Страхование, как мы все знаем, представляет собой форму управления рисками, используемую в первую очередь для защиты от риска потенциальных финансовых потерь. Страхование определяется как справедливая передача риска потенциальных убытков от одного предприятия к другому в обмен на премию и обязанность проявлять осторожность.
Когда мы думаем о страховании, нам сразу приходит на ум страхование жизни. Семьи часто рассматривают страхование жизни как необходимую надежную крышу, когда речь идет о защите от суровых ветров судьбы, особенно когда дети маленькие. Первичные кормильцы хотят быть уверенными в том, что даже если произойдет худшее, дом будет оплачен, и молодежь сможет продолжать учиться в колледже.
Но есть много худших вещей, которые могут случиться в течение жизни, например, инвалидность, которая может лишить поставщика услуг семьи с работы. Хотя отраслевые исследования показывают, что у работников в три-пять раз больше шансов стать инвалидами, чем преждевременно умереть, страхованием по инвалидности часто пренебрегают. Какой смысл иметь страхование жизни, если вы инвалид? Хотя преждевременная смерть, как правило, оказывает более сильное эмоциональное воздействие, инвалидность может быть столь же, если не более разрушительной для финансовой стабильности семьи.
Инвалидность может быть долгосрочной или краткосрочной и может быть разбита на ряд широких подкатегорий.
Физические нарушения, влияющие на движение.
Отсутствие ампутации конечностей или других частей тела.
Сенсорные нарушения, такие как нарушения зрения или слуха.
Неврологические нарушения.
Когнитивные нарушения.
Психические заболевания
Часто слышимое «Со мной этого не случится» превратилось в шутку, поскольку ежедневно у кого-то из живущих в этом мире диагностируется та или иная болезнь. Например, диабет – это одна из таких болезней, которая сегодня распространена среди молодежи. Потрясающе слышать!!! Но истинные факты иногда трудно принять. В такой ситуации существует высокий спрос не только на страхование жизни, но и на страхование по инвалидности.
Страхование по инвалидности бывает двух типов;
Долговременная инвалидность (LTD)
Кратковременная инвалидность (ЗППП)
В зависимости от типа инвалидности существуют различные политики, соответствующие вашим потребностям и требованиям.
Полисы краткосрочной инвалидности (STD) имеют период ожидания от 0 до 14 дней с максимальным периодом выплаты пособия не более двух лет.
Полисы долгосрочной инвалидности (LTD) предусматривают период ожидания от нескольких недель до нескольких месяцев, а максимальный период выплаты пособия варьируется от нескольких лет до конца вашей жизни.
Политики по вопросам инвалидности имеют две различные функции защиты, которые важно понимать.
1. Неотменяемый означает, что полис не может быть аннулирован страховой компанией, за исключением случаев неуплаты страховых взносов. Это дает вам право продлевать полис каждый год без увеличения страховой премии или сокращения льгот.
2. Гарантированное продление дает вам право продлить полис с теми же преимуществами без отмены его компанией. Однако ваш страховщик имеет право увеличить ваши премии, если он делает это для всех других страхователей того же рейтингового класса, что и вы.
Помимо традиционных полисов по инвалидности, при покупке полиса следует учитывать несколько вариантов:
Дополнительные возможности покупки
Ваша страховая компания дает вам право приобрести дополнительную страховку позднее.
Координация льгот
Размер пособий, которые вы получаете от своей страховой компании, зависит от других пособий, которые вы получаете в связи с вашей инвалидностью. В вашем полисе указана целевая сумма, которую вы получите от всех полисов вместе взятых, поэтому этот полис будет компенсировать разницу, не выплачиваемую другими полисами.
Корректировка стоимости жизни (COLA)
COLA со временем увеличивает ваши пособия по инвалидности на основе увеличения стоимости жизни, измеряемой индексом потребительских цен. Вы заплатите более высокую премию, если выберете COLA.
Всадник с остаточной или частичной инвалидностью
Это положение позволяет вам вернуться на работу на неполный рабочий день, получить часть своей зарплаты и получить пособие по частичной нетрудоспособности, если вы по-прежнему частично нетрудоспособны.
