Когда вокруг вас начинают накапливаться долги, и вы не можете своевременно или даже вообще не вносить регулярные ежемесячные выплаты, вы можете столкнуться с очень стрессовой ситуацией. Что еще хуже, вам будет отказано в кредите от других кредиторов, потому что вы не сможете выплатить уже имеющийся кредит. Если этого было недостаточно, вы также будете получать грубые, гневные и угрожающие письма и телефонные звонки от ваших кредиторов с требованием выплатить им причитающуюся вам сумму.
По мере того как эти проблемы обостряются, растут и ваши счета. Проблема многих потребительских долгов или необеспеченных кредитов заключается в том, что процентные ставки настолько высоки, что, даже если вы продолжаете платить минимальные ежемесячные платежи, есть вероятность, что вы все равно никогда не погасите свои долги. Если проценты не были достаточно плохими, как только вы начнете отставать в погашении или возьмете взаймы сверх лимита по вашей кредитной карте, вы, вероятно, в конечном итоге заплатите целый ряд других дополнительных сборов, таких как просрочка платежа и более предельные штрафы.
Столкнувшись с такими ситуациями, вам необходимо облегчить долговое бремя или найти способы взять свой долг под контроль, чтобы поставить себя в положение, когда вы сможете избавиться от своих долгов раз и навсегда. Прежде чем изучать варианты облегчения долгового бремени, имейте в виду, что вам не потребовалось несколько дней или недель, чтобы влезть в долги, поэтому вряд ли можно ожидать, что облегчение долгового бремени сработает для вас в течение нескольких дней или недель. Любой вариант, который вы используете, чтобы выбраться из долгов, потребует времени, терпения и тщательного планирования ваших финансов, чтобы сделать его эффективным.
Что делать в первую очередь:
Есть много различных способов получить облегчение бремени задолженности. Прежде чем начать, вам нужно будет сесть и составить список всех ваших долгов, затем записать каждого кредитора, его имя, телефон и процентные ставки. Вам также нужно будет подсчитывать ваши поступающие деньги и то, куда они идут каждую неделю. Установите для себя бюджет и придерживайтесь его, пока вы ищете варианты, которые лучше подойдут вашим обстоятельствам и помогут вам получить некоторое облегчение долга.
Посмотрите, какие из ваших долгов привлекают самые высокие процентные ставки и нацельтесь на них. Они являются для вас самым большим бременем, поэтому чем раньше вы их погасите, тем ближе вы будете к облегчению долга. Заплатите минимум по всем другим своим долгам, за исключением долга, находящегося в верхней части вашего списка, и заплатите по нему столько, сколько сможете.
Далее вам нужно будет позвонить каждому из ваших кредиторов и объяснить им свою ситуацию. Будьте честны с ними. Там, где это возможно, спросите их, можете ли вы полностью погасить свой долг за меньшие деньги или они снизят ваши процентные ставки, пока вы погашаете свои долги. Спросите своих кредиторов, как вы можете работать вместе, чтобы погасить свои долги. Вы можете быть удивлены тем, насколько они готовы помочь вам погасить ваши долги.
Если вы неуверенно разговариваете со своими кредиторами или вам с ними не очень везет, вы можете рассмотреть возможность использования услуги кредитного консультирования, чтобы помочь вам получить некоторое облегчение долга. Кредитный советник будет работать с вами и вашими кредиторами, чтобы снизить проценты, которые вы платите, и сделать ваши ежемесячные выплаты более управляемыми. Кроме того, служба кредитного консультирования научит вас планировать бюджет. Некоторые агентства кредитного консультирования предоставляют своим клиентам возможность платить им деньги каждый месяц и своевременно выплачивать их долги компанией кредитного консультирования.
Каковы ваши варианты?
Самый распространенный способ справиться со слишком большим количеством счетов — это обанкротиться. Наверное, это худшее, что вы можете сделать. Став банкротом, вы, скорее всего, все равно столкнетесь с необходимостью погашения некоторых своих долгов, а также серьезно повредите свой кредитный отчет, что снизит ваши шансы на получение кредита в будущем. Даже если вы получите кредит после банкротства, вам придется платить огромные проценты, что вернет вас в ту же ситуацию, в которой вы уже находитесь. альтернативу и даже в этом случае соблюдайте осторожность.
Одним из лучших способов получить финансовую помощь должна быть консолидация долга. По сути, кредит на консолидацию долга покроет все долги, которые вы уже должны, и переведет их в один, обычно с более низкими процентными ставками и меньшими ежемесячными выплатами. Есть кредиты, доступные от кредитных учреждений, которые не требуют от вас залога. Процентные ставки будут выше, чем по обеспеченному кредиту, хотя они будут намного меньше, чем процентные ставки, выплачиваемые другим кредитным компаниям или по кредитным картам.
Если в настоящее время у вас есть собственный дом, вы также можете рассмотреть возможности рефинансирования жилья, также называемого кредитом под залог собственного капитала, который можно использовать по разным причинам, включая погашение долгов. Путем рефинансирования вы сможете получить более низкую процентную ставку по своему дому, а также погасить свои долги. Если вы возьмете рефинансированный кредит на более длительный срок, ваши выплаты будут уменьшаться каждый месяц, что дает вам мгновенное облегчение долга.
