Поскольку потребительский долг находится на национальном уровне, многие американцы сталкиваются с увеличением процентных ставок по кредитным картам, минимальных ежемесячных платежей и т. д. С каждым месяцем становится все труднее и труднее выполнять наши ежемесячные обязательства, и многие потребители ищут ответы.
Эта статья даст вам краткое изложение вариантов, доступных сегодня, чтобы помочь вам принять решение немного проще.
Первый вариант — продолжать делать то, что вы делаете сейчас. Совершайте ежемесячные минимальные платежи, платите все более высокие СЛОЖНЫЕ проценты и теряйте при этом тысячи долларов в течение нескольких лет. По данным Bankrate.com, средняя семья имеет ок. 30 тысяч долларов необеспеченного долга. Знаете ли вы, что уплата минимальных ежемесячных платежей обойдется вам в 112 тысяч долларов в виде процентов, и это займет у вас ок. 59 лет, да вы правильно услышали, ГОДЫ, чтобы окупиться? Это определенный финансовый выбор, который приведет вас в бедный дом быстрее, чем что-либо еще. Когда вы платите такие проценты, вам даже не выгодно хранить деньги на сберегательном счете, потому что проценты не будут расти достаточно быстро, чтобы компенсировать проценты, которые вы платите по своим кредитным картам. Итак, что нужно делать? Рассмотрите другие варианты!
Следующий вариант — это Консолидация долгов. Сейчас используется общий термин, но настоящая консолидация долга заключается в том, чтобы взять вашу текущую долговую нагрузку и превратить ее в новый кредит с процентами на более длительный период времени. Вам понадобится определенная безопасность, например, дом или банковский счет. Вы будете платить несложные проценты, что определенно лучше, чем сложные проценты; однако вы распределите свой долг на более длительный период времени и, следовательно, потратите больше денег, чем необходимо. Если у вас небольшая долговая нагрузка, менее 10 000 долларов США, это может быть хорошим вариантом для вас, если вы посвящаете себя внесению более крупных ежемесячных платежей, чем требуется, и погашаете их досрочно, если это возможно.
Другой вариант: Консультирование по потребительскому кредитованию . Вы узнаете эти компании, потому что они обычно имеют некоммерческий статус. На самом деле они спонсируются самими компаниями-эмитентами кредитных карт, и у них есть так называемое соглашение о «справедливой доле», то есть компании-эмитенты кредитных карт платят этим компаниям, чтобы вы продолжали им платить. Ваши деньги не распределяются на целевой депозитный счет, но компании cccs равномерно распределяют их между вашими кредиторами так, как они считают нужным. Вы не почувствуете никакого облегчения от ежемесячного платежа, поскольку он останется практически прежним. Процентные ставки чаще всего снижаются, но не устраняются полностью. Я слышал много жалоб на пропуски платежей, и факты показывают, что большинство участников этого типа программы уходят после первых 12-24 месяцев. Причина в том, что ваш кредитный отчет сильно пострадал от банкротства. Когда кредиторы и кредитные компании видят счет, управляемый CCCS, они рассматривают это ТАК ЖЕ, как БАНКРОТСТВО. Для завершения подобных программ обычно требуется около 5-7 лет. После завершения программы кредиторы опубликуют комментарии о CCCS в вашем кредитном отчете. Подводя итог, у вас нет ежемесячного облегчения сбережений, вы все равно выплачиваете весь свой долг плюс проценты, и на ваш кредит будет оказываться негативное влияние в течение 5-7 лет.
