Смертельные болезни не только разрушают жизни, но и могут подорвать финансовую стабильность отдельных людей и их семей. Однако виатическое урегулирование может обеспечить финансовую поддержку и эмоциональный комфорт людям с серьезными заболеваниями.
Виатическое урегулирование — это просто продажа преимуществ полиса страхования жизни третьей стороне. Виатические расчеты, также называемые «виатикалами», позволяют людям, столкнувшимся с неизлечимой болезнью, использовать текущую стоимость своего полиса страхования жизни, чтобы облегчить финансовое бремя.
Бизнес по виатическим расчетам зародился в 1980-х годах как способ предоставить неизлечимо больным больным СПИДом ранний доступ к страхованию жизни. С тех пор использование виатических поселений значительно расширилось. В число виатиков теперь входят держатели полисов, страдающие болезнью Лу Герига, раком, болезнями сердца и другими опасными для жизни заболеваниями.
Важность виатических поселений
Виатические поселения могут стать важным источником финансирования для неизлечимо больных людей, страдающих от высоких затрат на медицинскую помощь. По оценкам, 40 миллионов американцев не охвачены медицинской страховкой, и многие из них часто не могут зарабатывать на жизнь из-за своей болезни. Эти люди должны покрывать свои медицинские расходы из своего кармана помимо повседневных расходов на проживание, таких как еда, жилье, коммунальные услуги и транспорт. Виатические расчеты позволяют людям в таких обстоятельствах поддерживать уровень финансовой безопасности в последние месяцы или годы жизни.
Виатические расчеты являются полностью законными сделками, основанными на этой концепции: инвесторы покупают страховые выплаты по страхованию жизни у застрахованных лиц за процент от номинальной стоимости их полисов. Затем они собирают полную сумму пособия в случае смерти по полису, когда этот человек умирает. Для неизлечимо больных людей виатические расчеты позволяют им получать частичную оплату по своим полисам, пока они еще живы. Они могут использовать эти средства для оплаты своего медицинского обслуживания, покрытия повседневных расходов на проживание или даже для проведения заслуженного отпуска со своими семьями. Суть такова: виатические расчеты позволяют людям воспользоваться преимуществами страхования жизни до их смерти и повысить качество оставшейся жизни.
Как работают виатические поселения
Виатические поселения относительно распространены. Вот как они работают. Владелец полиса страхования жизни продает полис за процент от пособия в случае смерти. Полученная цена со скидкой обычно составляет от 60 до 70 процентов от номинальной стоимости полиса.
Покупатель, приобретающий договор страхования жизни, становится новым владельцем полиса и/или бенефициаром полиса страхования жизни и несет ответственность за оплату всех будущих страховых взносов. Покупатель также получает пособие в случае смерти застрахованного по полису.
Между прочим, первоначальный владелец страхового полиса не обязательно может быть человеком с опасным для жизни заболеванием.
Процесс утверждения виатических соглашений обычно основан на характере заболевания или состояния и проверке врачом медицинских записей застрахованного. Обычно сделка по расчету осуществляется через брокера или доверенного страхового агента, при этом покупатель никогда не встречается с больным человеком.
Руководство по продаже виатических поселений
Практически любой вид страхования жизни может быть продан путем досрочного урегулирования, если полис не запрещает передачу прав собственности. Обычно принимаются полисы универсального, полного, срочного и даже группового страхования жизни.
Однако многие полисы включают «оговорку о оспариваемости», которая позволяет страховой компании аннулировать полис, если она обнаружит, что у держателя полиса уже существовало заболевание. Таким образом, большинство расчетных компаний будут покупать только полисы, которым не менее двух лет.
Обычно существует два типа компаний, которые покупают виативные расчеты. Первый тип покупает полисы страхования жизни непосредственно у больных, используя либо частные средства, либо доходы от продажи акций компаний. Эти компании сами владеют всеми правами на страховой полис и выступают в качестве назначенного бенефициара по полису. Такие транзакции считаются «непосредническими» транзакциями, поскольку поставщик услуг по взаиморасчетам приобретает полисы напрямую.
Второй тип виатических расчетных компаний действует как брокер или посредник — категория, к которой относится большинство расчетных компаний. Они подбирают группу потенциальных покупателей, у которых есть полис страхования жизни, доступный для продажи, а не покупают его напрямую. Как брокер, расчетная компания не владеет полисом. Вместо этого он имеет право на процент от пособия в случае смерти или покупной цены — обычно от 4 до 6 процентов — в качестве компенсации за свои услуги.
Каждая расчетная компания имеет свой собственный набор правил и ограничений, регулирующих покупку виатикалов. Процент пособия в случае смерти, который люди получают при продаже своих полисов, во многом определяется их ожидаемой продолжительностью жизни. Чем короче ожидаемая продолжительность жизни, тем больше они могут рассчитывать на получение страховых выплат.
Например, человек, которому осталось жить всего восемь месяцев, может получить более 90 процентов номинальной стоимости полиса. С другой стороны, тот, кто, как ожидается, проживет два года, сможет получить только 50 процентов пособия в случае смерти.
Государственные постановления
Независимо от того, какую сумму страхователь получает по страховому полису, платежи по взаиморасчетам, как правило, не облагаются налогом. Однако, чтобы претендовать на налоговые льготы, человек должен быть неизлечимо болен и жить в штате, который регулирует виативные расчеты. Жители других штатов могут получить налоговые льготы, если компания, покупающая полис, удовлетворяет рекомендациям по взаиморасчетам, изложенным Национальной ассоциацией комиссаров по страхованию.
Существует множество ограничений, связанных с продажей виатикальных препаратов, в зависимости от штата. Таким образом, любой, кто рассматривает возможность мирного урегулирования, должен проконсультироваться с квалифицированными специалистами по налогам и юристам.
Еще один совет: прежде чем завершить досрочное урегулирование, страхователям следует также изучить варианты, которые могут предложить их компании по страхованию жизни. Компании все чаще позволяют держателям полисов брать займы под свои полисы. А некоторые полисы предлагают денежную стоимость отдельно от пособия в случае смерти и ускоренных пособий в случае смерти, которые могут обеспечить доступ к наличным деньгам. Если реальных вариантов нет, виатические поселения могут быть идеальным вариантом для неизлечимо больных людей и их семей.
-
Вторая Ипотека: Что Нужно Знат?
19 Oct, 24 -
Китайский Юань: Валюта Пороховой Бочки
19 Oct, 24
