Чему Новаторы В Сфере Платежей Могут Научиться У Обезьян

Если вы один из тех людей, которые приняли новогоднее обещание изменить что-то в своей жизни, то вы, скорее всего, нарушите это обещание в ближайшие недели.

Чему новаторы в сфере платежей могут научиться у обезьян

Не волнуйтесь, вы не одиноки в этом.

К середине февраля 80% людей, пообещавших изменить свое поведение с начала Нового года, в лучшем случае вспомнят, как они полтора месяца истязали себя ради достижения новой цели.

В любом случае, по мнению ведущие психологи , данные современных исследований указывают именно на это.

Есть много причин, по которым людям трудно выполнять свои новогодние обещания, начиная с тенденции ставить нереалистичные цели, которые становятся очевидными в середине пути.

Но более глубокое явление, лежащее в основе этого процесса, — это необходимость отказаться от старых привычек и сформировать новые.

Такие изменения требуют времени, особенно когда речь идет о привычках, выработанных годами.

В соответствии с По оценкам исследователей из Университетского колледжа Лондона, потребителям в среднем требуется 66 дней непрерывного соблюдения новой модели поведения.

В целом этот период может занять от 18 до 254 дней, в зависимости от того, насколько прочно та или иная привычка вошла в повседневную жизнь.

Это объясняет, почему многие фитнес-трекеры, абонементы в спортзалы, тренажеры, приложения или книги для физического самосовершенствования или финансового роста, купленные в начале года, ко Дню святого Валентина начинают пылиться на полках, уставая от своих владельцев.

вовремя.

большой романтический ужин.

Все эти люди просто не уделяют достаточно времени изучению новых моделей поведения, чтобы сделать их частью своей рутины.

И как правило, их мотивации недостаточно для продолжения.

Выводы ученых также объясняют теплое отношение потребителей к одним платежным новаторам и холодное безразличие к другим.

Также понятно, почему голосовые и визуальные технологии, особенно в отношении аутентификации, обладают очень хорошим инновационным потенциалом в сфере платежей и коммерции.

И поставщики таких решений в 2018 году станут все более влиятельными в этих сферах.

Фактически, мы уже наблюдаем, как это происходит в различных пилотных программах и прототипах в сфере розничной торговли, банковского дела и торговли.

И вот почему это происходит.

Что нужно, чтобы новая привычка укоренилась?

В 2010 году двое ученых из Института исследований мозга Макговерна Массачусетского технологического института опубликовано работы, проливающие свет на то, как мыслительный орган принимает решения относительно сохранения или изменения определенных рутинных линий поведения.

Их работа была признана первой успешной попыткой научно объяснить причины, по которым столь монотонные процессы, или, проще говоря, привычки, осуществляются человеком автоматически и бессознательно.

Исследователи пришли к выводу, что монотонные модели поведения формируются на основе того, как нейроны мозга обрабатывают информацию о «труде» и пользе от внесения того или иного изменения.

В своей работе они пытались приблизиться к условиям «реального мира», воссоздав их в рамках эксперимента.

Для этого они выбрали в качестве испытуемых обезьян, которых было гораздо проще (и дешевле?) привлечь к эксперименту, чем студентов Массачусетского технологического института.

Другая особенность заключалась в том, что вместо того, чтобы сначала обучать испытуемых выполнению определенных задач, а затем вносить изменения, исследователи моделировали для них серию ситуаций, сравнимых по сложности с эпизодами из повседневной жизни человека.

Выбранный метод, по их мнению, стал лучшим способом понять не только механизмы формирования привычек, но и способы их изменения.

Обезьянам показывали большие поверхности, покрытые белыми и зелеными точками, и их вознаграждали каждый раз, когда они смотрели на зеленые точки на сетке.

В эксперименте, в котором приматы выполняли 1000 ежедневных задач в течение нескольких дней, исследователи варьировали методы отображения белых и зеленых точек.

Наблюдения показали, что обезьяны изменили свое поведение, начав смотреть на зеленые точки только тогда, когда им для этого потребовалось минимум усилий.

Усилия рассчитывались на основе необходимого времени и расстояния, на которое переместились глаза, чтобы найти зеленую точку и получить награду.

Уменьшение расстояний до зеленой точки спровоцировало устойчивые изменения в ранее сложившихся отношениях к поиску точек.

В 2015 году те же два учёных вернулись в лабораторию, чтобы углубиться в исследование.

В результате их новые результаты впервые подтвердили предыдущие выводы о том, что кратчайшее расстояние между двумя точками лучше способствует изменению поведения.

