Каковы затраты на закрытие?
При продаже вашего дома «Для продажи владельцем» (он же FSBO) ваш кредитор обычно готовит «Добросовестную оценку» затрат на закрытие сделки. Вы имеете право получить эту оценку не позднее, чем через три рабочих дня после подачи заявки на кредит. Поскольку это оценка затрат, которые вы можете понести, она может не включать все потенциальные затраты. Кредитор не будет знать, каковы будут все расходы. «Добросовестная оценка» будет оценкой, основанной на предыдущем опыте. Фактические затраты на закрытие обычно превышают смету. Чтобы избежать проблем, будьте готовы заплатить больше, чем сумма, указанная в вашей смете.
Если вы сравниваете двух кредиторов, смотрите только на расходы, взимаемые кредитором. Кредиторы могут только делать обоснованные предположения относительно обвинений, выдвинутых другими.
Вы получите подробный перечень расходов, которые вам, возможно, придется оплатить при покупке дома. Затраты перечислены в том порядке, в котором они должны быть указаны в добросовестной оценке, которую вы получаете от ипотечного кредитора.
Есть две большие категории затрат на закрытие. Единовременные затраты на закрытие — это статьи, которые оплачиваются один раз и вы никогда не платите снова, например, комиссионные за выдачу кредита, плата за регистрацию, плата за обследование и т. д. Регулярные затраты на закрытие — это статьи, которые вы платите снова в течение периода владения домом, например, налоги на недвижимость и страхование домовладельца.
Заключительные затраты обычно состоят из следующего:
1. Гонорары адвоката или условного депонирования (ваши и вашего кредитора, если применимо)
2. Налоги на имущество (для охвата текущего налогового периода)
3. Проценты (выплачиваются с даты закрытия за 30 дней до первого ежемесячного платежа)
4. Комиссия за выдачу кредита (покрывает административные расходы кредитора)
5. Плата за запись
6. Плата за опрос
7. Первый взнос по ипотечному страхованию (если применимо)
8. Титульное страхование (ваше и вашего кредитора)
9. Скидочные баллы по кредиту
10. Первый платеж на целевой депозитный счет для будущих налогов на недвижимость и страхования.
11. Оплаченная квитанция о страховом полисе домовладельца (и страховке от пожара и наводнения, если применимо).
12. Любые сборы за подготовку документации.
В день закрытия вы предъявите страховой полис вашего оплаченного домовладельца или папку и квитанцию, подтверждающую уплату страхового взноса. Затем агент по закрытию сделки перечислит деньги, которые вы должны продавцу (остаток первоначального взноса, предоплаченные налоги и т. д.), а затем деньги, которые продавец вам должен (неуплаченные налоги и предоплаченную арендную плату, если применимо). Продавец предоставит доказательства любой проверки, гарантии и т. д.
Убедившись, что вы понимаете всю документацию, вы подпишете ипотеку, согласившись, что, если вы не произведете платежи, кредитор имеет право продать вашу собственность и зачесть цену продажи в счет суммы вашего долга плюс расходы. Вы также подпишете ипотечный вексель, пообещав погасить кредит. Продавец передаст вам право собственности на дом в виде подписанного акта.
Вы оплатите агенту кредитора все расходы по закрытию сделки, а он, в свою очередь, предоставит вам отчет о расчете по всем статьям, за которые вы заплатили. После этого договор и ипотека будут зарегистрированы в Государственном реестре сделок, и вы станете домовладельцем.
При закрытии вы получите:
1. Заявление о расчете
2. Форма HUD-1 (с указанием предоставленных услуг и взимаемых комиссий; она заполняется агентом по закрытию сделки и должна быть передана вам при закрытии или до него)
3. Заявление о честности кредитования
4. Ипотечный вексель
5. Ипотека или доверительный договор
6. Обязательный договор купли-продажи (подготавливается продавцом; его должен просмотреть ваш юрист)
7. Ключи от вашего нового дома
Ваши затраты на урегулирование будут состоять из следующего:
1. Комиссионное вознаграждение/комиссия брокера: это общая сумма комиссии брокера по продаже недвижимости в долларах, которую обычно выплачивает продавец. Эта комиссия обычно составляет процент от продажной цены дома.
2. Платежи, подлежащие оплате в связи с кредитом: это комиссии, которые кредиторы взимают за обработку, утверждение и выдачу ипотечного кредита.
3. Выдача кредита. Эту комиссию обычно называют комиссией за выдачу кредита, но иногда ее называют «пунктом» или «баллами». Он покрывает административные расходы кредитора при оформлении кредита. Часто выражаемая в процентах от кредита, комиссия будет варьироваться среди кредиторов. Как правило, комиссию платит покупатель, если не оговорено иное.