Хотя облегчение долгового бремени важно для того, чтобы выбраться из долгов, в которых вы уже находитесь, также важно научиться тщательно планировать свои деньги и лучше управлять ими в будущем. Вы хотите избежать непрерывного цикла попадания в долги и выхода из них.
Работа с растущими долгами может оказаться непростой и стрессовой ситуацией. Когда вы обнаружите, что не можете своевременно выплачивать ежемесячные выплаты или сталкиваетесь с грубыми и угрожающими сообщениями от кредиторов, крайне важно принять меры и добиться облегчения бремени задолженности. Эта статья предоставит вам некоторые практические стратегии и варианты, которые помогут вам восстановить контроль над своими финансами и работать над тем, чтобы избавиться от долгов.
Оцените свое финансовое положение
Первым шагом на пути к облегчению бремени задолженности является оценка вашего финансового положения. Потратьте время на составление полного списка всех ваших долгов, включая имена кредиторов, контактную информацию и процентные ставки, связанные с каждым долгом. Кроме того, проанализируйте свои доходы и расходы, чтобы определить денежный поток и определить области, где вы можете сократить расходы.
Создайте бюджет и расставьте приоритеты в долгах
Как только вы получите четкое представление о своих финансовых обязательствах, разработайте реалистичный бюджет, соответствующий вашему доходу. Выделите средства на основные расходы, такие как жилье, коммунальные услуги и еда, а также отложите часть на решение своих долгов. Расставьте приоритеты в своих долгах, сосредоточив внимание в первую очередь на тех, у которых самые высокие процентные ставки. Погасив эти долги с высокими процентами как можно быстрее, вы уменьшите общую процентную ставку, которую вам придется платить в долгосрочной перспективе, и ускорите свой путь к облегчению долгового бремени.
Общайтесь с кредиторами
Откройте каналы связи со своими кредиторами, чтобы честно объяснить свое финансовое положение. В некоторых случаях вы можете договориться о более выгодных условиях, таких как сниженные процентные ставки или возможность погасить свой долг за меньшую сумму. Кредиторы могут быть готовы работать с вами над разработкой плана погашения, который соответствует вашим текущим финансовым возможностям. Помните, что в их интересах вернуть причитающиеся деньги, поэтому они могут проявить большую гибкость, чем вы ожидаете.
Рассмотрите возможность кредитного консультирования
Если вам сложно общаться с кредиторами или договариваться о выгодных условиях, заручиться помощью службы кредитного консультирования может оказаться полезным. Кредитные консультанты — это опытные профессионалы, которые могут работать с вами и вашими кредиторами над созданием управляемого плана погашения. Они также могут предоставить финансовое образование и рекомендации по составлению бюджета, которые помогут вам развить хорошие финансовые привычки и предотвратить возникновение долгов в будущем.
Консолидация долгов
Еще один вариант для изучения — консолидация долга. Консолидация долга предполагает получение кредита для погашения всех существующих долгов, объединяя их в единый ежемесячный платеж. Это может упростить ваши финансы и потенциально снизить общую процентную ставку, что облегчит управление вашим долгом. Тем не менее, важно выбрать надежного кредитора и тщательно изучить условия консолидационного кредита, чтобы убедиться, что он соответствует вашим финансовым целям.
Домашнее рефинансирование
Если вы домовладелец, имеющий долю в своей собственности, рефинансирование дома или кредит под залог собственного капитала может стать эффективным инструментом для облегчения долгового бремени. Рефинансируя свой дом, вы можете получить доступ к акционерному капиталу и использовать средства для погашения своих долгов. Этот вариант позволяет объединить ваши долги в один платеж и может предложить более низкие процентные ставки по сравнению с другими формами кредита. Тем не менее, очень важно учитывать долгосрочные финансовые последствия и проконсультироваться со специалистом по ипотечным кредитам, прежде чем продолжить.
Финансовое образование и планирование
При выборе вариантов облегчения бремени задолженности крайне важно научиться разбираться в личных финансах и выработать привычки ответственного управления деньгами. Научившись эффективно планировать бюджет, отслеживать расходы и экономить деньги, вы сможете избежать возврата в порочный круг долгов. Подумайте о чтении книг, посещении финансовых семинаров или использовании онлайн-ресурсов, чтобы расширить свои финансовые знания и обеспечить долгосрочную финансовую стабильность.
Заключение
Выход из долгов требует приверженности, терпения и тщательного планирования. Оценив свое финансовое положение, составив бюджет, общаясь с кредиторами и изучая варианты облегчения бремени задолженности, такие как кредитное консультирование, консолидация долга или рефинансирование жилья, вы можете предпринять значительные шаги к восстановлению контроля над своими финансами. Помните, облегчение долгового бремени – это не быстрое решение проблемы, а долгосрочный процесс. Объединив эти стратегии с финансовым образованием и ответственным управлением денежными средствами, вы сможете достичь долгосрочной свободы от долгов и обеспечить себе более светлое финансовое будущее.
-
Сравнение Ипотечных Кредиторов
19 Oct, 24 -
До И После Рефинансирования В Калифорнии
19 Oct, 24 -
Советы По Выбору Финансового Консультанта
19 Oct, 24
