Платежные системы стали активным участником рынка личных и корпоративных счетов.
Они предлагают услуги, аналогичные банковским.
В некоторых случаях качество обслуживания выше, процессы выполняются быстрее и обходятся дешевле.
Но счета все равно иногда закрываются.
Почему это происходит и как этого избежать? Этот материал будет включать в себя:
- Несколько реальных кейсов для понимания ситуации в целом;
- Причины закрытия счетов в платежных системах;
- Принцип работы с платежными системами, который снижает риск заморозки и закрытия счета.
Как и почему закрываются счета в платежных системах
Давайте рассмотрим три случая из нашей практики, которые покажут, насколько легко некоторые платежные системы могут закрывать счета.В целях безопасности мы не будем писать названия этих платежных систем, но, скорее всего, вы догадаетесь, о какой из них идет речь – чаще всего на слуху именно популярные платежные системы.
Случай №1: закрыли счет и отправили всю криптовалюту
Известная платежная система или даже необанк.Зарегистрирован в Европе.
Позволяет открывать личные и корпоративные счета, конвертировать валюту без комиссии, снимать деньги с карты, торговать криптовалютой и даже покупать акции.
Жалобы на заморозку/закрытие счетов поступают постоянно, почти всегда без объяснения причин.
Получить разъяснения, а также возврат денег крайне сложно.
Ожидание может затянуться на несколько месяцев.
Недавний случай от нашего клиента: аккаунт закрыли без объяснения причин.
На счету были средства, в том числе в криптовалюте.
Последнее оказалось хуже всего: платежная система отправила все активы обратно на криптовалютную биржу.
Другими словами, она распоряжалась чужими средствами по своему усмотрению, не спрашивая мнения владельца.
Аналогично действовали латвийские банки в 2018 году, когда клиенты из России, Украины, Казахстана и других стран «вдруг» стали ненадежными.
Инвесторы даже подали иск в связи с нарушением условий договора и сроков уведомления.
В этом случае с платежной системой еще не ясно, как вернуть заблокированные и отправленные средства, но человек уже открывает счет в новом месте.
Случай №2: заморозка аккаунта раз в неделю
Другая платежная система – Литовская – популярна среди предпринимателей со всего мира, в том числе и из России.Компания-клиент работает в ЕС, но бизнес считается рискованным.
Открыть счет оказалось очень просто: заполните формы, предоставьте документы онлайн, идентифицируйте себя и вперед. Неделю, а то и две все было гладко и легко: сделки проходили, клиенты платили, зарплата сотрудникам начислялась.
А потом счет резко заморозили.
Почему? Чтобы разобраться в этом, потребовался почти целый день, потому что поддержка реагировала медленно.
Оказалось, что сработала автоматическая система, которая заподозрила нетипичную транзакцию и подняла так называемый красный флаг.
Менеджеры платежной системы разобрались и снова активировали аккаунт. Ситуация улучшалась на три дня, а затем случился очередной сбой и зависание.
В течение нескольких недель счет постоянно блокировался вместе со всеми средствами.
Сделки проваливались, нервы были потрачены зря.
Платёжная система, несмотря на активную рекламную кампанию и заверения в открытости для всех, работала с рискованным бизнесом совершенно непредсказуемо.
В результате владельцы бизнеса устали от всего этого и отправились на поиски адекватных решений.
Они обратились к нам и смогли открыть счет сначала в платежной системе, ориентированной на работу не только с рискованными клиентами в Европе, но и с оффшорными компаниями.
И через некоторое время мы подготовили документы, прошли тщательную проверку и открыли счет в банке.
Кейс №3: рост продаж как причина закрытия счета
Следующий пример: небольшой интернет-бизнес по продаже видеокурсов.Владелец какое-то время тестировал ниши, и оборот был очень низким.
Подключили популярную западную платежную систему с возможностью обработки карт. За полгода все прошло отлично, скромные суммы были зачислены на счет платежной системы и без вопросов выведены на счет в банке.
На шестом месяце владелец выбрал подходящий товар, запустил серьёзную рекламную кампанию и привлек к сравнительно дорогому товару в несколько раз больше клиентов.
Поступление на счет платежной системы увеличилось примерно в 20 раз.
Через неделю аккаунт заморозили для вывода и пришло уведомление: подозрительная активность.
Они потребовали предоставить документы, объяснить вид деятельности и показать счета других компаний.
Владелец решил действовать самостоятельно, предоставил документы и пояснения о бизнесе, как он его видит. Он оказался не прав: платежная система посчитала его деятельность рискованной, заморозила его счет и запретила принимать платежи.
Единственной хорошей новостью было то, что средства обещали отправить на банковский счет в течение 120 дней, если не будет требований о возврате средств со стороны клиентов.
В этом случае срок будет продлен еще на 90 дней.
В итоге деньги вернули, но счет пришлось открывать в новом месте и после консультации со специалистами.
Почему закрываются счета в платежных системах?
Выделим несколько глобальных причин, по которым популярные платежные системы закрывают счета клиентов:- Ориентация на широкий рынок – на практике это означает, что более-менее без проблем могут работать только очень простые и понятные бизнесы.
Причем, опять же исходя из практики, речь идет об относительно небольших компаниях или гигантах, с которыми работают отдельные менеджеры.
Если вы хоть немного отклонитесь от образа «идеального клиента», то аккаунт могут закрыть в любой момент без особых объяснений.
В таких платежных системах часто работает принцип «быстро открыл, быстро закрыл».