4. Скидка по кредиту. Скидка по кредиту, также часто называемая «баллами» или «баллами скидки», представляет собой единовременную плату, взимаемую кредитором или брокером для снижения ставки, по которой кредитор или брокер в противном случае предложил бы вам кредит. Каждый «пункт» равен одному проценту от суммы ипотеки. Например, если кредитор взимает два балла по кредиту в размере 80 000 долларов США, это составляет комиссию в размере 1600 долларов США.
5. Плата за оценку: эта плата предназначена для оплаты отчета об оценке, составленного оценщиком.
6. Плата за кредитный отчет: эта плата покрывает стоимость кредитного отчета, который показывает вашу кредитную историю. Кредитор использует информацию в кредитном отчете, чтобы решить, одобрить ли вам кредит и какую сумму денег вам предоставить.
7. Плата за проверку кредитора: эта плата покрывает проверки, часто недавно построенного жилья, проводимые сотрудниками вашего кредитора или внешним инспектором.
8. Плата за заявку на страхование ипотеки: эта плата покрывает обработку заявки на страхование ипотеки.
9. Плата за принятие решения: это плата, которая взимается, когда покупатель «принимает на себя» или берет на себя обязанность по выплате существующего ипотечного кредита продавца.
10. Комиссия ипотечного брокера: здесь будут указаны комиссии, выплачиваемые ипотечным брокерам. Здесь также будет указана комиссия CLO.
11. Проценты. Кредиторы обычно требуют от заемщиков уплаты процентов, которые начисляются с даты расчета до первого ежемесячного платежа.
12. Страховая премия по ипотеке. Кредитор может потребовать от вас уплаты страховой премии по ипотеке за первый год или единовременной выплаты, покрывающей срок действия кредита, заранее, при расчете.
13. Страховая премия от рисков: Страхование от рисков защищает вас и кредитора от убытков из-за пожара, урагана и стихийных бедствий. Кредиторы часто требуют от заемщика предоставить для расчета оплаченный полис за первый год или оплатить премию за первый год при расчете.
14. Страхование от наводнения. Если кредитору требуется страхование от наводнения, оно обычно указывается здесь.
15. Плата за титул: Плата за титул может включать в себя различные услуги, оказываемые титульными компаниями и другими лицами. Ваше конкретное урегулирование может не включать все перечисленные ниже пункты или включать другие, не перечисленные в списке.
16. Плата за расчет или закрытие: эта комиссия выплачивается расчетному агенту или держателю условного депонирования. Ответственность за уплату этой пошлины должна быть согласована между продавцом и покупателем.
17. Краткое изложение поиска титула, экспертизы титула, страховки титула: расходы по этим статьям покрывают расходы на поиск и экспертизу титула.
18. Подготовка документов: это отдельная плата, которую некоторые кредиторы или титульные компании взимают для покрытия своих расходов на подготовку окончательных юридических документов, таких как ипотека, доверительное управление, вексель или акт.
19. Нотариальный сбор: этот сбор взимается за стоимость того, что лицо, имеющее лицензию нотариуса, подтвердит факт, что лица, указанные в документах, действительно их подписали.
20. Гонорар адвоката: Вам может потребоваться оплатить юридические услуги, предоставленные кредитору, такие как проверка титульного документа. Иногда продавец соглашается в договоре купли-продажи оплатить часть этой комиссии. Здесь также может отображаться стоимость услуг вашего адвоката и/или адвоката продавца. Если участие адвоката требуется кредитором.
21. Страхование титула: здесь показана общая стоимость страхования титула владельца и кредитора.
22. Страхование титула кредитора: здесь указана стоимость полиса кредитора.
23. Государственные сборы за регистрацию и передачу. Эти сборы могут оплачиваться вами или продавцом, в зависимости от вашего соглашения о продаже с продавцом. Покупатель обычно платит сборы за юридическую регистрацию нового акта и ипотеки (строка 1201). Налоги на передачу собственности, которые в некоторых населенных пунктах взимаются всякий раз, когда собственность переходит из рук в руки или выдается ипотечный кредит, могут быть довольно большими и устанавливаются властями штата и/или местными властями. Возможно, также придется приобрести акцизные марки города, округа и/или штата.
24. Обследование: Кредитор может потребовать, чтобы геодезист провел обследование недвижимости. Это также защита покупателя. Обычно покупатель оплачивает гонорар геодезиста, но иногда его может оплатить продавец.
