Платежные Системы Как Индикатор Зрелости Онлайн-Рынка...

В ходе своей проф.

деятельность студии (а еще чаще нашему SEO-отделу) постоянно приходится сталкиваться с необходимостью работы с различными платежными системами.

Как-то мы решили попробовать поставить взаиморасчеты через эти системы в рамках закона и нормального учета.

И вот что из этого вышло.

Работая с веб-технологиями, даже за границей, много лет назад я невольно поймал себя на мысли если не об особом «славянском пути» развития наших российских веб-сервисов, то уж точно о непонятных и неудобных методах монетизации, финансового транспорта и методиках в наша интернет-торговля.

Вся наша транзакционная модель постоянно связана с беспощадными комиссиями при конвертации одной веб-валюты в другую, вводе/выводе средств, подключении платежных систем и т.д. Как и во всей нашей стране, даже в онлайн-сфере нет системы «одного окна» — по крайней мере, удобной.

Достаточно посмотреть на примере формирования цены на бензин - за счет давальческих схем она практически не зависит от мировых цен на нефть (среднестатистическая глубина переработки по доле легких фракций - это совсем отдельная тема :-)).

Под «одним окном» я имею в виду не их количество, а консолидацию услуг в одном месте.

Таких «единых окон» может быть сколько угодно – ну ровно столько, сколько нужно свободному рынку.

Идея интернет-торговли заключается в том, что, создав удобную площадку/витрину услуг, продавец теоретически получает более выгодную структуру затрат на реализуемую услугу/товар по сравнению с традиционной торговлей.

Но это в теории.

На практике у нас немного по-другому.

Двигатель торговли (я не говорю о рекламе) – это все-таки УДОБНАЯ возможность оплатить приобретаемый товар/услугу.

В реальном бизнесе вы бы смирились с комиссией финансового учреждения в размере 10-15% (а иногда и больше) просто при попытке оплаты? Даже внедряя эквайринг в рознице, банки довольствуются комиссиями от 0,9 до 2% (в случае особо жадных) – тогда вы распоряжаетесь деньгами на своем счете.

Вывод: многим при интернет-торговле проще продавать нематериальные активы, когда структура стоимости услуги и масса ее потребления как-то уживаются с ТАКИМИ комиссиями.

Давайте посмотрим, что происходит в сферах электронной «славянской коммерции» подробнее.

1. Простота оплаты:

и я решил поделиться наболевшим вопросом с хабралюдами и в студийный блог (там есть чуть более подробная версия).

1.1. Яндекс.

Деньги

схемы комфортной работы юриста через эту систему просто нет. ( http://money.yandex.ru/doc.xmlЭid=522764 пункт 4.3.3.) Ну да ладно, за счет пополнения кошельков физиков возникает пресловутый НДФЛ, но кроме этого нет возможности оплатить услуги других юридических лиц и систем типа Sape - которая организует ввод для зарегистрированных в ней физиков.

Для юридических лиц Я.

Д (аббревиатура, кстати, подходит :-)) — мертвый инструмент с точки зрения экономичности и удобства использования.

Я не говорю, что нельзя использовать - при отсутствии альтернативы приходится пользоваться тем, что есть и как получается.

Очень надеюсь, что Яши примут меры по разрешению этого конфликтного места.

Потому что в нашей стране нет родного офиса, сравнимого с ним по онлайн-возможностям.

1.2 Вебмани (wmz, wmr.):

Ну даже не совсем юридическое лицо, а всего лишь организация пополнения кошелька проверенного и аккредитованного физика, через расчетный счет юридического лица.

Далее в системе работает физик.

Но это так анальный хардкор , что даже трудно себе представить.

Ей-богу, открыть счет в офлайн-банке еще проще.

Итак поподробнее - о возможности пополнения кошелька с легального счета.

человеку необходимо:

• Создайте учетную запись и создайте R-кошелек;
• Получите официальный сертификат для доступа Banking.webmoney.ru , который позволяет вводить и выводить средства с помощью банковских платежей:
• Для этого необходимо заполнить форму с указанием паспортных данных и ИНН владельца кошелька;
• Авторизация кошелька для физических лиц.

  лица;

• Для этого вам необходимо заполнить ту же форму, что и на шаге 3, и приложить сканы личного паспорта.

  лица;

• Авторизация кошелька для юридических лиц.

  лица.

  Для этого вам необходимо отправить в компанию-посредника www.guarantee.ru по электронной почте:

• Организационная форма (ООО, ЗАО, ПБОЮЛ и др.

  )

• Название компании
• Номер, дата и кем выдано свидетельство о регистрации
• ИНН, номер текущего счета с указанием банка, в котором он открыт
• ПОЛНОЕ ИМЯ.