Во-вторых, они пришли к новому выводу, что обещание награды не поможет изменить поведение, если нейроны мозга решат, что цена изменения слишком велика.

Другими словами, большой награды не имеют долгосрочного эффекта или даже не оказывают никакого эффекта в тех случаях, когда изменения в поведении слишком велики.

Это наблюдение оставалось актуальным даже в тех случаях, когда обезьяны действительно совершали действие и получали за него вознаграждение.

Исследователи пришли к выводу, что мозг обезьян оценивает плюсы и минусы в режиме реального времени, и на полученные изменения не сильно влияют попытки повлиять на решение, предложив вознаграждение.

Что это означает по отношению к человеческому мозгу? Денег, вознаграждений или бесплатных вещей может быть недостаточно, чтобы убедить человека изменить привычку.

Чем больших изменений от него требуют, тем больше вероятность того, что мысли о времени, удобстве и других естественных преимуществах окажут более сильное влияние на окончательное решение.

Почему изменение потребительских привычек не достигается путем их изменения

И конечно, в нашей родной платежно-коммерческой сфере мы многие годы могли наблюдать точно такое же «машинное» поведение потребителей.

На протяжении 50 лет потребителей поощряли и обучали использовать пластиковые карты для оплаты любых товаров в точках продаж.

Теперь они знают, что куда бы они ни пошли за покупками, будь то крупнейший супермаркет или самый простой семейный магазинчик, их карту примут и она будет работать.

Именно этим и объясняется любое ворчание владельцев новых карт с чипами EMV по поводу задержек в их работе, ведь их приходится вставлять в терминал и ждать ответа, а не свайпать, как раньше.

Однако, несмотря на то, что задержки при их обработке могут варьироваться от небольших до очень неприятно долгих, а также на то, что кое-где до сих пор доступна свайп-оплата с магнитной полосой, привычка вытаскивать карту дает о себе знать уже через два часа.

Спустя полтора года можно сказать, что карты EMV прижились.

Именно в силу привычки большинству мобильных кошельков, за исключением некоторых заметных исключений, таких как Walmart и Starbucks, до сих пор не удается завоевать популярность, даже несмотря на явные преимущества их использования по сравнению с EMV. Дело в том, что, говоря языком приведенного выше исследования, цена перемен слишком высока.

Неуверенность в том, есть ли у большинства любимых торговцев потребителями модули NFC в своих терминалах, провоцирует мозг потребителя воспринимать это изменение как сомнительное.

В результате потребитель продолжает пользоваться проверенным временем методом – пластиковой картой.

Те же причины побуждают производителей карт инвестировать в различные улучшения форм-фактора физических карт, такие как возможности бесконтактных платежей или биометрические идентификаторы.

Ну а потребители, торговцы и эмитенты, в свою очередь, ценят работу новаторов, которые предлагают большую информатизацию цифровых версий учетных записей пользователей, не требуя от других участников процесса каких-либо действий в процессе сбора информации.

По тем же причинам набирает обороты явление мобильного предзаказа.

За последние пять лет потребители все чаще использовали мобильные устройства и приложения для поиска и покупки вещей.

Мобильный предварительный заказ избавляет от необходимости стоять в длинных очередях в кафе, точках быстрого питания, пиццериях или салат-барах и предлагает потребителям отличное качество по низкой цене.

Делая предварительный заказ на своем смартфоне, покупатели просто применяют свои привычки онлайн-покупок к новому способу совершения покупок, постепенно создавая новую модель поведения.

Вот почему дистанционные платежи могут в конечном итоге изменить процесс покупок в магазинах.

Такой переход предлагает потребителю очень большое вознаграждение, не требуя от него каких-либо очень серьезных изменений в поведении, поскольку речь идет всего лишь о разновидности мобильного предзаказа.

Согласно отчету компании за третий финансовый квартал, те же привычки сделали Amazon, гиганта электронной коммерции, на платформу которого приходится более 40% всех онлайн-покупок в США, местом номер один для поиска товаров.

Интернет-покупатели идут прямо на Amazon. Пользоваться удобно, ведь там можно найти абсолютно всё, что вам нужно, без необходимости искать в других местах.

Эта популярность приводит к тому, что потребители привыкают к голосовому общению с Alexa, которое помогает им покупать вещи прямо из машины, телефона, офиса, кухни, прачечной и даже туалета.

