Сегодня мы решили поговорить с Сергеем СергейМаксимчук Максимчука, он отвечает за работу с перспективными партнерами в Инновационной команде Альфа-Лаборатории, которая призвана искать и приносить в Альфа-Банк инновации из внешнего мира.
Именно через него стартапы могут предложить банку свои идеи.
Задача команды «Инновации» — оценить проект, найти заказчика в Альфа-Банке и запустить проект. Это так сложно? Чего Альфа-Банк хочет от стартапов? Что должны делать команды, чтобы партнерство работало? Сергей раскрывает все тайны.
— Как могут дружить банки и финтех-стартапы? Какая в этом польза? Разве они не конкуренты друг другу?
Да, иногда звучат тезисы о том, что финтех-стартапы съедят банки, и говорят о некоем противостоянии новых технологических компаний и классических представителей финансового рынка.На самом деле происходит удивительная вещь: сотрудничество банков и стартапов приносит пользу обеим сторонам.
Банк заинтересован в стартапах с точки зрения новых технологий, способных упростить внутренние процессы банка или создать новые клиентские продукты.
В силу своего масштаба банк не всегда чувствителен к каким-то узким, нишевым решениям или едва появляющимся технологиям.
Сотрудничество со стартапами позволяет банку быть более синхронизированным с окружающими изменениями.
Зачем это нужно стартапам? Во-первых, мы крупный клиент. Во-вторых, поток клиентов.
У банка много клиентов, а у стартапов, как правило, мало.
Другими словами, банк способен предоставить огромные масштабы для определенных решений.
И еще, конечно, опыт. Начиная работать с нами, стартаперы начинают вникать в банковские процессы; они многому учатся у нас.
Например, они начинают вникать в вопросы государственного регулирования или детально понимать процесс того, как совместить яркую идею с безопасностью денег и пользователей.
Мы также можем предоставить свои технологии некоторым стартапам, у нас есть обширный процессинг, мы умеем обрабатывать различные виды платежей и, в конце концов, у нас есть банковская лицензия.
Мы можем предоставить нашу технологическую платформу стартапам, которые смогут использовать ее в своем продукте.
Ну и нельзя забывать, что стартапы тесно связаны с венчурным рынком, и после успешных проектов с крупными заказчиками их капитализация, как правило, увеличивается.
Они получают финансирование.
— А что если купить стартап самому? Или вложить в это деньги? Сделает ли это банк?
В прошлом году у нас был случай, когда мы проводили юридическую проверку стартапа с целью его приобретения.Мы договорились, что купим разработанный ими программный продукт, их клиентскую базу и пригласим команду стартапа работать в Альфа-Банке.
В этом году мы уже проводим аудит одной известной компании и готовы рассмотреть еще одну-две компании на предмет приобретения доли.
А что касается денег.
Если мы увидим, что это экономически или стратегически целесообразно, то мы обязательно вложим деньги в такую компанию.
Мы находимся на том уровне зрелости, когда банк к этому готов.
— А скольким стартапам удается «пропылесосить» наш рынок?
Много.За последний год мы проанализировали 315 стартапов и тесно сотрудничали с 65 из них при оценке их стоимости и масштаба.
Пять стартапов вышли на пилотирование; в результате два позже расширились до нашей клиентской базы.
Пока цифры такие.
Я думаю, что в ближайшие год-два рынок будет расти, потому что есть определенные усилия как со стороны частных игроков, так и со стороны государственных институтов развития: Сколково, ФРИИ, РВК, которые проводят программы акселерации, выделяют гранты, инвестируют в стартапы.
Появляется все больше новых лиц и команд, создающих новые продукты.
— Как и где ищут стартапы?
Существует множество инструментов для сбора стартапов: от простого пресс-релиза до сложной многомесячной программы акселерации.И мы, в принципе, все инструменты уже испробовали.
В 2014 году мы были первым банком, который провел программу акселерации финтех-стартапов — Alfa Camp. В его рамках команды проходили обучение в течение двух месяцев; их задачей было провести исследование и создать прототип продукта, а в финале представить его жюри из наших экспертов.
Реакция рынка была великолепной.
На первую программу мы получили 370 заявок, на вторую – 888! Сейчас работаю над запуском третьего Лагеря.
