С момента изобретения чека люди постоянно изобретали новые способы прохождения мошеннических чеков. По оценкам Национального центра по борьбе с мошенничеством с чеками, каждый день выписывается 1,4 миллиона мошеннических чеков, что ежегодно обходится предприятиям более чем в десять миллиардов убытков. Мошенники, выписывающие чеки, нашли друга в новых технологиях, таких как цветные копировальные аппараты, сканеры высокого разрешения и магнитный тонер или тонер MICR. MICR означает «Распознавание символов магнитными чернилами» и относится к строке с магнитным кодированием внизу каждого чека. Традиционно эту линию можно было напечатать только узкоспециализированными магнитными чернилами на офсетной машине. Однако с появлением тонера MICR и настольных лазерных принтеров любой, у кого есть подходящее программное обеспечение, принтер HP LaserJet и пустые чеки, может распечатать чек.
Как владелец бизнеса, вы и ваша компания подвержены мошенничеству с чеками; однако есть способы защититься от этого. Вот 6 шагов, которым вы и ваш бизнес можете следовать, чтобы успешно защититься от мошенничества с чеками.
1. Распечатывайте свои собственные чеки в режиме реального времени. Основное преимущество самостоятельной печати — это безопасность. Традиционно компания заказывает чеки у таких компаний, как Harland или Deluxe, и они кладут чеки в складское помещение или чулан. Эти неиспользованные чеки — золотая жила для любого человека с сомнительной репутацией, который наткнется на них — все, что им нужно сделать, это схватить чек со дна стопки и вытащить его. По всей вероятности, вы никогда не узнаете, что последний чек пропал, по крайней мере, через месяц, и то, если вам повезет, и вы будете регулярно сверять свою чековую книжку и проверять каждую транзакцию. Мы знаем, потому что именно это произошло с нами.
В 1993 году у нас был сотрудник, который неосторожно украл последнюю страницу нашей чековой книжки. Мы никогда не знали, что они пропали. Наша бывшая сотрудница заполнила их про себя и передала в качестве чеков на заработную плату продавцу подержанных автомобилей. Она получила эту машину, и несколько недель спустя жена моего партнера заметила необычные чеки. Если бы она не заметила проблему, кто знает, сколько еще денег было бы украдено, прежде чем мы догадались об этом. Короче говоря, банку пришлось съесть фальшивые чеки, и они, не теряя времени, убедились, что дело было рассмотрено по всей строгости закона. Нам повезло, и это стоило нам только времени. Если бы сотрудник был уполномочен подписывать чеки, мы бы потеряли деньги.
Распечатывая собственные чеки, вы имеете на складе только пустые чеки и тонер-картридж MICR. С вашей учетной записью нечего красть, у них нет ничего, кроме чистого листа чековой бумаги. Конечно, вы по-прежнему открыты для нового вида мошенничества, если кто-то сможет получить доступ к вашему программному обеспечению для печати чеков. Убедитесь, что он защищен паролем, а ваши сетевые права настроены так, что обычные пользователи не смогут получить доступ к каталогу, в котором он находится.
Еще одним большим преимуществом печати собственных чеков в режиме реального времени является то, что если вы переместите наши сменные банковские счета, вы ничего не потеряете. Просто отредактируйте свой адрес или номер счета в программном обеспечении для печати чеков, и вы сделали переход – никаких напрасных чеков, никаких потраченных денег, никакого ожидания новых чеков.
2. Купите безопасный запас чеков. При выборе пустого чека убедитесь, что он оснащен функциями безопасности — это затруднит мошеннику копирование или сканирование чека. Недавно министерство финансов США потратило миллионы долларов на добавление функций безопасности в обновленные банкноты. Многие из этих же функций безопасности теперь доступны для проверки запасов. Вот некоторые функции безопасности, на которые следует обращать внимание в чековой бумаге:
Copier Void Pantograph – при копировании на фоне чека появляется слово VOID. Пустотный пантограф создается путем нанесения точного рисунка из линий и точек на фон клетки. Печать пантографа настолько точна, что ПУСТОТА не видна человеческому глазу, но при копировании или сканировании они появляются, что делает скопированный чек бесполезным.
Микропечатная граница. Эта же технология используется в новой валюте США. Увеличьте линию границы вокруг портрета на лицевой стороне одной из недавно разработанных банкнот США, и вы увидите, что граница, которая кажется линией, на самом деле состоит из слов. Даже современные принтеры с высоким разрешением не могут воспроизвести такой мелкий шрифт.