25. Проверки на наличие вредителей и другие проверки: эта плата покрывает проверки вашего дома на предмет заражения термитами или другими вредителями.
26. Проверки красок на основе свинца. Эта плата предназначена для покрытия проверок или оценок рисков, связанных с красками на основе свинца.
27. Общая сумма комиссий за расчет: Здесь указывается сумма всех комиссий в графе заемщика, озаглавленной «Выплачено из средств заемщика при расчете». Затем эта цифра переносится в строку 103 Раздела J «Расходы по расчетам с заемщиком» в Кратком изложении операции Заемщика на странице 1 Отчета о расчетах HUD-1 и добавляется к покупной цене. Сумма всех комиссий за расчет, уплаченных продавцом, переносится в строку 502 Раздела K «Краткая информация о транзакции продавца» на странице 1 Отчета о расчете HUD-1.
Не пугайтесь всех сборов и сборов. Ваш заключительный агент будет просматривать каждый пункт по одной строке за раз.
Затраты на закрытие FSBO: подробное руководство
Продажа дома «На продажу владельцем» (FSBO) может быть привлекательным вариантом для домовладельцев, желающих максимизировать свою прибыль и иметь больший контроль над процессом продажи. Тем не менее, важно понимать различные затраты на закрытие транзакции FSBO, чтобы избежать каких-либо сюрпризов и обеспечить плавное закрытие. В этой статье мы рассмотрим, что такое затраты на закрытие, типы связанных с ними затрат, а также предоставим подробную разбивку распространенных затрат на закрытие, с которыми вы можете столкнуться как продавец FSBO.
Понимание заключительных затрат
Заключительные расходы относятся к сборам и расходам, связанным с передачей права собственности на недвижимость от продавца к покупателю. Эти расходы обычно несут обе стороны, участвующие в сделке с недвижимостью, и они охватывают ряд услуг и административных задач, необходимых для завершения продажи.
Для продавцов FSBO важно отметить, что затраты на закрытие сделки могут варьироваться в зависимости от таких факторов, как местоположение, местные правила и конкретные условия, согласованные между покупателем и продавцом. Хотя обычно покупатель несет большую часть затрат на закрытие сделки, продавцам FSBO все равно придется учитывать некоторые расходы.
Виды заключительных затрат
Затраты на закрытие можно разделить на две основные группы: единовременные затраты на закрытие и периодические затраты на закрытие.
- Единовременные затраты на закрытие: это единовременные расходы, понесенные в процессе закрытия, которые не нужно оплачивать снова в будущем. Примеры включают в себя:
- Гонорары адвоката или условного депонирования: гонорары, выплачиваемые адвокату или агенту условного депонирования, который облегчает процесс закрытия и обеспечивает плавную передачу права собственности.
- Налоги на недвижимость: покрывает часть налогов на недвижимость, причитающуюся продавцу до даты закрытия сделки.
- Проценты: покрывают проценты, начисленные с даты закрытия до 30 дней до первого ежемесячного платежа.
- Комиссия за выдачу кредита: взимается кредитором для покрытия административных расходов, связанных с оформлением кредита.
- Сборы за регистрацию: сборы, уплачиваемые за регистрацию продажи и передачи права собственности в соответствующих государственных органах.
- Плата за обследование: стоимость услуг профессионального геодезиста для оценки и нанесения на карту границ собственности.
- Первая премия по ипотечному страхованию: если применимо, эта плата покрывает первоначальную премию по ипотечному страхованию.
- Страхование титула: защищает покупателя и кредитора от любых потенциальных дефектов правового титула или споров о праве собственности.
- Скидочные баллы по кредиту: дополнительные сборы, выплачиваемые авансом для снижения процентной ставки по ипотеке.
- Плата за подготовку документации: Плата за подготовку необходимых юридических документов для процесса закрытия.
- Регулярные заключительные расходы: это текущие расходы, которые покупателю или продавцу придется нести в течение срока владения жильем. Примеры включают в себя:
- Налоги на недвижимость: покупатель обычно платит часть годовых налогов на недвижимость авансом, которые будут храниться на условном счете кредитором для покрытия будущих налоговых платежей.
- Страхование домовладельца: Покупатель несет ответственность за получение страховки домовладельца для защиты собственности и ее содержимого.
- Страховая премия по ипотеке: при необходимости покупателю, возможно, придется заплатить страховую премию по ипотеке за первый год авансом или единовременно при закрытии сделки.
- Страховая премия от рисков: покрывает премию за первый год страхования от рисков, которая защищает от убытков из-за пожара, урагана и других опасностей.
- Страхование от наводнения: Если недвижимость расположена в зоне, подверженной наводнениям, покупателю может потребоваться приобрести страховку от наводнения.
