Минфин Обязал Банки Проверять Физическое Лицо На Статус Индивидуального Предпринимателя Перед Открытием Счета

При открытии счетов физическим лицам российские банки проверят, является ли обращающееся лицо индивидуальным предпринимателем, счет которого заблокирован по решению налоговой службы.

Об этом отчеты "Ъ" со ссылкой на письмо, которое Минфин разослал банкам в начале июля.

Минфин обязал банки проверять физическое лицо на статус индивидуального предпринимателя перед открытием счета

В своем письме Минфин разъяснил положения Налогового кодекса, которые запрещают банкам открывать новые счета, счета и вклады тем налогоплательщикам, чей счет ранее был заблокирован по решению налоговых инспекций.

Это могло произойти, например, из-за неуплаты налогов или несвоевременной подачи декларации.

«Запросив у потенциального клиента справку о присвоении ИНН, банк сможет по количеству цифр определить, является ли он предпринимателем или нет. Если предприниматель, используйте ИНН, чтобы узнать, заблокирован ли его счет", - пояснил порядок действий для банков собеседник "Ъ" из Федеральной налоговой службы (ФНС).

Письмо Минфина не является нормативным актом, отмечает издание, но банкам все равно придется проверять физических лиц на статус индивидуального предпринимателя, так как в противном случае им грозят штрафы со стороны ФНС.

Кроме того, не каждый человек знает свой ИНН, и банк не имеет права отказать физическому лицу в открытии счета из-за отсутствия ИНН, пишет "Коммерсант".

Опрошенные изданием представители отрасли предупредили, что такие проверки замедлят процессы открытия счетов, вкладов и выдачи кредитов.

Даже при работе с компаниями банк априори тратит больше времени и ресурсов на проверку каждой из них, сложности возникают из-за массы неточностей в системе ФНС.
Зачастую информация о блокировке встречается в случаях, когда налоговая задолженность уже погашена.
При проверке лиц, которых в разы больше, в ускоренном порядке неизбежно возникнут данные проблемы.
— Юлия Деменюк, заместитель директора департамента розничного бизнеса ВТБ24

Кроме того, не существует единой базы данных, по которой банки могли бы проверять историю клиентов и наличие у них статуса индивидуального предпринимателя.

Его создание, по словам собеседников "Ъ", займет месяцы, а установка программного обеспечения и обучение специалистов отразятся на тарифах.