Мы хотим запустить его в 2017 году.
Также мы проводим хакатоны для команд. Мы провели виртуальный хакатон с Microsoft, где продемонстрировали наше программное обеспечение через API, подключение к сервису безналичных платежей, а также попросили команды придумать различные клиентские сервисы с использованием нашей платформы.
Только сейчас, 5-6 августа, в Москве прошел наш хакатон, где команды разрабатывали продукты для состоятельных клиентов и среднего класса.
A!Hack оказался мощным событием.
В него вошли около 80 команд из России, Белоруссии, Украины, Израиля, Польши, Великобритании и США.
Участники хакатона использовали высокотехнологичные решения, и их уровень нас очень удивил.
Мы также поддерживаем ключевые события.
В этом году мы были одними из организаторов форума FinTech Russia. После этого, кстати, два проекта нашли своего бизнес-заказчика в Альфа-Банке.
Мы были официальным партнером Startup Village — крупнейшей конференции для стартапов, проводимой Фондом «Сколково».
Мы дружим со всеми игроками венчурного рынка стартапов.
Нас часто зовут в качестве экспертов, чтобы рассказать стартапам об определенных продуктах или технологиях и поделиться своим опытом.
Если у нас есть какой-либо запрос, мы рассылаем информационную рассылку нашим партнерам, и они по своим каналам передают информацию своим жильцам.
— Ну как происходит отбор, на что вы смотрите в первую очередь?
На первом этапе мы проверяем стартап по нескольким основным критериям: наличие юридического лица, легальная деятельность и наличие денежного потока.Нам важно, чтобы у продукта, который нам предлагает стартап, были реальные клиенты, которые платят за него реальные деньги.
И тогда мы опираемся на оценки наших внутренних экспертов.
Эксперт оценивает проект с разных точек зрения: рынка, команды, бизнес-модели.
По этим оценкам мы выбираем финалистов.
Мы всегда стараемся найти несколько проектов по схожей тематике.
Нам важно получить срез, понять, кто есть на рынке, и выбрать лучшее.
— Допустим, через это проходит стартап, кто с ним дальше работает?
У каждой идеи есть свой бизнес-заказчик на уровне топ-менеджера одного из подразделений банка.Он участвует в процессе, но мы помогаем, иногда делаем проект самостоятельно.
Сейчас мы думаем над усилением этой истории, ведь бизнес-заказчику сложно оторваться от своих текущих дел и включиться в другой проект. И это выражается в том, что проекты просто откладываются.
Мы приводим интересную историю, которая могла бы принести банку деньги, но у менеджеров нет ни времени, ни ресурсов для проверки этой гипотезы.
Мы хотим иметь внутренние команды, которые смогут пилотировать стартап-решения, а затем передавать их бизнес-заказчикам на этапе масштабирования.
— То есть пилотный проект начинается сразу с теми, кто прошел отбор? Как это выглядит?
Не совсем, есть подготовительный этап.Сначала мы делаем выборку из баз данных и выявляем тех клиентов, на которых будет проводиться пилотирование.
Мы проверяем проект на соответствие всем правовым нормам, чтобы ничего не было нарушено и данные не были скомпрометированы.
Если все вопросы решены, а затраты на интеграцию стартап-решения оправданы предполагаемой прибылью, двигаемся дальше.
На этом этапе мы отсеиваем приличное количество проектов.
Либо мы понимаем, что масштаб у нас не тот, что нужных клиентов не так много, либо это не принесет желаемого финансового эффекта.
Если говорить о пилотировании, то оно происходит в боевых условиях, это может быть в масштабе от 10 тысяч до 100 тысяч клиентов.
Я расскажу вам интересный пример.
В начале этого года мы запустили сервис по оформлению и получению возмещения НДФЛ.
Теперь он интегрирован в сайт Альфа-Банка, есть раздел, через который клиент может, заполнив форму, получить возврат налога от государства на свою карту.
Данная услуга платная, есть два тарифа, есть помощь в заполнении бланка, который нужно распечатать и отнести в налоговую самостоятельно, а можно даже вызвать курьера на дом, который за вас все заполнит и возьми это к себе.
Когда мы тестировали, мы специально не делали ни нулевых комиссий, ни скидок, ничего.
Нам было важно понять, готовы ли люди платить такую сумму.