Химически активная чековая бумага. Распространенным способом испортить чек является использование химикатов для удаления существующей надписи и изменения суммы или адресата, которому выписан чек. Химически активная чековая бумага меняет цвет при контакте с химикатами или растворителями, что делает чек непригодным для использования.
Водяной знак. Проверьте бумагу с настоящим водяным знаком, если поднести ее к свету. Водяной знак не будет виден на скопированном или отсканированном чеке.
Перечень функций безопасности. На хороших чеках функции безопасности будут указаны на обратной стороне чека. Какая польза от функции безопасности, если никто не знает, на какие функции безопасности обращать внимание?
3. Передача положительного файла платежа. Отличный способ остановить мошенничество с чеками — создать файл положительного платежа и передать его в свой банк. Каждый раз, когда вы печатаете пачку чеков, вы передаете в свой банк файл положительных выплат со списком чеков и их сумм. Если сумма чека будет изменена или чек будет продублирован, банк отклонит его, поскольку он не соответствует файлу положительных выплат. Положительная оплата довольно распространена в крупных компаниях, но у небольшой компании может не быть ресурсов или программного обеспечения для создания файла и его передачи. Свяжитесь с вашим банком по поводу этой услуги.
4. Хранение/доступ к чекам. Одним из ключей к предотвращению мошенничества с чеками является устранение или, по крайней мере, уменьшение доступа к документам, на которых указан номер вашего банковского счета.
Кража почты. Кража почты — очень распространенный способ кражи чеков. Убедитесь, что ваша исходящая почта не остается в месте, где кто-нибудь, приходящий или уходящий, может ее украсть. Защищенный почтовый ящик, вероятно, лучший способ защитить вашу почту.
Хранение чеков. Если вы используете заранее напечатанный чек, храните чеки в безопасном месте под замком. Никогда не оставляйте чеки незащищенными.
Хранение документов. Помимо чеков, обязательно защитите все документы, содержащие вашу банковскую информацию. Они содержат все данные, необходимые для мошеннической проверки.
Утилизация документов. При утилизации банковских документов и документов кредитных карт уничтожайте их. Шредер — это дешевый и простой способ убедиться, что какой-нибудь мусорщик не украдет важную информацию, которая может быть использована для создания мошеннических чеков. Мы пользуемся услугой измельчения. Сервис предоставляет запирающиеся шкафы для хранения документов, подлежащих уничтожению. Затем раз в две недели приезжает служба измельчения и уничтожает бумагу на месте. У измельчителя сзади имеется массивный измельчитель, и наши документы измельчаются еще до того, как грузовик покинет нашу площадку.
5. Электронные платежи. Единственный способ полностью исключить мошенничество с чеками – это устранить чеки. Обработка чеков обходится банкам очень дорого, и им очень хотелось бы полностью отказаться от чеков. С появлением EDI (электронного обмена данными) многие крупные компании, такие как Home Depot, имеют дело только с поставщиками, которые могут отправлять счета и получать платежи через EDI. За электронными платежами, безусловно, будущее, и люди стекаются к электронным платежам, но предприятия все еще медлят с переходом. Большинство предприятий выписывают свои чеки с помощью программного обеспечения для расчета кредиторской задолженности, поэтому не имеют простого или стандартизированного способа эффективной передачи платежей в электронном виде. Однако со временем программное обеспечение догонит технологии, и электронные платежи станут стандартом. Электронные платежи уже доступны через QuickBooks, и внедрение этой практики для осуществления платежей — лишь вопрос времени.
6. Обратите внимание. Вы можете выполнить все вышеперечисленные шаги и все равно каким-то образом стать жертвой мошенничества. Обращая внимание на выписки по вашему банковскому счету и кредитной карте, вы сможете раньше обнаружить любые несоответствия. Чем раньше будет обнаружена проблема, тем больше вероятность, что вам удастся поймать виновника и вернуть свои кровно заработанные деньги.
-
Зарабатывайте Деньги, Работая Дома
19 Oct, 24 -
Топ-5 Инструментов Для Поисковой Оптимизации
19 Oct, 24 -
Взгляд На Возможности Автомобильной Франшиз?
19 Oct, 24 -
Способы Заработать Деньги С Помощью Реклам?
19 Oct, 24