Возврат премии
Это положение требует, чтобы страховая компания возместила часть вашей премии, если в течение определенного периода времени, указанного в полисе, не было предъявлено никаких претензий.
Отказ от премий
Этот пункт означает, что вам не нужно платить взносы по полису после того, как вы станете инвалидом в течение 90 дней.
Если вы решите купить частный полис страхования по инвалидности, помните, что полис представляет собой юридический договор. Прочтите и сравните политики и поймите их положения, прежде чем подписывать. При сравнении политик вы можете рассмотреть:
Определяется ли инвалидность как ваша неспособность выполнять свою работу или любую другую работу?
Покрывает ли полис несчастные случаи и болезни?
Выплачиваются ли пособия за частичную или рецидивирующую инвалидность?
Выплачиваются ли пособия в полном объеме после потери зрения, речи, слуха или использования конечностей?
Является ли полис не подлежащим отмене, гарантированно возобновляемым или условно возобновляемым?
Как долго работник должен оставаться нетрудоспособным, прежде чем от уплаты страховых взносов будет отменено?
Есть ли возможность приобрести дополнительное покрытие без подтверждения медицинской страховки позднее?
Предлагает ли политика корректировку инфляции?
По всему миру существует множество компаний и агентов по страхованию по инвалидности, которые предлагают свои услуги. В зависимости от потребностей он или она может выбрать лучшее страхование по инвалидности, соответствующее их потребностям.
Страхование, по своей сути, является средством защиты от возможных финансовых потерь. Он предполагает передачу риска потенциальных убытков от одной организации к другой, как правило, в обмен на премию и чувство безопасности. Хотя страхование жизни часто является первым, что приходит на ум при рассмотрении вопроса о страховании, существуют и другие важные виды страхования, которые не следует упускать из виду.
Когда люди думают о страховании, они часто отдают предпочтение страхованию жизни. Семьи рассматривают страхование жизни как необходимую защитную меру, своего рода прочную крышу, защищающую их от непредсказуемых бурь судьбы. Это чувство особенно сильно, когда речь идет о маленьких детях. Основные кормильцы ищут уверенности в том, что даже в случае наихудших обстоятельств, таких как их безвременная кончина, финансовые обязательства семьи, такие как выплаты по ипотеке и образование их детей, будут выполнены.
Однако страхование жизни — не единственная существенная форма защиты, которую следует учитывать. В течение жизни человека может произойти множество неприятных событий, и одним из таких примеров является инвалидность. Хотя исследования показывают, что у людей в три-пять раз больше шансов получить инвалидность, чем умереть преждевременно, страхование по инвалидности часто отходит на второй план. Тем не менее, если задуматься о целях страхования жизни, становится очевидным, что страхование по инвалидности имеет столь же, если не более важное значение для поддержания финансовой стабильности семьи.
Инвалидность может проявляться в различных формах, как краткосрочных, так и долгосрочных, и может быть разделена на несколько широких подкатегорий:
- Физические нарушения, влияющие на движение
- Ампутация или потеря конечностей или других частей тела
- Сенсорные нарушения, такие как нарушения зрения или слуха.
- Неврологические нарушения
- Когнитивные нарушения
- Психиатрические состояния
Идея «со мной этого не случится» стала скорее изюминкой, чем заслуживающим доверия убеждением, потому что бесчисленному количеству людей во всем мире каждый день диагностируют заболевания и инвалидность. Например, диабет становится все более распространенным среди молодежи. Это может быть шокирующим признанием, но правду зачастую трудно принять. Учитывая эту реальность, растет спрос не только на страхование жизни, но и на страхование по инвалидности.
Страхование по инвалидности можно разделить на два основных вида:
- Долгосрочная нетрудоспособность (LTD): этот тип страхования имеет период ожидания от нескольких недель до месяцев, а максимальный период выплаты пособия может длиться от нескольких лет до конца жизни.
- Краткосрочная инвалидность (STD): эти полисы имеют более короткие периоды ожидания, обычно от 0 до 14 дней, и максимальный период выплаты пособия не более двух лет.
