Основы регулируемой ипотеки (ARMs)
Так каковы основы регулируемой ипотеки? Самое простое определение заключается в том, что ваша процентная ставка будет меняться или корректироваться в течение срока действия кредита. Корректировки будут либо уменьшать, либо увеличивать ежемесячный платеж, как правило, каждые 6 или 12 месяцев. Заемщики, рассматривающие этот вариант, должны учитывать, что некоторые ARM корректируются примерно раз в месяц. Всегда читайте мелкий шрифт перед тем, как подписать X. К счастью, ARM не подвержены произвольным прихотям кредитора; они (ставки) привязаны к определенному индексу, на который кредитор не имеет прямого влияния. Срок действия ARM имеет два различия: во-первых, процентная ставка фиксируется на определенный период времени – от одного месяца до 10 лет. Во-вторых, после начального периода фиксированной процентной ставки ставка будет корректироваться в соответствии с указанным индексом, к которому привязана процентная ставка. Чтобы повысить привлекательность этого варианта, в рамках кредита создаются условия, предотвращающие корректировку процентной ставки более (или менее) более чем на 1–5% по сравнению с предыдущей ставкой. Это договорной предел, который будет варьироваться в зависимости от кредиторов и их соглашений. Срок кредита также будет иметь верхний предел, который определяет, насколько процентная ставка по кредиту может вырасти или упасть по сравнению с первоначальной ставкой кредита.
Два термина, которые довольно легко понять, важны для вас, поскольку они влияют на вашу ежемесячную прибыль. Во-первых, это индекс. Индекс представляет собой общую ставку, которую кредитор использует для измерения общей тенденции процентных ставок. Второе – это маржа. Маржа — это разница между индексом и ставкой, которую вы будете платить. Именно здесь кредитор зарабатывает свои деньги – как они выплачивают «свою» ипотеку. Маржа будет варьироваться в зависимости от кредитора и индекса, который они используют. Зная, что означает индекс, а также маржу, вы можете использовать эту формулу каждый раз, когда корректируется процентная ставка: Индекс + Маржа = Процентная ставка.
Решение о приобретении ипотеки с регулируемой процентной ставкой зависит от определенных факторов, таких как ожидаемая продолжительность времени заемщика в доме, толерантен ли заемщик к риску или не склонен к риску, а также способность заемщика получить кредит.
Основы регулируемой ипотеки (ARMs)
Ипотека с регулируемой процентной ставкой (ARM) — это тип ипотечного кредита, при котором процентная ставка корректируется или изменяется в течение срока кредита. Заемщикам важно понять основы ARM, прежде чем рассматривать этот вариант. В этой статье мы рассмотрим ключевые аспекты ипотечных кредитов с регулируемой процентной ставкой и поможем заемщикам принять обоснованные решения.
Основной характеристикой ARM является то, что процентная ставка не является фиксированной на протяжении всего срока кредита. Вместо этого он привязан к конкретному индексу, который представляет собой общую ставку, используемую кредиторами для измерения общей тенденции процентных ставок. Индекс может основываться на различных факторах, таких как ставка казначейских векселей или ставка Лондонского межбанковского предложения (LIBOR). Важно отметить, что кредитор не имеет прямого влияния на индекс.
Срок службы ARM состоит из двух фаз. Во-первых, существует начальный период, обычно от одного месяца до 10 лет, в течение которого процентная ставка остается фиксированной. Этот первоначальный период с фиксированной ставкой обеспечивает стабильность и часто сопровождается более низкой процентной ставкой по сравнению с традиционной ипотекой с фиксированной ставкой. После начального периода процентная ставка корректируется через регулярные промежутки времени в зависимости от движения указанного индекса.
Частота корректировок может варьироваться в зависимости от условий кредита. Некоторые ARM корректируются каждые шесть или двенадцать месяцев, в то время как другие могут корректироваться раз в месяц. Заемщикам следует внимательно изучить кредитный договор и понять частоту корректировок, прежде чем подписывать какие-либо документы. Чтение мелкого шрифта имеет решающее значение, чтобы избежать сюрпризов в дальнейшем.
Чтобы защитить заемщиков от резких колебаний процентных ставок, ARM обычно включают положения, ограничивающие корректировку ставок. Эти положения часто называют ограничениями. Существует два типа ограничений: периодические ограничения и пожизненные ограничения. Периодическое ограничение ограничивает то, насколько процентная ставка может измениться в течение каждого периода корректировки, обычно максимум от 1 до 5%. Пожизненный лимит устанавливает максимальный предел того, насколько процентная ставка может повышаться или падать в течение всего срока действия кредита.
При работе с ARM необходимо понимать два важных термина: индекс и маржа. Индекс, как упоминалось ранее, представляет собой общую ставку, используемую для определения корректировок процентных ставок. Маржа, с другой стороны, представляет собой дополнительный процент, добавляемый к индексу для расчета процентной ставки, которую будут взимать заемщики. Маржа – это то, как кредиторы зарабатывают деньги и покрывают свои расходы. Когда происходит корректировка, процентная ставка рассчитывается путем прибавления значения индекса к значению маржи.
Прежде чем принять решение о выборе ипотеки с регулируемой процентной ставкой, заемщики должны учитывать различные факторы. Одним из решающих факторов является ожидаемая продолжительность времени заемщика в доме. Если вы планируете оставаться дома в течение короткого периода времени, ARM может подойти, поскольку вы можете воспользоваться более низким начальным периодом с фиксированной ставкой. Однако, если вы планируете остаться на длительный срок, ипотека с фиксированной ставкой может обеспечить большую стабильность и предсказуемость.
Кроме того, заемщики должны оценить свою толерантность к риску. ARMs сопряжены с возможностью корректировки ставок и изменений ежемесячных платежей, что может представлять риск для некоторых заемщиков. Если вы не склонны к риску и предпочитаете предсказуемую структуру платежей, ипотека с фиксированной ставкой может быть лучшим выбором.
Наконец, важно оценить вашу способность получить кредит. У кредиторов есть особые требования и рекомендации для кредитов ARM, включая кредитный рейтинг, подтверждение дохода и соотношение долга к доходу. Прежде чем продолжить, убедитесь, что вы соответствуете критериям кредитора и понимаете финансовые последствия кредита.
В заключение, ипотечные кредиты с регулируемой процентной ставкой предлагают заемщикам возможность воспользоваться более низкими первоначальными процентными ставками, но они сопряжены с риском корректировки ставок и изменения ежемесячных платежей. Понимание основ ARM, включая индекс, маржу, корректировочные ограничения и личные финансовые обстоятельства, имеет решающее значение для принятия обоснованного решения. Всегда желательно проконсультироваться со специалистом по ипотеке, который может предоставить индивидуальное руководство, исходя из вашей конкретной ситуации.
-
Васту И Фэн-Шуй Вопросы И Ответы - Realacres
19 Oct, 24 -
Уменьшите Свои Налоговые Платежи
19 Oct, 24 -
Недвижимость Штата Делавэр – Жизнь На Воде
19 Oct, 24