- Сборы Ассоциации домовладельцев (ТСЖ): Если недвижимость является частью ТСЖ, продавцу, возможно, придется оплатить любые причитающиеся взносы или пропорциональные сборы до даты закрытия сделки.
Общие затраты на закрытие для продавцов FSBO
Теперь, когда у нас есть общее представление о затратах на закрытие, давайте углубимся в детальную разбивку распространенных затрат на закрытие, с которыми вы можете столкнуться как продавец FSBO:
-
Комиссия по продажам/брокеру. Хотя продавцы FSBO обычно не работают с агентами по недвижимости, важно учитывать комиссию агента потенциального покупателя, если покупатель представлен агентом. Эта комиссия обычно составляет процент от продажной цены и оговаривается между агентом покупателя и продавцом.
-
Статьи, подлежащие оплате в связи с кредитом: хотя покупатель обычно покрывает эти сборы, важно знать о потенциальных расходах, которые могут включать:
- Комиссия за выдачу кредита: Покупатель может договориться о том, чтобы продавец покрыл или разделил эту комиссию.
- Плата за оценку: если кредитор покупателя требует проведения оценки, продавец может нести ответственность за эти расходы.
- Плата за кредитный отчет: стоимость получения кредитного отчета покупателя.
- Плата за проверку кредитора: плата за проверки, проводимые кредитором или внешним инспектором.
- Плата за заявку на страхование ипотеки: стоимость обработки заявки на страхование ипотеки.
- Плата за принятие решения: Если покупатель принимает на себя существующий ипотечный кредит продавца, может взиматься плата за предположение.
- Комиссия ипотечного брокера: Если задействован ипотечный брокер, его комиссии могут быть указаны здесь.
- Сборы за право собственности: Эти сборы связаны с поиском и экспертизой титула и могут включать в себя:
- Краткое изложение поиска титула, экспертизы титула, документа по страхованию титула: Затраты, связанные с процессом поиска и экспертизы титула.
- Плата за подготовку документов: плата за подготовку необходимых юридических документов, связанных с передачей права собственности.
- Страхование титула: Покупатель может попросить продавца обеспечить страхование титула владельца, которое защищает покупателя от любых дефектов правового титула или споров о праве собственности.
- Плата за закрытие или условное депонирование: плата, выплачиваемая агенту по закрытию сделки или компании, занимающейся депонированием, за обработку процесса закрытия.
-
Гонорар адвоката: хотя это и не всегда требуется, некоторые продавцы FSBO предпочитают проконсультироваться с адвокатом, чтобы убедиться, что все юридические аспекты сделки обрабатываются правильно. Гонорар адвоката может варьироваться в зависимости от сложности продажи и ставок адвоката.
-
Налоги на передачу собственности. Некоторые штаты или местные юрисдикции взимают налоги на передачу собственности или гербовые сборы при сделках с недвижимостью. Ответственность за уплату этих налогов может быть согласована между покупателем и продавцом.
-
Гарантия на дом: Продавцы FSBO могут предложить покупателю гарантию на дом в качестве стимула. Стоимость гарантии на дом может быть согласована между сторонами.
-
Прочие расходы. Дополнительные прочие расходы, которые могут возникнуть в процессе закрытия сделки, включают оплату курьерских услуг, нотариальных услуг, комиссию за банковский перевод, а также любые неоплаченные счета за коммунальные услуги или сборы ассоциации домовладельцев, причитающиеся продавцу.
Важно отметить, что конкретные затраты на закрытие сделки, с которыми вы можете столкнуться как продавец FSBO, могут варьироваться в зависимости от вашего местоположения и условий, согласованных с покупателем. Рекомендуется проконсультироваться с юристом по недвижимости или квалифицированным специалистом по недвижимости, чтобы получить более точную оценку затрат на закрытие сделки, применимых к вашей ситуации.
В заключение, как продавец FSBO, вы можете ожидать определенных затрат на закрытие, связанных с передачей права собственности. Хотя большую часть затрат на закрытие сделки обычно несет покупатель, продавцам FSBO все равно придется учитывать расходы. Понимание различных типов затрат на закрытие и обращение за профессиональным руководством может помочь вам более эффективно ориентироваться в процессе закрытия и обеспечить успешную продажу.
-
Создание Успешного Каталога
19 Oct, 24 -
Ezine – Пропаганда Или Бесценное
19 Oct, 24 -
Лучшие Стратегии Построения Ссылок
19 Oct, 24 -
Имеет Ли Ваша Erp-Система Углеродный След
19 Oct, 24
