«Тот, кто платит неправильно, платит дважды» — известная поговорка среди юристов. Связывание этого с кредитными картами еще больше подчеркивает его значение. После шопинга с использованием карт настало время расплаты для всех пользователей кредитных карт. Однако, если ставки не рассчитаны должным образом, можно в конечном итоге заплатить неправильную сумму.
Прежде чем приступить к каким-либо расчетам, знаете ли вы, что существует разница или, скорее, сходство между процентными платежами и процентной ставкой? Процентная ставка будет зависеть от процента остатка или, другими словами, процентной ставки.
Если это сбивает с толку, давайте воспользуемся небольшим примером, чтобы прояснить это. Предположим, у вас есть баланс в размере 1000 долларов США. Если вы умножите его на процентную ставку около 18%, это приведет к тому, что общая сумма процентов составит 180 долларов США за весь год. Поскольку баланс время от времени меняется, ваши проценты не будут постоянными.
Существует несколько способов определения процентных ставок по кредитной карте. Компании-эмитенты кредитных карт должны указать метод расчета ваших процентов в предоставленных условиях. Даже если это незначительное изменение, эти методы имеют значение для пользователей кредитных карт.
Как определить проценты по кредитной карте
Годовой процент является основным ключом к сравнению кредитных продуктов. Поскольку проценты рассчитываются ежемесячно, для расчета расходов по кредитной карте необходимо разложить годовую процентную ставку.
Методы расчета расходов по кредитной карте различаются в разных странах. Ниже приведены методы, перечисленные в соответствии с Регламентом США:
Скорректированный баланс
Чтобы получить проценты, остаток в конце платежного цикла умножается на коэффициент. Можно получить либо более низкую, либо более высокую процентную ставку, поскольку временная стоимость, указанная банком, не принимается во внимание.
Среднедневные остатки
Здесь сумма ежедневного остатка делится на количество дней, включенных в цикл, чтобы получить баланс за этот конкретный период. Сумма умножается на постоянный коэффициент начисления процентов. Оба результирующих процента совпадают с процентной ставкой, взимаемой в конце каждого дня. Этот метод считается самым простым из четырех методов. Он обеспечивает процентную ставку, очень близкую к ожидаемой.
Среднедневной баланс за два цикла
Как следует из названия, для получения баланса учитываются и добавляются два платежных цикла: первый — текущий платежный цикл, а второй — предыдущий платежный цикл.
Разбив его еще на две подгруппы, его можно разделить на баланс, включающий новые покупки, и баланс, исключающий новые покупки. Первая группа является двойным ударом для обычных пользователей кредитных карт, поскольку клиент платит за данное действие дважды, поскольку метод учитывает среднедневные остатки за предыдущий и текущий месяцы. С другой стороны, вторая группа не предлагается тем, кто не погашает свой баланс каждый месяц в полном объеме.
Предыдущий баланс
Этот метод больше всего отдает предпочтение компании-эмитенту кредитной карты, поскольку они основывают ежемесячные проценты на балансе на начало или конец месяца. Подобно скорректированному балансу, этот метод может, следовательно, привести к более высокой или более низкой процентной ставке, чем рассчитанная. Однако часть остатка, переносимая более чем на два полных цикла, взимается по ожидаемому тарифу.
Кроме того, имейте в виду, что если в счете указано несколько непризнанных платежей, кто-то мог получить доступ к вашему номеру без вашего согласия. Это может оказаться рискованным не только при расчете процентов, но и прожечь дыру в вашем кармане.
«Тот, кто платит неправильно, платит дважды» — это известная поговорка, которая справедлива и в отношении кредитных карт. Понимание того, как определяются проценты по кредитной карте, имеет решающее значение, чтобы не платить больше, чем необходимо. Ставки и методы, используемые компаниями-эмитентами кредитных карт, могут существенно повлиять на сумму вашей задолженности. В этой статье мы рассмотрим различные методы расчета процентов по кредитным картам и прольем свет на важность их понимания.
Прежде чем углубляться в расчеты, важно различать процентные расходы и процентную ставку. Начисление процентов основано на проценте от остатка, который, по сути, представляет собой процентную ставку, применяемую к вашей непогашенной задолженности.
Поясним это на простом примере. Предположим, у вас есть баланс в размере 1000 долларов США, а процентная ставка по вашей кредитной карте составляет 18%. В этом случае общая сумма процентов за год составит 180 долларов США (1000 долларов США х 0,18). Однако, поскольку баланс со временем колеблется, ваши проценты не будут оставаться постоянными.
Существует несколько методов определения процентов по кредитной карте. Компании-эмитенты кредитных карт должны четко указать эти методы в положениях и условиях, предоставляемых держателям карт. Хотя различия могут показаться незначительными, они могут иметь значение для пользователей кредитных карт.
Вот некоторые из распространенных методов, используемых для расчета процентов по кредитной карте в соответствии с правилами США:
-
Скорректированный баланс:
В соответствии с этим методом процентные расходы рассчитываются путем умножения остатка в конце платежного цикла на коэффициент. Этот метод не учитывает временную стоимость денег, что может привести как к более высокой, так и к более низкой процентной ставке. -
Среднедневные остатки:
Этот метод предполагает суммирование ежедневного остатка на протяжении всего платежного цикла и деление его на количество дней. Полученный средний дневной баланс затем умножается на постоянный коэффициент для определения начисления процентов. Это считается самым простым методом и обычно обеспечивает процентную ставку, близкую к ожидаемой сумме. -
Средний дневной баланс за два цикла:
Как следует из названия, этот метод учитывает два платежных цикла — текущий и предыдущий. Балансы обоих циклов суммируются для расчета среднего дневного баланса. Этот метод можно разделить на две подгруппы: одну, включающую новые покупки, и другую, исключающую их. Первое может привести к более высоким процентным платежам для постоянных пользователей кредитных карт, поскольку оно учитывает среднедневные остатки за предыдущие и текущие месяцы. Последнее не рекомендуется тем, кто не погашает баланс в полном объеме каждый месяц. -
Предыдущий баланс:
Этот метод основывает ежемесячные процентные начисления на балансе на начало или конец месяца. Подобно методу скорректированного баланса, он может привести как к более высокой, так и к более низкой процентной ставке, чем предполагалось. Однако любая часть баланса, переносимая в течение более двух полных циклов выставления счетов, взимается по ожидаемой ставке.
Крайне важно проявлять бдительность в отношении любых непризнанных расходов на счете вашей кредитной карты, поскольку они могут указывать на несанкционированное использование вашей карты. Это может не только повлиять на расчет процентов, но также может иметь финансовые последствия. Важно незамедлительно сообщать о любых подозрительных действиях компании-эмитенту вашей кредитной карты, чтобы защитить себя от мошеннических списаний.
В заключение, понимание того, как определяются проценты по кредитной карте, важно для каждого владельца карты. Методы, используемые компаниями-эмитентами кредитных карт, могут оказать существенное влияние на сумму вашей задолженности. Ознакомившись с этими методами и внимательно просмотрев выписки по своей кредитной карте, вы сможете убедиться, что платите правильную сумму, и избежать ненужного финансового бремени.
-
Получение Кредитной Карты Best Rewards
19 Oct, 24 -
Жилищный Кредит Обеспечен Ипотекой
19 Oct, 24 -
Миф О Рождественском Кредите
19 Oct, 24 -
Что Такое План 401 (K)
19 Oct, 24
