассмотрим различные варианты кредитования, предоставляемые по различным кредитам на протяжении всего срока действия договора. Два из этих вариантов являются общими для большинства циклов опционов: стандартный вариант предоплаты, который был одним из способов расчета графиков платежей и возможности снизить платежи. Другие две опции на графике называются «снижением безопасности» (пауза в связи со снижением штрафов на рынке), остающийся вариант определения параметров, которые можно выбрать для любого кредита. Преимущества для кредиторов Кредиты опционного цикла позволяют ипотечной компании сэкономить деньги на финансировании и поддерживать текущую структуру своего портфеля. Они часто специализируются на кредитах с высоким риском, чтобы застраховаться от шумных движений на рынке. Распределяя выплаты по большему количеству платежных купонов, они могут разработать более гибкие ответственные процессы. В результате они получают доход в течение длительных периодов времени, не размещая на рынке высококачественные кредиты и не тратя дополнительный капитал на транзакционные издержки. Кредиторы, которые проводят сделки с опционным циклом, могут искать клиентов с плохой кредитной историей, а также получать больше средств от успешных рефинансаторов. Риски и недостатки Хотя ипотека с опционным циклом предлагает финансовые выгоды учреждениям, потенциальные стороны могут легко попасть в глубокую кредитную ловушку, которая накажет их в долгосрочной перспективе. Самый рискованный пример финансирования опционов включает в себя старые кредиты, которые были удержаны под высокие процентные ставки, переданы, пролонгированы и/или реинвестированы, поскольку введение продуктов, основанных на процентных ставках, привело к условиям, эквивалентным кредитному спреду. Отрицательные особенности, связанные с этими механизмами, включают задержку платежей по ипотечным кредитам (потенциальные задержки до девяти месяцев), регулируемые ставки, применяемые к платежам по кредитам, высокий долгосрочный риск, ограниченный выбор планирования погашения и эквивалентов обеспечения, непреодолимые начисления процентов (основные ограничения объясняют потери). вызвано сокращением долговых резервов), а время, отложенное от графика, потенциально может привести к отказу от покупки. Оценки в этом сценарии могут также неприятно колебаться из-за быстрых изменений в потоках прибыли. Дополнительные опасности для его потенциального преимущества исходят от кредитных кредиторов, предлагающих чувствительные к риску сбережения в рассрочку, определенные ставки, превышающие кривые дефолта домохозяйств, отложенное обращение взыскания и системную финансовую реструктуризацию предыдущего POS-финансирования, которые продолжают стимулировать многие рынки. Выбор получения финансирования исключительно с максимальной правдоподобностью вероятных рисков требует тщательного изучения, как это связано с вашим состоянием экономики, что включает изучение рынка, просмотр документов, обращение к финансовым советникам и инвестиционное терпение. Пусть ваши оценки будут установлены прямо, а не вы. При этом некоторым фирмам удалось добиться отличных результатов, несмотря на боль от кризиса, вызванного COVID: лучший общий триггер, аналогии с нулевыми потерями
-
Растущий Бизнес По Вводу Данны?
19 Oct, 24 -
Почему Вы Должны Сказать «Нет» Долгам
19 Oct, 24