- Несоответствие роду деятельности – даже если вы выбрали не самую известную платежную систему, необходимо четко понимать: с каким типом клиентов она работает? Например, есть платежные системы, которые с радостью принимают ИТ-компании и даже финтех-стартапы и готовы с ними иметь дело.
Есть опыт и понимание.
А есть такие платежные системы, которые увидят в цели платежа какой-то невинный «VPN» и заблокируют перевод.
- Уровень риска.
Чем ниже риск в вашем бизнесе, тем больше выбор платежных систем.
Но рискованные компании тоже открывают счета.
Однако здесь нужно быть очень осторожным.
Как минимум потому, что некоторые банки и платежные системы могут кардинально изменить свое отношение к тому или иному виду деятельности: сегодня криптовалюта «конечно, придет», а завтра – «нет» или даже «мы никогда этого не предлагали!»
- Оценка постфактум.
В банках компания и ее деятельность оцениваются, прежде чем быть принятыми в качестве клиента.
В серьезных «эксклюзивных» платежных системах – тоже.
Это нужно именно для того, чтобы понять, куда пойдет бизнес и чего от него ожидать.
Иначе вдруг окажется, что прибыль компании растет, платежная система этого не предусмотрела, а значит, произошло что-то противоправное.
Решение - блокировка! Но бизнесу это точно не нужно — ему нужна предсказуемость в долгосрочной или хотя бы среднесрочной перспективе.
Это произвол, с которым приходится смириться в конкретный момент – на «обычного» человека или компанию в популярных системах массовых платежей зачастую нет времени и ресурсов.
Однако не стоит со всем этим мириться! Давайте разберемся, как и что нужно сделать, чтобы аккаунт был сохранен и давал возможность спокойно работать.
Как работать с платежной системой, чтобы счет не закрыли
Процесс можно разделить на два этапа: выбор подходящей платежной системы и ежедневная работа с ней.
Выбор платежной системы
Многие проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели, открывшие счет в платежной системе, связаны в первую очередь с неправильным выбором инструмента.На что следует обратить внимание?
- О видах деятельности, с которыми работает система и имеете ли вы под них право – например, вы поставляете лекарства, но такой бизнес не обслуживается;
- Виды и условия транзакций, которые допускает система: покупка криптовалюты, перевод на банковский счет, перевод в конкретную страну, сумма перевода и так далее;
- Предварительная проверка: лучше изучить вас и вашу компанию на старте, а не мучить потом постоянными проверками и блокировками в процессе;
- Комиссии: популярная платежная система может быть очень популярной, но если она предлагает ужасные курсы конвертации валюты (например, посмотрите курсы PayPal), высокие комиссии за снятие средств, возможно, стоит поискать альтернативы.
К тому же, если вы найдете интересное решение, не факт, что вы узнаете все нюансы.
Например, сообщение о возможности работать с оффшорными компаниями практически никогда не размещается на главной странице и сообщается только при личной беседе.
Конечно, рассылка электронных писем с вопросами о скрытых функциях будет долгим процессом.
Решение проблемы – воспользоваться услугами профессионалов и выбрать платежную систему вместе с ними.
Во многих случаях услуга подбора бесплатна.
Как это сделано? Вы отвечаете на ряд вопросов, в том числе о виде бизнеса, основных партнерах, стране регистрации компании и стране проживания клиентов, планируемом обороте и так далее.
На основании этой информации эксперт предложит список наиболее подходящих для вас платежных систем.
При желании он вас познакомит, поможет подготовить документы и открыть счет. Очень приятно, что платежные системы почти всегда открывают счета удаленно, без необходимости личного визита.
Хотя может потребоваться собеседование через мессенджеры.
Далее вы готовите документы, отправляете их на проверку и ждете решения.
При правильной подготовке и помощи профессионала вероятность неудачи минимальна.
Если это и происходит, то чаще всего это связано с тем, что клиент скрыл какую-то информацию о себе или компании.
Однако всегда стоит помнить, что окончательное решение об открытии счета всегда принимает платежная система или банк.
Ежедневная работа с платежной системой
Когда выбрана платежная система и открыт счет, казалось бы, жизнь становится проще.Это актуально, если вы открыли счет в подходящей платежной системе.
Но это не исключает необходимости какой-то подстраховки для поддержания учетной записи в будущем.
Несколько рекомендаций, которые помогут вам работать долго и плодотворно:
- Для каждой сделки необходимо иметь документы: даже если сработает система безопасности, вы быстро предоставите необходимые документы и продолжите работу;
- Уведомляйте о любых изменениях: новый партнер, крупный нетипичный перевод, изменения в структуре компании или новый директор – все это следует указать заранее;
- Быстро реагируйте на запросы: если вы выбрали правильную платежную систему, с вами свяжутся и зададут вопросы.
Постарайтесь ответить как можно быстрее и подробно.
Лучше – в течение 24 часов.
Этот совет касается и работы с банками.
К сожалению, даже идеальная платежная система может закрыться, изменить правила и стать менее удобной.
Если вы зависите от одного аккаунта, то любые изменения для вас являются шоком или катастрофой.
Наличие второго и третьего резервного счета – это диверсификация рисков.
Счета могут быть открыты в платежных системах, банках, необанках, в разных странах и в разных валютах.
Как говорится, не кладите все яйца в одну корзину – это слишком дорого.
Надеемся, материал был вам полезен.
Поделитесь в комментариях, какие у вас были самые неприятные ситуации с платежными системами? Как его закрыли, по каким причинам и как вы вышли из ситуации? Поделитесь своим опытом! Теги: #платежные системы #платежная система #Биллинговые системы #аккаунт #закрытие счета удаленно
