С появлением пенсионных планов 401k, SIMPLE, SEP и 403b многие люди имеют несколько счетов у разных работодателей, поскольку они сменили работу по разным причинам. Одной из проблем здесь является дублирование целей в рамках каждого аккаунта. Наличие большого количества средств на нескольких счетах не всегда обеспечивает ту диверсификацию, к которой мы стремимся. Это также очень затрудняет отслеживание ваших активов, когда у вас есть отчеты от нескольких брокеров и компаний взаимных фондов.
Закон о пенсионной защите 2006 года, который был подписан 17 августа 2006 года, был призван обеспечить правовую основу для планов с установленными взносами, которые позволят спонсорам планов повысить эффективность своих пенсионных планов и помочь участникам увеличить активы пенсионных планов. . Одним из основных моментов PPA является способность сотрудников иметь большую гибкость при переносе планов сбережений на рабочем месте в IRA. В целом, PPA допускает прямой перенос всего остатка планов рабочих мест либо в Rollover IRA, либо в ROTH IRA. Раньше только часть ROTH плана рабочего места можно было перенести в ROTH IRA.
Многие сотрудники оказываются или члены семьи в ситуации наличия нескольких планов работодателя. Физические лица могут объединить эти активы в одну диверсифицированную IRA или ROTH IRA и получить только один отчет. Очень важно найти кого-то, кто сможет проанализировать активы на счетах, дать рекомендации и помочь с документами, необходимыми для консолидации в IRA. Если вы уволились с работодателем или конкретный план был расторгнут, вы имеете право перевести средства на IRA. Будет ли традиционная IRA или ROTH IRA лучше всего соответствовать вашим потребностям, зависит от вашего дохода и налоговой ситуации. Чтобы осуществить перенос, не обязательно быть пенсионного возраста.
Конечно, если вы достигли пенсионного возраста и хотите выйти на пенсию, у вас есть возможность перевести активы из плана вашего работодателя на счет, который может обеспечить пожизненный доход после выхода на пенсию. Вся идея состоит в том, чтобы работать с человеком, которому вы доверяете и который доступен вам, когда вы захотите обсудить свой аккаунт. Планы каждого работодателя различны, и каждый человек индивидуален, поэтому личные предпочтения очень важны, и не существует «одного плана, подходящего всем». Многие планы работодателей заключаются с крупными фирмами, такими как Vanguard, Fidelity или Merrill Lynch. При обдумывании изменений вы, возможно, захотите задать себе следующие вопросы: Важно ли для меня, чтобы я звонил тому же человеку? Получу ли я ответ, если оставлю голосовое сообщение? Могу ли я попросить кого-нибудь прийти ко мне домой? Какие сборы взимаются? Я человек типа «Сделай сам» или мне нужен кто-то, кто заполнит документы и даст совет? Это некоторые виды услуг, которые я предоставляю, в зависимости от географического положения. Если вы рассматриваете возможность продления или выхода на пенсию, пожалуйста, свяжитесь со мной, чтобы обсудить ваши варианты.
-
Продам Дом Без Агента По Недвижимости
19 Oct, 24 -
На Пути К Миллионеру В Сфере Недвижимости
19 Oct, 24 -
Продайте Свой Дом – Не Будьте Жертвой
19 Oct, 24
