Самая большая претензия к некоторым известным специалистам по финансовому планированию — это их миф и трепет перед сложными процентами. Они говорят: «По мнению Эйнштейна, сложные проценты — восьмое чудо света, и они принесут вам миллион к пенсии, если вы пропустите всего несколько походов в местную кофейню!!» По моему мнению, повышение рентабельности инвестиций — это незначительный фактор в создании богатства по сравнению с тем, сколько и как часто вы экономите деньги.
Диаграммы роста, используемые людьми, пораженными сложными процентами, игнорируют все формы налогообложения, сборов, комиссий, инфляции, а затем ошибочно используют среднюю доходность в 10-12%. Начнем со средней доходности фондового рынка в 10,7%. Эта норма доходности является наиболее часто публикуемым показателем, отражающим средний показатель по фондовому рынку. Есть много проблем со средними рыночными показателями, но 10,7% не являются точным годовым совокупным темпом роста. Например, если фондовый рынок в один год теряет 10%, а в следующем году прибавляет 20%, эти фанатики говорят, что средняя доходность за эти два года составляет +5% (+,2-,1)/ 2). Это математическая ошибка в добавлении. Правильная доходность составляет всего 3,9%, и опять же, сюда не входят сборы, комиссии, налоги и инфляция. Как вы собираетесь приумножать свои деньги, когда на фондовом рынке начинается один из частых пятилетних засух, когда он движется вниз и в сторону ('73, '81, '87, '00). Годовая доходность промышленного индекса Доу-Джонса после инфляции за последние 55 лет составляет всего 4,8%; вставьте это маленькое число в свой калькулятор и узнайте, сколько «Роллс-Ройсов» вы сможете купить за 10 лет.
Ваш растущий портфель будет находиться либо на налогооблагаемом счете (сэкономьте еще 25% от вашего годового совокупного темпа роста налогов), либо на квалифицированном пенсионном счете. Фанатики говорят о квалифицированных счетах так, как будто они могут быть у каждого, но существуют лабиринты правил относительно того, кто может претендовать на участие в определенных программах, сколько они могут инвестировать и даже есть потолок того, сколько можно в них поместить. Рано или поздно каждая копейка этих счетов также будет облагаться налогом. И когда бэби-бумеры начнут опустошать государственный счет социального страхования в 2014 году, налоговые ставки на эти пенсионные счета не останутся низкими. Политики выберут легкий путь и просто обложат налогом эти пенсионные счета, чтобы покрыть любой дефицит. Дело вот в чем: когда деньги находятся на пенсионном счете, они не ваши, пока правительство не обложит их налогом и не передаст вам.
Если вы начнете экспериментировать с реалистичными сложными ставками, серьезный рост доходов начнется только через 50 лет. Таким образом, если вам не 4 года и у вас на счету 50 000 долларов, и у вас нет дисциплины, чтобы никогда их не тратить, даже концепция начисления сложных процентов не имеет никакого значения для вашего финансового будущего. Сегодня половина 50-летних жителей США не имеют пенсионных активов на сумму 50 000 долларов. Даже опытные инвесторы вряд ли смогут превратить эту сумму в кругленькую сумму в 2 000 000 долларов к тому времени, когда им исполнится 65 лет.
Сложная процентная ставка, которая приносит наибольшую выгоду, — это увеличение ваших сбережений с течением времени и навыков инвестирования. Если вы не будете постоянно пополнять свои счета, они не смогут составить многого; «Нет больших денег на входе = нет больших денег на выходе». И если вы не будете постоянно накапливать инвестиционные навыки и знания, вы не сможете поддерживать рост своих денег быстрее, чем их уничтожает инфляция. Обратите внимание, что книг под названием «Как разбогатеть, положив немного денег под матрас» не существует. Ваши деньги должны быть инвестированы и приносить проценты, превышающие уровень инфляции, иначе вы становитесь беднее.
-
Страхование – Полезные Совет?
19 Oct, 24 -
Получите Вероятность Развития
19 Oct, 24 -
Зачем Учиться Торговать Акциями
19 Oct, 24 -
Дешевый Ипотечный Креди?
19 Oct, 24 -
Плохая Кредитная История, Кредитные Карт?
19 Oct, 24 -
Покупка Дома – Что Это За Шум!?
19 Oct, 24 -
Недостатки Отсутствия Кредитной Карт?
19 Oct, 24 -
Как Погасить Долг
19 Oct, 24
