В последние годы приобрели популярность программы переговоров по долгам, которые часто позиционируются как решение проблемы огромного долга. Эти программы утверждают, что помогают людям погасить свои долги за небольшую часть суммы задолженности, предлагая альтернативу банкротству. Однако важно понимать риски и потенциальные негативные последствия, связанные с такими программами.
Переговоры по долгу не следует путать с кредитным консультированием или Планом управления долгом (DMP). В то время как кредитное консультирование сосредоточено на предоставлении финансового образования и рекомендаций, а DMP включает в себя структурированные планы погашения долга, переговоры по долгу направлены на урегулирование долгов с кредиторами за меньшую сумму, чем причитается. Он включает в себя переговоры с кредиторами о принятии уменьшенной суммы в качестве полной оплаты, часто нацеленной на необеспеченные долги, такие как задолженность по кредитной карте.
Компании, занимающиеся переговорами по долгам, могут выдвигать заманчивые заявления, чтобы привлечь людей, борющихся с долгами. Они могут рекламировать себя как некоммерческие организации и обещать погасить долги на сумму от 10 до 50 процентов от суммы задолженности. Например, если у вас есть задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов, они могут потребовать, чтобы помочь вам погасить ее всего за 4 000 долларов.
Кроме того, эти фирмы часто позиционируют свои услуги как жизнеспособную альтернативу банкротству, предполагая, что это окажет минимальное влияние или вообще не повлияет на вашу кредитоспособность. Некоторые могут даже заверить вас, что любая негативная информация из вашего кредитного отчета может быть удалена после завершения их программы переговоров по долгам. Чтобы облегчить этот процесс, они обычно советуют вам прекратить выплаты кредиторам и вместо этого отправлять платежи в компанию по переговорам по долгам. Эти компании могут пообещать хранить ваши средства на специальном счете и производить платежи вашим кредиторам от вашего имени.
Однако крайне важно относиться к этим утверждениям со скептицизмом. Тот факт, что компания по переговорам по долгам позиционирует себя как некоммерческая организация, не гарантирует легитимность ее услуг. Более того, кредиторы не обязаны принимать частичную оплату законного долга. В действительности, если вы перестанете производить платежи по кредитной карте, пени за просрочку платежа и проценты будут продолжать накапливаться, что потенциально удвоит или утроит ваш первоначальный долг. Кроме того, большинство компаний по переговорам по долгам взимают значительные комиссии, включая комиссию за открытие счета, ежемесячную плату за обслуживание и окончательную плату, основанную на проценте от денег, которые вы предположительно сэкономите в рамках их программы.
Более того, хотя по закону кредиторы не обязаны договариваться о сумме задолженности, они обязаны сообщать точную информацию агентствам кредитной информации. Следовательно, ваша неуплата ежемесячных платежей может привести к отрицательной записи в вашем кредитном отчете, что повлияет на вашу кредитоспособность. В определенных ситуациях кредиторы могут даже подать в суд на вас, чтобы вернуть причитающиеся деньги. Если они выиграют судебный процесс, они могут удержать вашу зарплату или наложить залог на ваш дом. Также стоит отметить, что Налоговая служба может считать прощенный долг налогооблагаемым доходом.
Чтобы не стать жертвой мошенничества или неэффективных программ переговоров по долгам, важно знать предупреждающие знаки. Держитесь подальше от компаний, которые гарантируют погашение необеспеченного долга или обещают погасить долги на нереально низкие суммы. Будьте осторожны с фирмами, которые требуют значительную ежемесячную плату за обслуживание или требуют оплаты в зависимости от процента ваших сбережений. К компаниям, которые советуют вам прекратить выплаты своим кредиторам или общаться с ними напрямую, также следует относиться с осторожностью. Законные компании по переговорам по долгам не должны требовать от вас ежемесячных платежей; вместо этого платежи должны производиться непосредственно вашим кредиторам. Будьте осторожны с любыми заявлениями о том, что кредиторы никогда не подают в суд на потребителей за неуплату необеспеченного долга, поскольку это не всегда так. Наконец, если компания гарантирует, что ее система не окажет негативного влияния на ваш кредитный отчет, или заявляет об удалении точной негативной информации, проявите осторожность и рассмотрите альтернативные варианты.
Если вы решите продолжить переговоры по долгам, крайне важно тщательно изучить и проверить компанию. Обратитесь к Генеральному прокурору вашего штата, в местное агентство по защите прав потребителей и в Бюро лучшего бизнеса, чтобы узнать, были ли поданы какие-либо жалобы потребителей против компании, которую вы рассматриваете. Кроме того, проконсультируйтесь с генеральным прокурором вашего штата, чтобы определить, должна ли компания получать лицензию в вашем штате.
В заключение, программы переговоров по долгам могут показаться привлекательными для людей, обремененных значительными долгами. Однако важно подходить к ним с осторожностью и понимать связанные с этим потенциальные риски. Сотрудничество с уважаемой компанией и знание предупреждающих знаков может помочь вам принять обоснованное решение о том, как лучше всего действовать в вашем финансовом положении.
-
Варианты Закладки Фундамента
19 Oct, 24 -
Превратите «Ржавый Хлам» В Золото Ebay
19 Oct, 24