  Генеральный директор или ПБОЮЛ

• Контактное лицо: полное имя, телефон/факс, адрес электронной почты, URL-адрес, почтовый адрес.

• Скан страниц паспорта владельца WM-идентификатора
• Номер WM-идентификатора, R-кошелька.

• Пожалуйста, сразу уточните, что вас интересует «юр.

  человек для входа», а не «легально».

  лицом к выводу»

• В ответ вы получите предложение начать авторизацию и ссылку, перейдя по которой необходимо заполнить форму.

  В котором еще раз указывают все паспортные данные физического лица - уполномоченного представителя компании, генерального директора, все банковские реквизиты компании, юридический, почтовый адреса, плюс еще раз прикрепляют сканы паспорта уполномоченного лица, сканы свидетельства о государственной регистрации юридическое лицо, свидетельства о постановке на учет в налоговой инспекции.

• Как только вы заполните форму (заполняете в IE, Mozilla после заполнения форму не отправляет), вам необходимо отписаться от компании-посредника по почте.

  Пришлют договор, который нужно заполнить, прошить, пронумеровать и приложить к нему «акт приема-передачи ЧС», который можно принять как приложение к договору, все это необходимо отправить в двух экземплярах.

  копии заказным письмом.

  Помимо договора, письмо должно содержать:

• копия свидетельства о регистрации вашей организации (нотариально заверенная);
• баланс на последнюю отчетную дату;
• выписка из ЕГРЮЛ (не более 1 месяца);
• копия паспорта генерального директора;
• доверенность на контактное лицо с подписью Генерального директора и печатью организации.

• Но прежде чем все это сделать, вам еще необходимо получить именное удостоверение.

• Для получения именного аттестата необходимо скачать с сайта и заполнить «Заявление на получение сертификата системы WebMoney Transfer», заверить его у нотариуса, приложить копию паспорта, отправить все это по почте выбранному лицу.

  регистратор, оплата ему от 5 до 150 wmz.

то есть вам просто нужно пожить на этом сайте пару дней, чтобы тупо составить руководство к действию.

).

Я молчу о том, сколько времени нужно потратить, чтобы воплотить это все в жизнь!!!

2. В итоге, во что это на самом деле выливается:

2.1 Случай 1 – (основан на реальной истории):

Компания расположена на острове Хоккайдо.

Есть пользователь, который находит товар для себя, он ему интересен, даже очень заинтересован.

Он уже не молод, но пользуется Интернетом и умеет выходить в Интернет. Через великую корпорацию зла :-) он находит этот аукцион и нужный товар.

Способы оплаты WMZ, перевод в японский банк (в наших условиях это вообще что-то из области фантастики - проще рассчитаться в отделении своего банка, если вы не проводите регулярные бизнес-операции, и комиссия опять же кусается - но к стоимости товара добавляется еще и таможня+доставка) и еще парочка, включая самый удобный (не для россиян) - PayPal (об этом позже).

В результате WMZ оказывается самым дешевым способом покупки.

но это не так.

Пользователь не живет в Интернете 24/7 и ему было бы гораздо проще использовать свою кредитку для пополнения НЕКОТОРОЙ системы (чтобы оплатить напрямую кредитной картой нужно сильно доверять продавцу :-)) и оплатить за товар без каких-либо конвертаций.

Результат плачевен - человек нашел то, что ему нужно (то есть он не дурак, который не знает, с какой стороны подойти к компьютеру и как искать в Интернете), имеет желание и деньги купить тот товар, который ему нужен.

нашел - но занятия любовью с забавными аббревиатурами wmz, wmr и кучей левых авторизаций, установки некоторых клиентов на свой компьютер оказались выше его возможностей - товар не был куплен.

Заключение: Недостаточно быть продвинутым пользователем - нужно еще очень захотеть купить продукт, чтобы заставить себя найти веб деньги и поверить в него!!! (для не продвинутых это не так просто), зайти туда, где их реально можно купить, пополнить кошелек, разобраться, как это работает, смириться с комиссионными потерями при конвертациях и заказать товар.

2.2 Case2 – веб-конвертация валют.

Есть прекрасный пример, когда во времена необъединённой Европы исследователи решили путешествовать по всем европейским странам, выбрав в качестве отправной точки Германию и её немецкие марки.

Условием эксперимента было желание в каждой стране платить в своей валюте.

Результаты эксперимента оказались очень интересными – 70% потерь от ликвидности составили потери от курсов валют. Те.

экспериментаторы платили за услуги обменников вдвое больше, чем за услуги, купленные в принимающих странах.

Ситуация с виртуальными деньгами в нашей дорогой сети недалеко от этого примера.

Чтобы что-то купить, нам необходимо сначала пополнить свой интернет-кошелек, затем, возможно, нам придется обменять валюту одного кошелька на валюту другого, поскольку многие интернет-магазины/платформы принимают только один тип валюты, а затем оплатить счет, т.е.

