Вы находите то, что вам просто необходимо, шлепаете кусок пластика и вуаля – оно ваше! Жизнь, конечно, хороша, не так ли? Но задумывались ли вы когда-нибудь, что происходит за кулисами, с момента кражи вашей кредитной карты (реально или виртуально) до момента, когда покупка появится в выписке по вашей кредитной карте?
Анатомия кредитной карты
Передача номера счета — систематической, а не случайной комбинации цифр — вот с чего все начинается. Номер счета идентифицирует: тип используемой кредитной карты (VISA, American Express и т. д.), номер банка, номер счета и контрольную цифру. В случае America Express третья и четвертая цифры обозначают валюту.
Не менее важна магнитная полоса на спине, которая рассказывает целую историю. Для простоты скажем, что полоса содержит номер счета, имя владельца карты, код страны, дату истечения срока действия и другую подтверждающую информацию, уникальную для эмитента кредитной карты и банковской отрасли.
Кредитная карта «Семья»
Довольно много организаций участвуют в цикле покупки и утверждения кредитной карты. Вот основные из них:
Банк-эквайер — банк, с которым работает продавец, чтобы конвертировать покупки по кредитной карте в наличные и зачислять на счет продавца.
Ассоциация – семейство банков и эмитентов кредитных карт, стоящих за фирменной картой. Например: Visa и MasterCard являются ассоциациями.
Владелец карты — это вы и любой другой человек, у которого есть кредитная карта.
Независимая организация продаж (ISO). Это компания, которая предоставляет продавцу основные услуги по кредитным картам, такие как торговые счета и отчеты о финансировании кредитных карт.
Банк-эмитент – финансовое учреждение, уполномоченное Ассоциацией выдавать кредитные карты держателям карт.
Торговец – коммерческое предприятие, уполномоченное принимать кредитные карты для покупок.
Платежный шлюз — компания, предоставляющая терминалы и сеть обработки кредитных карт, которая связывает продавца с сетью обработки кредитных карт.
Платежный процессор — компания, которая перемещает утвержденные средства между различными финансовыми счетами, существующими между держателем карты и банком продавца.
Авторизация
Многоэтапный процесс авторизации происходит сотни миллионов раз каждый день. Этот закулисный поток данных составляет основу покупок по кредитным картам.
Владелец карты инициирует покупку у продавца.
Продавец получает доступ к платежному шлюзу и передает данные кредитной карты клиента и информацию о покупке.
Платежный шлюз ищет банк-эквайер продавца и данные ISO и отправляет транзакцию соответствующему платежному процессору.
Платежный процессор определяет идентификатор банка-эмитента и отправляет информацию о транзакции в этот банк.
Банк-эмитент проверяет статус счета клиента, лимиты, доступные для покупки, и данные безопасности. Если все в порядке, банк списывает сумму покупки с доступного баланса держателя карты (открытого для покупки) и передает код авторизации обратно платежному процессору. Если с транзакцией возникают какие-либо проблемы, банк-эмитент передает сообщение «транзакция отклонена». В случаях мошенничества банк также может выдать предписание забрать карту.
Платежный процессор передает код подтверждения или отклонения обратно в платежный шлюз.
Платежный шлюз передает код подтверждения или отклонения обратно в Платежный шлюз.
Платежный шлюз отображает сообщение продавцу, который либо завершает, либо прекращает транзакцию.
Расчет в конце дня
В конце каждого дня продавец выполняет «процедуру сбора данных», которая отправляет подробную информацию обо всех завершенных транзакциях в платежный шлюз. Платежный шлюз передает данные вверх по цепочке платежному процессору, который определяет, в какой банк-эмитент отправить транзакцию. Банк-эмитент в электронном виде передает деньги банку-эквайру, который переводит их на собственный банковский счет продавца. И все счастливы.
Кредитные карты популярны по многим причинам, включая их удобство, простоту использования и функции безопасности. Однако что происходит, когда вы используете свою кредитную карту для покупки? За кулисами происходят тысячи процессов: от определения номера вашего счета до вывода средств. Давайте углубимся в то, как работают кредитные карты, и разберем всех ключевых игроков в процессе транзакций.
Основы покупки кредитной карты Во-первых, важно понять фундаментальные идеи. Вашей кредитной карте присваивается номер счета, который по существу служит вашим именем пользователя для ваших транзакций. Это число может отображаться в цифровом виде в различных форматах, но обычно оно представляет собой простую комбинацию цифр и букв. Эти номера счетов не являются произвольными листками бумаги, а скорее носят систематический характер, чтобы их было легче идентифицировать и классифицировать. Чтобы дать вам представление о группировках здесь, представьте, что номер вашей карты — это номер бронирования путешественника. В некоторых случаях на некоторых банковских картах помимо электронного ответа могут присутствовать признаки магнитных чеков, хотя на других кредитных картах могут использоваться аналогичные невидимые полосы. Кроме того, на вкладке «Магнитная полоса» будет указана определенная информация, такая как номера счетов и даты истечения срока действия. Благодаря этому банки могут отслеживать и проверять определенные детали вашего поведения в области получения и расходования средств. Как кредитные карты одобряют вашу покупку Аникет Гупта, кредитный консультант CreditKarma в Ченнаи, сказала: «От семи до десяти кандидатов свяжутся с вами через финансовые учреждения, после чего мы выберем одного из них».
-
Что Такое Образование 21 Века
19 Oct, 24 -
Начало Работы С Онлайн-Инвестированием
19 Oct, 24 -
Низкие Ставки Рефинансирования
19 Oct, 24 -
Защитите Свою Кредитную Карту Прямо Сейча?
19 Oct, 24
