Если у вас возникли проблемы с балансировкой доходов и расходов из-за больших долгов, читайте дальше и узнайте о вариантах консолидации задолженности по кредитной карте.
Консолидация долга может быть отличным вариантом, когда вы обнаружите, что ваши финансы выходят из-под контроля, но прежде чем выйти и подписаться на кредит на консолидацию долга, необходимо принять во внимание ряд факторов.
1) Почему вы хотите консолидировать долг?
Основной принцип консолидации долга заключается в том, что вы берете один кредит и используете этот кредит для погашения всех существующих долгов по кредитным картам, кредитов и овердрафтов.
Обычно это приводит к более низким выплатам, которые обычно распределяются на более длительный срок. Прежде чем приступить к консолидации долга, вам следует сначала подумать, есть ли лучшая альтернатива.
2) Продайте активы, чтобы погасить долг.
Вместо того, чтобы пересматривать свои долги, посмотрите, есть ли способ погасить часть или все свои долги самостоятельно. Продавайте ненужные ценности и другие предметы.
В зависимости от товара вы можете продать его дилерам, разместить рекламу в местных объявлениях или через Ebay. Продавайте ненужные книги через Amazon. Если ваши долги очень высоки и у вас есть собственный дом, подумайте о сокращении его размеров, чтобы высвободить собственный капитал.
3) Платите больше минимума со своих кредитных карт.
Если вы можете платить больше, чем минимальные ежемесячные платежи, вам следует серьезно подумать о том, чтобы продолжить использование существующих кредитных карт и погасить долги в течение следующих 12–18 месяцев.
Хотя это может означать ограничение ваших расходов в других областях, это будет самый дешевый вариант в долгосрочной перспективе. Конечно, вы все равно можете выбрать консолидацию долга, чтобы облегчить управление своим долгом.
4) Если в настоящее время вам только удается выплачивать минимальные ежемесячные платежи по своим кредитным картам или ваша общая задолженность по кредитной карте увеличивается каждый месяц, то консолидация долга может быть правильным выбором. Существует несколько вариантов рассмотрения консолидации долга:
5) Ипотека или переипотека.
Если у вас есть собственный дом, самые низкие процентные ставки можно получить, взяв новую ипотеку для погашения существующей ипотеки (если таковая имеется) плюс достаточно средств для погашения других долгов.
Если погашение существующей ипотеки приведет к начислению штрафов, рассмотрите возможность получения второй ипотеки у существующего кредитора. Начисленные проценты, вероятно, будут немного, но не значительно выше.
6) Взять обеспеченный кредит у другого кредитора.
Если вы уже пропустили или опоздали с какими-либо платежами, и в результате ваш кредитный рейтинг слишком низок для залогодателя, рассмотрите возможность получения обеспеченного кредита у другого кредитора.
Обеспеченные кредиты в таких обстоятельствах обходятся дороже, и кредиторы быстро вернут право собственности на ваш дом, если вы пропустите платеж. Выбирайте этот путь только в том случае, если вы уверены, что сможете погасить долг.
В зависимости от того, насколько плоха ваша кредитная история, при условии, что вы сохраните все свои платежи в течение следующих 1–3 лет, вы можете заменить этот кредит ипотекой или повторной ипотекой, как только ваш кредитный рейтинг улучшится. Однако будут штрафы, если вы погасите обеспеченный кредит досрочно. Убедитесь, что вы прочитали мелкий шрифт.
7) Кредит под залог других активов
Если у вас есть дорогая машина, лодка или самолет, вы, вероятно, сможете получить финансирование, используя эти активы в качестве обеспечения. Процентная ставка будет выше, чем кредит под залог недвижимости. Если у вас нет недвижимости или она полностью заложена, можно получить кредит под залог других активов.
8) Необеспеченный кредит
Если у вас нет собственности или других активов, часто возможен необеспеченный кредит. Необеспеченный кредит обычно выдается на более короткий срок, обычно максимум до 7 лет, но иногда и дольше. В результате ежемесячные платежи будут выше, но задолженность быстро сократится.
Поскольку у кредитора нет обеспечения, ваша собственность и активы подвергаются меньшему риску в случае неисполнения обязательств. Однако кредитор может пригласить судебных приставов, если они получат постановление суда.
Поскольку нет никакой безопасности, ожидайте платить более высокую процентную ставку, особенно если у вас плохая кредитная история.
9) Не забудьте выбрать кредитную карту.
Если ваши долги относительно невелики и у вас все еще есть разумная кредитная история, подача заявки на получение другой карты с балансом 0% или низким процентом может стать альтернативой кредиту на консолидацию долга.
Перейти на перевод баланса 0%, если вы реально можете погасить все или большую часть долгов в период перевода баланса 0%. Однако, если в конце периода переноса баланса все еще будет существенная задолженность, выберите постоянно низкую процентную ставку.
Имейте в виду, что за перевод баланса может взиматься комиссия в размере 2–3%. Чтобы гарантировать, что вы не скатитесь обратно в долги, сократите все свои кредитные карты и закройте погашенные счета.
10) Проверьте все варианты, прежде чем принять решение.
Когда вы изучите все варианты, быстро станет ясно, есть ли одно очевидное решение. Для многих людей существует более одного варианта, поэтому важно проверить их все, прежде чем принимать окончательное решение. Посетите ряд различных кредиторов и ипотечных или кредитных брокеров и получите лучший пакет для вас. Помните, что последнее слово остается за вами, и простой вопрос не обязывает вас к каким-либо действиям.
Для многих людей консолидация долга является идеальным решением проблемы чрезмерной задолженности по кредитной карте. Решение долговых проблем требует немного времени, усилий и решимости. После того, как вы разберетесь со своими долгами, вы обнаружите, что жизнь становится более приятной и спокойной, а сборщики долгов не будут звонить или связываться с вами по почте или телефону и станут гораздо менее напряженными.
-
Открыть Более Одной Учетной Записи
19 Oct, 24 -
Обзор Военных Кредитов
19 Oct, 24