Чтобы лучше понять политику в отношении инвалидов, важно знать две ключевые особенности защиты:
- Неотменяемый: согласно этому положению страховая компания не может аннулировать полис, если страховые взносы не будут выплачены. Это дает держателям полисов право ежегодно продлевать свой полис без увеличения страховых взносов или сокращения льгот.
- Гарантированное продление: это положение дает держателям полисов право продлить свой полис с теми же льготами, и страховая компания не может его отменить. Однако страховщик может увеличить премии для всех страхователей одного и того же рейтингового класса.
Помимо традиционных полисов по инвалидности, при покупке страховки стоит учитывать несколько вариантов:
- Дополнительные возможности покупки: Некоторые страховые компании предоставляют возможность купить дополнительную страховку позднее.
- Координация пособий: Пособия, полученные в рамках политики по инвалидности, могут зависеть от других пособий, полученных в связи с инвалидностью. В полисе указывается целевая сумма, которая объединяет выгоды от различных полисов, гарантируя, что этот конкретный полис покроет оставшуюся сумму, не выплаченную другими.
- Корректировка стоимости жизни (COLA). Эта функция со временем увеличивает пособия по инвалидности на основе роста стоимости жизни, обычно измеряемого индексом потребительских цен. Выбор COLA приведет к более высокой страховой премии.
- Лицо с остаточной или частичной нетрудоспособностью: это положение позволяет людям вернуться на работу на неполный рабочий день, получать часть своей зарплаты и получать пособие по частичной нетрудоспособности, если они по-прежнему являются частично нетрудоспособными.
- Возврат премии: Это положение требует, чтобы страховая компания возместила часть премии, если в течение определенного периода, указанного в полисе, не было предъявлено никаких претензий.
- Отказ от страховых взносов: этот пункт освобождает страхователей от уплаты страховых взносов после 90-дневной нетрудоспособности.
Если кто-то решит приобрести частный полис страхования по инвалидности, важно помнить, что эти полисы являются юридическими договорами. Прежде чем подписывать какие-либо соглашения, важно тщательно прочитать и сравнить политику, обеспечив четкое понимание ее положений. При сравнении политик следует учитывать следующие факторы:
- Как определяется инвалидность? Основано ли оно на неспособности выполнять свою работу или какую-либо работу?
- Охватывает ли полис инвалидность, возникшую в результате несчастных случаев и болезней?
- Предоставляются ли льготы при частичной или рецидивирующей инвалидности?
- Будет ли выплачиваться полное пособие в случае потери зрения, речи, слуха или нарушения функций конечностей?
- Является ли полис неотменяемым, гарантированно возобновляемым или условно возобновляемым?
- В течение какого времени работник должен оставаться нетрудоспособным, прежде чем от уплаты страховых взносов откажутся?
- Есть ли возможность приобрести дополнительную страховку без предоставления доказательств медицинской страховки позднее?
- Предлагает ли политика корректировку инфляции?
Многочисленные компании и агенты по страхованию инвалидности по всему миру предлагают свои услуги для удовлетворения индивидуальных потребностей. Очень важно оценить свои потребности и выбрать полис страхования по инвалидности, который лучше всего соответствует этим потребностям.
Хотя страхование жизни, несомненно, имеет важное значение, крайне важно также признать важность страхования по инвалидности. Получив соответствующее страховое покрытие, люди могут защитить себя и свои семьи от потенциально разрушительных финансовых последствий инвалидности. Будь то краткосрочная или долгосрочная инвалидность, правильный страховой полис может обеспечить необходимую поддержку и стабильность в трудные времена. Итак, рассматривая варианты страхования, помните, что это нечто большее, чем просто страхование жизни: страхование по инвалидности является важной частью головоломки для обеспечения комплексной защиты.
-
Вы Боитесь Своей Чековой Книжки
19 Oct, 24 -
Что Такое Страхование Всей Жизни
19 Oct, 24 -
Ипотечный Маркетинг С Личным Блогом
19 Oct, 24 -
Почувствуйте День Зарплаты Заранее
19 Oct, 24 -
Как Найти Лучший Ипотечный Кредит
19 Oct, 24