Стоимость всегда важна, может оказаться, что на бесплатную услугу откликнется каждый второй, а когда вы ввели стоимость, клиенты разбежались.
— Вы сказали, что в прошлом году на рынок вышли два проекта.
Во-первых, это возврат налога.
А во-вторых? Второе — сервис uLime, они пришли к нам по программе акселерации, продукт у них уже был, мы их проапгрейдили с точки зрения взаиморасчетов.
С помощью данной услуги можно было заказать услуги домработницы.
У них возникла проблема, как провести взаиморасчеты, деньги от клиента к услуге, а потом к их исполнителям.
И мы помогли с этой схемой.
Затем мы опробовали это решение на наших клиентах в ограниченном масштабе.
Теперь они есть на нашем Альфа Маркете, это витрина для клиентов, где они могут получить услуги со скидкой.
Они расширили спектр своих услуг; они доставляют химчистку, продукты из супермаркетов и предлагают другие услуги, которыми люди часто пользуются в повседневной жизни.
В настоящее время мы также планируем более глубокую интеграцию.
Допустим, некоторые услуги можно включить в зарплатные проекты; Есть интересная гипотеза, что если предложить работодателям платить своим сотрудникам за уборку дома, их производительность труда значительно увеличится.
- Что-то не очень правдоподобно.
Ну это гипотеза, мы мыслим гипотезами.
В принципе, гипотезу нужно проверять, стартап позволяет ее проверить дешевле, так как банку не нужно собирать продукт с нуля; у него уже есть что-то готовое.
И у стартапа есть свои выгоды от такого сотрудничества.
— Есть ли доказанные признаки того, что стартап вряд ли взлетит?
Понять, получится стартап или нет, можно уже после первой встречи, иногда прочитав презентацию.Ну не 100%, а 70 процентов.
Я всегда смотрю на команду.
Если основатель уверенно говорит о рынке, называет все цифры, знает точное количество клиентов, это хороший знак.
А плохую команду можно сразу узнать по ее подаче.
По слайду о конкурентах я часто понимаю, насколько хорошо люди знают свой рынок.
Когда, например, конкурентов вообще не указывают, а они есть, или указывают не на тех конкурентов.
Для меня это сигнал, что ребята плохо знают своего клиента и вряд ли у них получится.
— Я слышал, что вы разрабатываете платформу для быстрой оценки стартапов.
Что это будет за животное? Это совершенно новая история.
У нас крупный банк, много подразделений, стартапы пытаются донести о себе информацию с разных сторон.
Мы хотим упорядочить эту работу.
Для этого мы создаем платформу, на которой с одной стороны стартапы будут писать то, что у них есть, а с другой — наши эксперты будут оценивать заявки.
Как все происходит сейчас: проекты приходят к нам по разным каналам — через почту, соцсети, формы на сайте и даже колл-центр.
Иногда презентация есть, иногда нет. Все это нужно где-то хранить, запрашивать дополнительную информацию и пересылать коллегам.
Затем контролируйте своих коллег, чтобы они все оценили и погрузились в проект. Это расстройство влияет на сроки и косвенно на качество.
Пилотная версия продукта появится в августе, это будет веб-платформа.
С его помощью мы сможем формировать открытые запросы к рынку, собирать заявки, структурируя информацию в виде, удобном для оценки.
Заявки будут автоматически маршрутизироваться.
Важно, например, чтобы проект, связанный с инвестициями, попал к эксперту корпоративного инвестиционного банка, который сможет объективно оценить его с учетом своей экспертизы.
Благодаря этой платформе все процессы будут идти быстрее и более контролируемыми.
Если у вас остались вопросы о том, как банк работает со стартапами, или вы хотите рассказать нам о своих, мы будем рады вашим комментариям.
Теги: #стартапы #Хакатоны #ИТ Финансы #финансы #банк #Альфа-Банк #alfa
-
Онлайн-Хостинг Quickbooks Отзывы Клиентов
19 Oct, 24 -
Типы Угроз Баз Данных
19 Oct, 24 -
Авторизация На Сайте Потеряна.
19 Oct, 24 -
Приглашает Makepizdato.ru
19 Oct, 24 -
Intype: Текстовый Редактор Вашей Мечты!
19 Oct, 24