перевод внутри системы.

Если рассматривать поэтапно, то общая комиссия будет состоять из: Комиссии за пополнение кошелька Яндекс.

деньги или Webmoney через терминалы составляют от 5% до 10%.

Комиссия за пополнение с помощью предоплаченных карт: для Вебмани – 4-15% за Яндекс Деньги – 4-10% Комиссия за использование обменников валют типа roboxchange.com – минимум 5%; Комиссия за перевод денег внутри систем: Вебмани - 0,8% Яндекс.

Деньги – 0,005%.

А продавцу не стоит забывать о комиссии за вывод средств.

В общей сложности, покупая что-то онлайн, мы переплачиваем от 5 до 20% от реальной стоимости товара/услуги.

Покупая те же ссылки на биржах ссылок, мы также теряем 5-10% на комиссии самой системы.

Лично я не против тех, кому нравится работа комиссий по такой схеме.

Но должна быть здоровая альтернатива.

При пополнении счета мобильного телефона у вас есть множество способов сделать это, как с потерями, так и вообще без потерь – на ваш баланс зачисляется 100% суммы.

Увы, зрелость нашего веба такова, что он еще далек от идей веб-коммерции и работает так, как работает. Вам нужно так много онлайн-валют? На мой взгляд, достаточно одной, но адекватно работающей системы.

Как государству по большому счету нужна только одна валюта, так и интернет-сообществу внутри этой страны другие валюты не нужны.

Тот же PayPal в странах-участницах легко конвертирует местные валюты по курсу банка страны вашей кредитной карты, если вы оплачиваете товары в валюте другой страны.

Это даже выгоднее, чем просто покупать валюту в обменнике, потому что курс обмена с карты отличается от курса продажи наличных в кассе.

2.3 Случай 3 – Адекватные платежные системы – Paypal + Verisign.

ограничений, сложно не восхититься удобством работы с Paypal +Verisign, особенно если у вас есть опыт работы с полнофункциональным аккаунтом этой системы.

Зарегистрируйте аккаунт и все, а для пользователей «избранных стран» есть отличная схема страховки — по сути, аккредитив (кэшбэк — это не просто круто, это мегакруто).

Пополнение - напрямую с банковского счета.

Если не вдаваться в подробности, то по ощущениям и механике проводимых операций для рядового пользователя Paypal это один и тот же банк, даже с овердрафтом по счету.

Комиссия еще смешнее.

Единственное, что теряет пользователь при покупке товаров через Paypal – это мизерную комиссию, сравнимую с суммой процентных отчислений за обычный эквайринг в нашей рознице.

Но, как говорится, хорошо там, где нас нет :-( Давайте посмотрим, кто наши соседи с точки зрения возможностей внутри этой волшебной системы.

Гордый район бананового масла Наши возможности невелики — только отправка другим участникам системы.

Те.

Он пока не работает для нас как полноценный инструмент двусторонних онлайн-транзакций.

Дело не в том, что соседние с нами в этом списке страны какие-то плохие, но, на мой взгляд, если мы хотим претендовать на успешное развитие онлайн-проектов (а таких проектов у нас точно больше, чем в этих банановых республиках), то нам нужно или свой PayPal или просто подождите, пока он сможет полностью зарабатывать у нас деньги.

Потому что нынешняя ситуация с онлайн-транзакциями определенно не для слабонервных.

Кого теперь можно считать счастливчиком?



Я невероятно рада за них.

им очень повезло Им тоже повезло.

Чуть меньше, чем первой группе, но все же базовые вещи им доступны.

Почти счастливчики Мы тоже будем верить, что скоро на нашей онлайн-улице загорится зеленый свет :-) Теги: #PayPal #webmoney #онлайн-торговля #Яндекс.

деньги #Чулан

• Асинхронное Ведение Журнала С Помощью Log4J Для Любопытных

  19 Oct, 24

• Начало Работы С Excel На C#

  19 Oct, 24

• Huawei Обогнала Apple По Объемам Продаж. Капитализация Американской Компании Все Же Достигла $1 Трлн

  19 Oct, 24

• Алексей Каптерев: Критическое Мышление 101 (Часть 1)

  19 Oct, 24

• Обзор Lokalise — Сервиса Для Локализации Приложений И Обновления Переводов По Воздуху

  19 Oct, 24

• Эксплойт Нулевого Дня В Ie7

  19 Oct, 24

• Дилберт На Русском: Ежедневный Архив С 2006 Года, 670 Серий!

  19 Oct, 24

• Русские Идентификаторы В Коде

  19 Oct, 24

• Подписание Rdp Windows 2008 Server

  19 Oct, 24

• Плюсы Микросервисной Архитектуры

  19 Oct, 24