Последний вариант, который я опишу, это Урегулирование долга. Этот тип программы становится все более популярным из-за множества преимуществ для потребителей. Компании по урегулированию задолженности являются экспертами в снижении вашей задолженности в среднем по всем картам/счетам до 40–70 % от вашей задолженности. Одна карта может рассчитываться на 80%, а в некоторых случаях даже на 100%, следующая карта может составлять 30%. Конечным результатом является общее среднее значение от 40% до 70% всех карт. Это будет зависеть от того, кто ваши кредиторы и их критерии. Кредиторам рекомендуется обращаться только к сертифицированным посредникам по долгам после их регистрации и начала процесса. Для участников устанавливаются планы ежемесячных платежей, обычно с экономией 50% из своего кармана, обеспечивающей немедленный приток денежных средств. Вам будет создана одна ежемесячная сумма сбережений, которая будет переведена на обеспеченный трастовый счет в банке. Суммы накоплений – это ВАШИ деньги. Расчетные компании не имеют доступа к нему, за исключением своих комиссий, равно как и кредиторы. Это безопасная, защищенная доверительная учетная запись. Это деньги, которые по мере накопления будут использоваться для погашения ваших долгов. Потребитель будет иметь контроль над своими средствами на протяжении всего процесса. Среднее время участия потребителя в программе составляет 12–36 месяцев. В течение этого времени кредиторы будут сообщать о просроченных платежах в кредитном отчете потребителя, пока этот процесс продолжается. По мере того, как расчеты с каждым кредитором будут достигнуты, кредиторы сообщат о «полном расчете», «оплаченном с нулевым балансом». Таким образом, в конечном итоге, в конце программы, соотношение вашего долга к доходу улучшится, и ваш кредит начнет восстанавливаться в будущем. Кроме того, у вас не будет долгосрочного эффекта публичного отчета, как в случае банкротства.
Компании по урегулированию задолженности взимают плату за свои услуги, поскольку кредиторы не состоят в союзе с DSC и не дают им откатов за платежи, как в программах консультирования по потребительскому кредитованию. Комиссия в среднем составляет 15–18% в зависимости от того, какую компанию вы выберете, и качества предоставляемых ею услуг. Большинство авторитетных фирм предлагают онлайн-бэк-офис, в котором вы можете отслеживать свои платежи и расчетную деятельность. Часто на комиссии смотрят в негативном свете. Но если вы действительно посчитаете, экономия все равно составит значительную сумму, и ваш кредит довольно быстро восстановится. Например, при долге в размере 30 тысяч долларов и комиссионных в размере 15% или 4500 долларов США вы все равно будете иметь среднюю экономию в размере ок. 10 500 долларов. Тут нечего чихать! Если ваш кредит вызывает беспокойство, то вы должны взвесить свои приоритеты.
Освобождение от долгов даст вам гораздо больше преимуществ на вашем долгосрочном финансовом пути, чем два года с некоторыми просроченными отметками в вашем кредитном отчете. Вы можете даже рассмотреть возможность восстановления кредита после выхода из программы этого типа.
Название: Что вы будете делать с задолженностью по кредитной карте? Решения по задолженности по кредитной карте
Введение:
Поскольку потребительский долг достиг рекордного уровня по всей стране, многие американцы сталкиваются с трудностями при выполнении своих ежемесячных обязательств из-за повышения процентных ставок по кредитным картам и минимальных платежей. Бремя задолженности по кредитным картам может иметь долгосрочные финансовые последствия, поэтому крайне важно изучить доступные варианты облегчения долгового бремени. В этой статье мы предоставим краткий обзор потенциальных решений, которые помогут вам принять обоснованное решение относительно задолженности по кредитной карте.
- Продолжаем тему минимальных платежей:
Один из вариантов — продолжать вносить минимальные ежемесячные платежи по кредитным картам. Однако этот подход имеет существенные недостатки. Заплатив только минимальную сумму, вы со временем накопите значительные сложные проценты. Фактически, по данным Bankrate.com, среднестатистическое домохозяйство, имеющее около 30 000 долларов необеспеченного долга, может в конечном итоге выплатить ошеломляющие 112 000 долларов США в виде процентов в течение 59 лет. Эта стратегия является финансово неустойчивой и может привести к долгосрочным финансовым трудностям.
