Изображение: Unsplash
Издание Business Insider сказал история одного из клиентов американского банка JPMorgan Chase. Несмотря на его идеальную кредитную историю, банк внезапно решил разорвать с ним отношения и закрыл все его счета.
Опрошенные журналистами эксперты заявили, что причиной такого решения могла стать репутация клиента - его имя появилось в негативных новостях, когда компанию, где он работал, обвинили в нарушениях контролирующие органы.
Представляем вашему вниманию основные факты этой истории.
Что случилось
Тридцатидвухлетний Брайан Секейра был клиентом американского банка JPMorgan Chase — у него было несколько кредитных карт этой организации.Все шло хорошо, пока однажды он не получил уведомление от банка о том, что все его карты и счета будут закрыты в течение двух месяцев.
Компания отказалась предоставить клиенту какие-либо объяснения произошедшего, кроме содержащейся в полученном им письме фразы о том, что «сотрудничество создает репутационные риски».
Секейра является гражданином Индии, но долгое время проживает в США и является обладателем грин-карты.
Он получил американское образование и с начала 2000-х целенаправленно наращивал кредитную историю.
Он вовремя платил по кредитной карте, не брал больших займов и предсказуемо тратил деньги.
У него никогда не было проблем с одобрением карт. Как выяснили журналисты Business Insider, причиной разрыва отношений банка с клиентом мог стать анализ репутации клиента с помощью скоринговых систем на основе данных, опубликованных в Интернете.
Что клиент сделал не так?
Секейра — образцовый гражданин, не причастный к каким-либо преступлениям и не совершивший никаких известных правонарушений.Однако одного из его бывших работодателей, eClinicalWorks, регулирующие органы обвинили в ложной рекламе своего программного обеспечения (системы хранения медицинских карт пациентов) и использовании лазеек для ускорения прохождения некоторых сертификаций.
В результате eClinicalWorks выплатила штраф в $155 млн, однако руководство компании отказалось признать вину.
Официально компания заявила, что согласилась выплатить штраф только для того, чтобы избежать еще более дорогостоящих и длительных судебных разбирательств.
С этой же целью некоторые сотрудники компании, в том числе топ-менеджмент и некоторые руководители, также заплатили штрафы.
Секейра, который работал менеджером проекта, был одним из них.
Он заплатил 15 тысяч долларов, но, как и его коллеги, не признался в каких-либо противоправных действиях.
Важный факт: ни один из сотрудников eClinicalWorks в конечном итоге не был приговорен к тюремному заключению или хотя бы официально обвинен в совершении преступлений.
Как пояснили опрошенные журналистами эксперты финансового рынка, упоминания в новостях в связи с этим делом могло быть достаточно, чтобы скоринговая система признала Секейру нежелательным клиентом после одобрения его кредитной карты.
Почему это было возможно?
Системы оценки клиентов JPMorgan Chase считаются одними из самых передовых в мире.И последнее, но не менее важное: банк обязан этим истории, связанной с пирамидой, созданной Берни Медоффом.
В ходе расследования его преступлений выяснилось, что система отслеживания преступлений и отмывания денег в банке не обладает достаточным качеством и не соответствует стандартам AML (противодействия отмыванию денег).
В результате JPMorgan получил штраф в размере $2,6 млрд. С тех пор скоринговая и другие системы оценки клиентов были значительно усовершенствованы, а банк приобрел репутацию одного из самых агрессивных в плане прекращения отношений с клиентами, в отношении которых есть хоть малейшее подозрение.
Другие материалы по финансам и фондовому рынку от ИТИ Капитал :
- Аналитика рынка и обзоры
- Покупка акций американских компаний у России
- Huawei обогнала Apple по объемам продаж.
Капитализация американской компании все же достигла $1 трлн
- Аналитики: капитализация Microsoft может достичь $1 трлн
- СМИ: масштабные кибератаки ускорили рост капитализации компаний отрасли ИБ
- Bloomberg: хедж-фонды узнали о результате Брекзита раньше других и заработали миллиарды
-
Задать Вопрос Руководству Википедии
19 Oct, 24 -
Синхронизация Open Office И Google Docs
19 Oct, 24 -
Печать Историй Из Medium
19 Oct, 24 -
Философия Свободы.
19 Oct, 24