Голосовой помощник Amazon прост и удобен в использовании, вездесущ, и благодаря репутации компании потребители ему доверяют. Это именно та модель, на которую делает ставку другой гигант, Google, со своими аналогичными предложениями Google Home и Ask Google. По данным Google за 2016 год, потребители «просили Google» найти что-то в среднем два триллиона раз в год. В этом году компания также сообщила, что 15% поисковых запросов были совершенно новый .

В 2007 году этот показатель достиг 20-25%.

Сегодня у потребителей есть другие места, где они могут задать вопросы, в том числе социальные сети и Amazon для коммерции.

Согласно нашему исследованию 2015 года, почти 60% всех поисковых запросов, связанных с торговлей, начинались с Amazon. Вполне возможно, что сегодня эта цифра увеличилась, приблизившись к 70%.

Но, как Amazon с Alexa, Google с Google Home также позволяет сторонним поставщикам оборудования и решений в полной мере использовать преимущества своей экосистемы голосовой коммерции, а также предлагает преференции торговцам, заинтересованным в конкуренции со своим крупнейшим конкурентом.

Человеческий мозг и привычки

Сегодня голосовые технологии используются в первую очередь для упрощения рутинных задач.

Потребители просят Alexa или Google Home включить или выключить свет, запереть или разблокировать двери, включить музыку, узнать, сколько чашек в кварте во время приготовления пищи, добавить товары в список покупок, включить стиральную машину и даже иногда , спустить воду в туалете.

Это способ для потребителей использовать голосовые команды, чтобы делать то, что они и так часто просят других.

Вместо того, чтобы просить маму включить свет или папу выключить телевизор, на помощь могут прийти голосовые помощники и сделать то же самое.

А что, если бы вместо замка в замочную скважину была бы встроена камера, сканирующая радужную оболочку хозяина дома или доверенных посетителей? А что, если эта камера будет использовать биометрию для проверки того, что запрос на запирание или разблокировку двери поступил от авторизованного посетителя? А как насчет интеграции аутентификации этой двери с другими бизнес-кейсами, связанными с различными сетевыми устройствами такого умного дома? Посмотрим, какие планы на счет Amazon Мигать , бостонскую компанию по производству систем наружного наблюдения, которую она купила в прошлом году.

Также интересно посмотреть, как поведет себя Echo Show, устройство, оснащенное экраном и поддержкой ТВ, особенно если учесть, что Prime и Alexa доступны на Apple TV. Как мы недавно видели на выставке CES, автомобильные зеркала заднего вида используются для аутентификации потребителей путем сканирования радужной оболочки глаз, когда они сидят на водительском сиденье.

Это дало им возможность совершать полезные покупки в дороге – оплачивать бензин, еду в придорожных точках быстрого питания или парковочные талоны.

Или, как любят говорить сотрудники Amazon, сам факт появления покупателя в заведении фактически станет началом процесса розничной покупки.

А сочетание голосовых и визуальных параметров в магазинах станет набором базовых параметров для аутентификации потребителей, входящих в магазин, чтобы лучше их обслуживать.

Причем этот подготовительный процесс, делающий шопинг более безопасным и простым, будет происходить автоматически и не потребует от посетителя каких-либо сложных действий.

Сегодняшние потребители много разговаривают или смотрят на вещи, готовясь к совершению бизнес-операции.

Инновации в области аутентификации, цифровой коммерции и токенизации могут значительно упростить бесчисленное количество таких случаев, сделав оформление заказа частью локального опыта.

Этого можно добиться, обрабатывая естественное поведение потребителей и создавая предпосылки для цифровых платежей на основе их разговоров, вопросов и мнений.

Голосовая и визуальная биометрия обладает огромным потенциалом для превращения коммерции в безопасный, контекстно-ориентированный и ориентированный на клиента процесс, который работает везде, где есть подключенные устройства и возможность ведения бизнеса.

Речь идет не только о розничной торговле.

Человеческие умы уже работают над адаптацией сложнейших технологий к реалиям банковского дела, здравоохранения, страхования, государственных задач и других сфер.

Прелесть каждого из этих решений в том, что они опираются на старые привычки, а не на новые, чтобы добиться значительного прогресса в своих экосистемах.

А поскольку мы уже показали, что этот подход хорошо работает для лабораторных обезьян, это означает, что он, вероятно, сработает и для их более развитых и умных собратьев-приматов.

Теги: #Управление электронной коммерцией #Финансы в ИТ #Технологии #Статистика в ИТ #психология #мозг #платежи #финансы #коммерция #Wirex