- Консолидация долгов:
Консолидация долга — популярный вариант для людей с множественными долгами. Он предполагает объединение всех существующих долгов в один кредит с более длительным сроком погашения. Хотя это может обеспечить временное облегчение за счет сокращения ежемесячных платежей, это часто означает выплату большего количества процентов в течение длительного срока. Консолидация долга может быть разумным выбором для тех, у кого небольшая долговая нагрузка (менее 10 000 долларов США), если они обязуются производить более крупные ежемесячные платежи и стремятся погасить долг досрочно.
- Консультации по потребительскому кредитованию:
Консультации по потребительским кредитам (CCCS) — это некоммерческие организации, спонсируемые компаниями-эмитентами кредитных карт. Эти услуги направлены на переговоры с кредиторами о более низких процентных ставках, обеспечивая при этом постоянные ежемесячные платежи. Однако важно отметить, что программы CCCS не устраняют процентные ставки полностью и обычно занимают 5-7 лет. Более того, участие в программе CCCS может негативно повлиять на ваш кредитный отчет, поскольку кредиторы рассматривают это как банкротство. Многие участники покидают эти программы в течение первых 12–24 месяцев из-за неудовлетворенности процессом и ограниченной финансовой помощи.
- Погашение долга:
Урегулирование задолженности приобрело популярность как эффективный вариант облегчения бремени задолженности. Этот подход предполагает найм уважаемой компании по урегулированию задолженности, которая ведет переговоры с кредиторами от вашего имени о сокращении общей суммы задолженности. В среднем выплаты варьируются от 40% до 70% первоначальной задолженности. Компании по урегулированию задолженности устанавливают ежемесячные планы платежей, позволяющие вам сэкономить примерно 50% ваших предыдущих личных расходов. Эти сбережения переводятся на безопасный трастовый счет, которым вы управляете. Средняя продолжительность программы урегулирования задолженности составляет 12-36 месяцев. Хотя в течение этого периода ваш кредитный отчет может подвергнуться негативному влиянию, каждая погашенная задолженность будет указана как «погашенная полностью» или «выплаченная с нулевым балансом». Этот подход помогает улучшить соотношение долга к доходу и позволяет вашему кредиту начать восстанавливаться раньше, чем при использовании альтернатив, таких как банкротство.
Компании по урегулированию задолженности взимают комиссию за свои услуги, обычно в среднем 15–18%. Хотя сборы поначалу могут показаться обременительными, общая экономия, достигнутая за счет погашения долга, может быть существенной. Например, имея задолженность в размере 30 000 долларов США и комиссионные сборы на общую сумму 4500 долларов США (15% долга), вы все равно можете сэкономить в среднем около 10 500 долларов США. Очень важно сопоставить затраты с выгодами, особенно если восстановление вашего кредита является приоритетом.
Заключение:
Решение проблемы задолженности по кредитной карте имеет решающее значение для вашего долгосрочного финансового благополучия. Хотя сохранение минимальных платежей или выбор консолидации долга или консультирование по потребительскому кредитованию могут принести временное облегчение, они часто имеют существенные недостатки. Урегулирование долга выделяется как жизнеспособный вариант, предоставляющий возможность существенной экономии и более быстрый путь к свободе от долгов. Тщательно рассмотрите свои приоритеты и взвесьте долгосрочные преимущества избавления от долгов с краткосрочными последствиями для вашей кредитной истории. После успешного завершения программы урегулирования задолженности вы можете изучить варианты восстановления кредита, чтобы восстановить свой кредит и обеспечить более здоровое финансовое будущее.
-
Введение В Авансовые Платежи В День Зарплат?
19 Oct, 24 -
Правда И Мифы О Получении Кредитной Карт?
19 Oct, 24 -
Основы Форек?
19 Oct, 24 -
Секрет Бесконечного Финансового Успеха
19 Oct, 24 -
Решение Арендовать Или Купить Дом
19 Oct, 24
